住宅ローン5800万円 - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

住宅ローン5800万円

マネー 住宅資金・住宅ローン 2014/11/25 09:23

お世話になります。新築戸建てを土地込みで購入すべく考えております。注文住宅で自分の希望を踏まえた家に住み変えたく。総費用は5800万円で、全額ローンとなります。

家族構成は、自分44歳、妻42歳、長男5歳、長女3歳です。

現状の収入負債の状況としましては、自分が手取り約40万円、妻が14万円、他に上下振れますがボーナスあり、自分の収入は税込で1000万程度です。

マンションを所有しており残債が2700万円ほどあります。マンションは売らずに貸し出し、家賃を返済に充てる予定です。立地が駅横で広め91平米ですので家賃が16~17万と査定受けました。自分が60歳になる15年後完済を目標にしています。他に車のローンが100万、あと2年あります。


私と妻の共同で5800万円の仮査定はもらっています。残債はそのままにて。

今回のローンが自分たちの生活状況に対して妥当なものなのか悩んでおります。学資保険と積立保険をしていますが、手許現金がほ無い状況ですので、計画を実行可能なのか悩んでいます。万が一のことも考えた場合。是非ともアドバイスを頂きたくよろしくお願いします。

katさん ( 福岡県 / 男性 / 44歳 )

回答:1件

寺野 裕子 専門家

寺野 裕子
ファイナンシャルプランナー

- good

保有継続と同時に売却も検討してみてください

2014/11/25 21:08 詳細リンク
(5.0)

kat様
初めましてファイナンシャルプランナーの寺野裕子と申します。
http://hirokoterano.jp/


早速ですが、kat様の住宅資金計画のご質問について回答させていただきます。


kat様のご質問内容に私が独断で仮定しました前提をもとに
今後のkat様の資金の流れを確認してみました。
仮定はあくまで仮のものですので、住宅資金計画を行うにあたっての
参考にしていただければと思います。

仮の前提は下記の通りです。
旦那様の手取り収入700万円
新たなローン5800万円の金利2%
マンションローンも2%
基本生活資金年間240万円
その他特別支出50万円【保険料も含みます】
教育資金はお二人とも私立大学想定
学資保険は18年間毎月1万円を積み立てたものとする【二人分】
積立保険は考慮しない
マンション家賃収入は月16万円
年金旦那様174万円・奥様110万円

あくまで仮の前提ですので、また改めてkat様の実際のデータに直し
ご検討ください。


ご質問内容、上記の前提から
マンションを保有したままの新たな住宅購入は資金的には
難しいと考えます。
ローン完済まで、今後家賃も下がらず、空室にもならない場合には、
ローン完済後は金融資産残高が順調に積み上がっていくことになりますが、
今後、家賃が下がる可能性もありますし、空室になる可能性もあります。
さらには2つの物件のローンを抱えながら教育資金のことも
心配になる時期になってきますので慎重に考えなければいけないと
思います。


今回の回答としては
今回の新たな住宅購入計画にあたって、
マンションの継続保有と合わせて、マンションを売却することも
選択肢として考えていただきたいと思います。
こちらも、あくまでも仮定での話になりますが、もし
現在お住まいのマンションが住宅ローン残高である2700万円で
売却できたとすると、新たな住宅購入資金計画は無理のないものに
できる可能性はあると考えます。
2700万円以下の場合でも、kat様の今後の実際の支出、収入、金融資産残高
にもよりますが無理のない資金計画のための対策はあると思います。



今回はあくまでもの仮定での回答になりますので、
kat様の住宅購入の無理のない資金計画のためには、
kat様の実際の、今後の支出・今後の収入、現在の金融資産残高
をご確認いただき、今後の収入、現在の金融資産残高で今後の支出が
賄っていけるかどうかのキャッシュフロー分析を行った上で
検討いただきますと、明確な道筋が見えてくるかと思います。
最近は、インターネットで例えば『ライフプラン・キャッシュフロー表』
と検索しますと無料でキャッシュフロー分析が出来るサイトもたくさん
紹介されています。
kat様の今後の生活資金、教育資金、住宅購入計画、給与収入、退職金、年金収入、
現在の金融資産残高等質問事項がありますので順番に答えていきますと、
サクッとキャッシュフロー表が作成できるツールがあります。
kat様の今後の資金の流れが確認できますので是非試していただきたいと思います。
具体的なサイトもご案内しておきますので参考にしてみてください。
http://money.cocokulu.jp/simu/





では今回はkat様の住宅資金計画の少しでもヒントになることが
出来ましたらとの思いを込めて回答を送信させていただきます。
回答をお読みいただいてちょっと違うなとか、疑問点が
でてきましたら遠慮なくお申し出いただければと思っています。

ファイナンシャルプランナー
家賃収入
教育資金
住宅購入
住宅ローン

評価・お礼

katさん

2016/08/24 19:48

寺野様
質問への回答いただきながら、当時余裕がなく、お礼できずに申し訳ありませんでした。改めて評価をさせていただきました。ありがとう御座いました。

その後、紆余曲折ありながらも、自分らの生活スタイル、費用面を踏まえ、戸建てではなく、マンションのリノベーションを行いました。資金は残債とリノベーション費用を合算しローンを借り換えいたしました(今回その件に関連し、新たな質問させていただいております)。

また機会ありましたら、どうぞ宜しくお願いいたします。

寺野 裕子

2016/08/26 23:35

kat様
うれしいご報告ありがとうございます。
この約2年じっくり検討されたんですね。
本当に安心しました。

新たな質問については、また来週以降確認させていただき
まとまりましたら回答お届けさせていただこうと思います。

回答専門家

寺野 裕子
寺野 裕子
(徳島県 / ファイナンシャルプランナー)
てらの・ファイナンシャルプランニングオフィス 代表

ゆとり生活への道しるべでありたいと思っています

お金のことをきちんと考えることで安心でゆとりある生活を送ることができるようになります。「ゆとり生活への道しるべ」として、ライフプラン、ファイナンシャルプランニングを通じてより豊かでゆとりある人生実現への実行支援を行っています

寺野 裕子が提供する商品・サービス

質問やお悩みは解決しましたか?解決していなければ...

※あなたの疑問に専門家が回答します。質問の投稿と閲覧は全て無料です。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

このQ&Aに類似したQ&A

マイホーム購入の時期について ろもさん  2016-07-05 22:31 回答1件
住宅ローンの返済が可能でしょうか kurukurusanさん  2014-09-10 20:37 回答1件
住宅ローンについて ひろ24さん  2016-05-22 08:17 回答2件
3800万の物件を購入しても家計が破綻しませんか? ぽんざえもんさん  2015-03-03 07:47 回答1件
マンション売却か賃貸か モンスターくんさん  2015-11-20 01:44 回答2件
専門家に質問する

タイトル必須

(全角30文字)

質問内容必須

(全角1000文字)

カテゴリ必須

ご注意ください

[1]この内容はサイト上に公開されます。

  • ご質問の内容は、回答がついた時点でサイト上に公開されます。
  • 個人や企業を特定できる情報や、他人の権利を侵害するような情報は記載しないでください。

[2]質問には回答がつかないことがあります。

  • 質問の内容や専門家の状況により、回答に時間がかかる場合があります。
気になるキーワードを入力して、必要な情報を検索してください。

表示中のコンテンツに関連する専門家サービスランキング

電話相談

借り換えを検討している方限定!住宅ローンの選び方(提案書付)

あなたにとって最適な住宅ローン借り換えにつきましてアドバイスします(提案書&キャッシュフロー表付)

渡辺 行雄

株式会社リアルビジョン

渡辺 行雄

(ファイナンシャルプランナー)

その他サービス

鹿児島市住宅ローン借換え相談

住宅ローンの借換えの絶好のチャンスです。

宮里 恵

M・Mプランニング

宮里 恵

(ファイナンシャルプランナー)

電話相談

初めて住宅を購入する方の住宅ローン相談(提案書&CF付)

初めて住宅を購入する方に、後から後悔しない住宅ローンの組み方をアドバイスします。

渡辺 行雄

株式会社リアルビジョン

渡辺 行雄

(ファイナンシャルプランナー)

対面相談 住宅ローン相談
藤森 哲也
(不動産コンサルタント)