団信NGでした。ｱﾄﾞﾊﾞｲｽお願いします。

リーノさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『このよう場合、専門家の方々はどのようなプランを勧めますか？』
につきまして、

リーノさんが記入している内容からすると、
団体信用生命保険に加入することは難しいことも考えられますので、
団体信用生命保険に加入しなくても住宅ローン融資を受けることが出来る、
フラット３５などの利用も検討することになります。

フラット３５を利用する場合の注意点としては、
団体信用生命保険に加入しないことで、
万が一のことがあった場合には、
現在加入している生命保険があった場合、
死亡保険金は住宅ローンの返済にあてることになってしまうので、
遺族の保障が不足しないかどうかを確認しておく必要があります。

また、住宅ローンを組むときの一番のポイントは、
住宅ローンを無理なく返済していけるかどうかということになります。

住宅ローンを組んだ後から無理なく返済していくためにも、
手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合として、
２８％ほどに収まるように、住宅ローンを組むようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますとさいわいです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

はじめまして、リーノ様。
柴垣FP事務所の柴垣と申します。

投薬中の場合は団信に加入できないことがほとんどですので、団信の加入義務のない住宅ローンが対象になるでしょうね。

ですのでおっしゃる通り、フラット35が対象になってきます。

ただ中には、借入金額以上の死亡保障がついている生命保険に加入していれば団信に加入しなくてもいいという住宅ローンを扱っている金融機関もあります。

リーノ様がもしそういった生命保険に加入されていれば可能性はありますが・・・。

フラット35は団信の加入義務はありませんし、長期固定の住宅ローンだけで考えると他の金融機関よりも金利が低いと言えます。
通常の銀行ローンでは借入金額の約2％が保証料としてかかってきますが、フラット35では0円です。また、繰り上げ返済手数料も0円です。
さらに、全期間固定金利ですので、低金利が続いているうちに低金利のまま固定できるので悪くはないと思いますよ。


金利の高い低いももちろん重要ですが、住宅ローンは20年30年と返済が続きますので「無理なく返済し続けれるか」を意識した返済計画をしっかり立てられることの方がより重要だと思います。

基本的に住宅ローン審査には完済年齢や年収に対する年間の支払額、勤続年数、雇用環境やその他に車のローンがないか、過去にクレジットカードの支払いの延滞はないかなども影響してきますのでご注意ください。

なお、「無理なく返済し続けられる」住宅ローンを組む目安としては以下の4つが挙げられます。
1．年間返済額を年収の20％以内に抑える
2.頭金を3割準備する
3.60歳までに完済できるようにする。
4.全期間固定金利のローンを選択する。

必ずこの4つの条件を守らなければならないというわけではなく、この4つを守れれば安心だという意味でとらえてください。

ただ、この条件を満たしていないのであれば、返済計画はしっかり立てた方がいいのは間違いありませんね。

リーノ様が納得のいく形で住宅ローンを組むことができるよう願っております。

ご質問などがありましたらお気軽にご連絡いただければと思います。


柴垣FP事務所
柴垣 和哉
http://fp-shiba0315.jimdo.com/