低解約返戻金型「長割り終身保険」についてご相談

こんにちは。
?FPｿﾘｭｰｼｮﾝのの辻畑と申します。

長割り終身保険を年金までのつなぎと考えているのであれば、インフレリスクがあるので辞めたほうが良いでしょう。利回りが悪すぎます。保険も必要と考えているのであれば残しておいても良いでしょう。
株、債券などももやっておられるので、本来ならばインフレリスクに対応している変額保険（終身型）にすべきだったですね。
不況、デフレは、物価が下がるということなので何もしなくても貨幣価値が上がります。よって預金面でのリスクはなくなりますので対策は必用ないです。
また、利息についてですが、現状金利が底ですので下がってもわずかで下がりようがありません。上昇の幅のほうが大きいです。

まずは、老後資金よりも開業、及び軌道にのせるために資金を向けるべきではないでしょうか。事業が軌道に乗ったあとに老後資金の準備をしたほうが良いように思われます。

はじめまして、ＦＰの岩川と申します。

資産を殖やすことだけを目的に考えた場合、保険を選択するメリットはほとんどないと言えます。

保険の仕組みを知るとすぐにわかります。
解約返戻金の運用は、ほとんど国債などの債券（変額保険は別です）が中心です。

わざわざ保険会社に債券を買って運用してもらうよりも、
自分でダイレクトに債券を買って保有した方が良くなります。
間接的に購入するより、無駄な費用を払う必要もなくなります。

長割は、10年返戻率110％弱くらいですか？
100万を１％の10年複利で運用しても110万強（返戻率110％強）です。

株式や債券などの投資を行っているようですが、
10年あれば1％以上の運用が可能であることもご存じではありませんか？

計画的に正しい方法で資産運用ができれば、４０万が戻ってこなくても無駄にならないと考えてしまいます。・・・

保障が必要ならば別の話です。
保険は保障です。

チビタ様 初めまして。CFP®の吉野充巨です。

チビタ様のお考えのように、貯蓄が有り他の保証もお持ちの場合、資産形成は保険で無く投資・運用が効率的です。保険は補償用に、貯蓄は分散投資で形成されるようお勧めします。
年払いで40万円ということは、今後40万×18年＝720万円を払い込むことになります。
もし毎年40万円の積立てを3.5%で運用できた場合は18年後には約1000万円になります。5年後の場合は約210万円です。解約されるならば早いほうが有利です。

そして、インフレに強い商品は株式とされています。インフレに備えるには利率が確定される保険は有利ではありません。

分散投資へのアドバイスです。
様々な実証研究によれば資産運用成果の91%は資産配分によって決まるとされています。私は、1.定期預金(ネットバンクの金利が高めです)、2.日本債券、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式の5資産クラスに分散投資をお勧めしています。例えばこの5資産に均等に配分しますと、期待収益率3.56%、リスクは8%のバランスが良い資産配分になります。また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。
私のホームページに資産配分シリーズとして、資産配分検討表、企業年金基金の資産配分例や主要なインデックス・ファンドを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html