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今のままの保険でいいのかわかりません。

マネー 保険設計・保険見直し 2014/10/21 11:15

28歳、既婚、今年5月に子供が産まれました。
現在、ジブラルタ生命の無配当終身保険(USドル建)×2つに加入しています。(旧エジソン生命時代に加入しました)
1つのほうは払済保険になっていますが残っている方(2009年12月加入)の保険料が毎月15000円程になっています。

旦那(30歳)の方もジブラルタ生命の無配当定期保険(特定疾病保障定期特約、災害割増特約、傷害特約、特定損傷特約全て60歳払済)〔5924円/月〕、無配当医療保険10(終身型)(ガン保障特約10、入院初期保障特約10、先進医療保障特約10、移植医療特約10)〔5594円/月〕、無配当終身保険(USドル建)(特定疾病保障付解約払戻金抑制型終身保険特約)〔55.43USドル/月〕、無配当収入保障保険(月額給付型)〔6140円/月〕の4つに加入しています。全て2011年11月に加入しています。

毎月あたり旦那分で23574円、そこに私の15000円を足すと38574円かかっていることになります。
子供が産まれたので貯金もしなければならないと思い、保険料を見直そうと思っています。

現在の生命保険を払済保険にし、旦那の会社の生命保険に加入しようかと話しています。
それとも今のまま継続させていた方がいいのでしょうか?

アドバイスよろしくお願いいたします。

みにゃーさん ( 佐賀県 / 女性 / 28歳 )

回答:1件

釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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保険見直しにつきまして

2014/10/21 12:11 詳細リンク
(5.0)

みにゃー 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口でございます。
http://www.bys-planning.com

みゃー様がお考えのように、お子様の教育費のことを考えれば、
保険料を抑えて、できるだけ貯蓄できる体制を整えておきたいとことですね!

現在の生命保険を払済保険にし、旦那の会社の生命保険に加入しようかと話しています。
それとも今のまま継続させていた方がいいのでしょうか?
⇒保険見直しで一番大事なことは、保険に加入する目的です。
誰のために、どのようなリスクを補てんするために加入するのかを
突き詰めて考えてみてください。

みゃー様がご加入のジブラルタ生命の無配当終身保険(USドル建)は
どのようなリスクを補てんするためでしょうか?
自分に万が一があった場合に必要なお金は、ご主人の生活費でしょうか?
それともお子さんの教育費の補てんのためでしょうか?

ご主人が生存されていれば、みゃー様に万が一があっても、
お子さんの生活費や教育費が確保できるようでしたら、継続よりも、
払済や解約が選択肢となるでしょう。
確保できないような状態になるのでしたら、お子さんが独立されるまでの
期間だけ、団体保険などの掛け捨ての死亡保障を確保するのも選択肢となります。

また、ご主人の保険の方で、
無配当終身保険(USドル建)(特定疾病保障付解約払戻金抑制型終身保険特約)〔55.43USドル/月〕
以外は、見直しされた方がいいかもしれませんね。

なぜならば、掛け捨ての保険だけで月々18,000円弱保険料を支払っています。
会社の団体保険などを使って見直しすれば、かなり保険料圧縮ができる可能性があります。

ご不明な点がございましたら、お問い合わせください。
http://www.bys-planning.com/

保険料
解約
保険見直し
終身保険
教育費

評価・お礼

みにゃーさん

2014/10/22 00:32

早速の回答ありがとうございます。

今の私が加入している保険は40歳になったら1000万もらえると言われ、途中でも額は減るけどもらえる、とも言われ保険もあってお金も貯まるなんていい話だなと思い恥ずかしながら深く考えずに契約しました。漠然ともしお金が足りなくなったらそこを使えばいいかな、位です。
今となっては子供の教育費と貯蓄として使おうかなと思っています。
また、進めてきたのが伯母であるのでお願いされて契約した形です。(特に旦那の方は訳もわからず加入しており保険証券を改めて見て4つも入っている事を知り驚きました)

>>ご主人が生存されていれば、みゃー様に万が一があっても、
お子さんの生活費や教育費が確保できるようでしたら、継続よりも、
払済や解約が選択肢となるでしょう。
確保できないような状態になるのでしたら、お子さんが独立されるまでの
期間だけ、団体保険などの掛け捨ての死亡保障を確保するのも選択肢となります。

確保出来ない訳ではないと思いますが不安は残ります。そういう場合は現在の私が加入しているジブラルタ生命の分は解約のほうがいいのでしょうか?私は出来れば払済をしたいと思っているのですが・・・。

旦那のほうの無配当終身保険(USドル建)(特定疾病保障付解約払戻金抑制型終身保険特約)〔55.43USドル/月〕は掛け続けていた方がいいのでしょうか?
こちらも出来れば払済にしておきたいのですが・・・

質問なのですが掛け捨ての場合は払済にすることは出来るのでしょうか?それとも解約という形になるのでしょうか?

現在の考えとしてはジブラルタ生命は全て払済保険にしておき、家族3人分まとめて旦那の会社の保険に入ろうかという次第です。
払済保険のメリットとデメリットが曖昧ですが保険料を支払わなくても保障は減るものの60歳までなど払済期間になるまで保障が残るという認識でいいのでしょうか?

たくさん質問をして申し訳ありませんがよろしくお願いいたします。

釜口 博

2014/10/22 08:51

高評価をいただきまして、ありがとうございます。

確保出来ない訳ではないと思いますが不安は残ります。そういう場合は現在の私が加入しているジブラルタ生命の分は解約のほうがいいのでしょうか?私は出来れば払済をしたいと思っているのですが・・・。
旦那のほうの無配当終身保険(USドル建)(特定疾病保障付解約払戻金抑制型終身保険特約)〔55.43USドル/月〕は掛け続けていた方がいいのでしょうか?
こちらも出来れば払済にしておきたいのですが・・・
⇒両方ともに言えることですが、
現段階で現金の必要性がなければ、払済がベターです。
逆ならば、解約が選択肢です。

質問なのですが掛け捨ての場合は払済にすることは出来るのでしょうか?それとも解約という形になるのでしょうか?
⇒掛け捨ての保険は払済はできません。
継続か解約です。

現在の考えとしてはジブラルタ生命は全て払済保険にしておき、家族3人分まとめて旦那の会社の保険に入ろうかという次第です。
⇒選択肢としてベターです。
現状支払われている保険料はあまりにも割高です。
掛け捨ての団体保険で保障を確保して、少しでも貯蓄にお金を
まわしていくことをおすすめいたします。

払済保険のメリットとデメリットが曖昧ですが保険料を支払わなくても保障は減るものの60歳までなど払済期間になるまで保障が残るという認識でいいのでしょうか?
⇒みゃー様ご夫婦が払済できる保険はドル建ての終身保険のみですから、
払済後、終身で保障は継続されます。

ご不明な点がございましたら、お問い合わせください。
よろしくお願いいたします。

回答専門家

釜口 博
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