変額個人年金について

ぽわぞん様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

お書き頂いた商品は、予定利率変動型とありますね。

ちなみに、変額個人年金とは、積立部分に特別勘定が設定されているものをいいます。

特別勘定は、国内外の株式や債券などで運用され、将来の年金や解約返戻金は、その運用次第で増減します。

一方、ご検討されている商品に特別勘定はなく、予定利率の見直しが行われる仕組みがあるだけです。

主には、国内債券で運用されるため、一般的な変額個人年金と比べ、インフレに強いとはいいにくいです。

ただ、インフレになれば、金利が上昇する可能性も高いので、超低金利のまま、見直しがされないものよりは、インフレ対応型といえます。

あとは、インフレになるシナリオを予めイメージしておいた方がよいと思います。

もしインフレになるとしたら、その前に急激な円安があることも考えられます。

極端な円安になれば、海外に依存している食糧、エネルギーなどの価格が国内で高騰する可能性が高いです。

多少の円安であれば、その高騰分は、流通段階である程度まで企業側が吸収してくれますが、極端に進めば、一般消費者にその負担が転嫁され始めます。

給料がそれほど上がらない中、万一、物価が今の2倍、3倍になってしまったりすると、生活への影響も甚大です。

自然災害が突然襲ってくるのと一緒で、金融災害が突然起こらないとも限りません。

ご検討されている商品も、最低保証があるという意味で、決してわるくはありませんが、極端なインフレ、円安にも備えるなら、変額個人年金、あるいは、投資信託などを組み合わせで考えておいた方がよいかもしれません。

はじめまして、FPの岩川と申します。

下記のように名前は似ていますが、運用の仕組みは異なります

１）変額個人年金・・・・株式や債券などの投資信託で運用する年金保険
２）利率変動型年金保険・・・・・主に国債で運用している年金保険

※長期投資では一般に株式などが含まれた方がインフレに強いと言われます。

ぽわぞん様が検討中の年金保険は、２の利率変動型年金保険ですね。
保険会社が、間接的に国債を購入して運用していることになります。


＞＞他社の定額年金にも分散して加入・・・

定額年金であれば、おそらく主に国債で運用している年金保険と考えられます。
つまり、同じ投資先の商品を複数購入（分散）してもそれほど利回りに大差はないと言えます。

今後のインフレに対応した商品を検討するならば、１の変額年金保険です。

ただ変額年金は、中身の運用次第では、しっかりとしたリターンを期待できる反面、理解をせず購入すれば、結果的に元本の欠損もあります。

インフレ対応が目的で、かつ保険としての保障が必要なければ、国債や投資信託での資産形成も検討されても宜しいのではないでしょうか。
投資信託、変額年金には、それぞれ税制面、コスト面、満期の有無、受取方法など異なった特徴がありますので、情報収集も必要です。

ご不明な点がございましたら、気軽にご質問ください。