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住宅ローンについて

マネー 住宅資金・住宅ローン 2007/09/01 15:06

住宅ローンの返済順位についてのご相談です。

住宅を購入して今年の9月で3年を迎えます。

共働きで、夫が民間金融機間で1060万(金利10年固定で2.499%)のローン残、職場の共済で370万(金利全期間固定2.96%)のローン残があり、妻の私は、民間金融機関で1060万(金利10年固定で2.499%)のローン残、職場の共済で650万(金利全期間固定2.96%)のローン残があります。

元々民間金融機関はそれぞれ1300万の借入れでしたが、17年7月に150万ずつの繰上げ返済(期間短縮型)をしました。
民間の金融機関は返済期間は契約時35年、共済は30年です。(共済は繰り上げ返済は一度もしていません。)

この度250万程度の繰上げ返済をしたいと考えていますが、どのような返済の仕方をしたらよいでしょうか?
教えて下さい。

ニコルさん ( 福岡県 / 女性 / 35歳 )

回答:3件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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繰り上げ返済について

2007/09/01 16:04 詳細リンク
(4.0)

こんにちは。
?FPソリューションの辻畑と申します。

今後の繰上げ返済予定にもよりますが、支払利息の節約だけ考えると民間の金融機関の1060万円を繰り上げ返済したほうが良いでしょう。
この250万円は夫婦どちらのお金ですか。例えば奥様のお金でご主人様の住宅ローンを支払った場合には、贈与税の対象になりますので注意してください。その逆もそうです。

評価・お礼

ニコルさん

250万は二人で貯めたお金ですが、贈与税のことは夫婦間で発生することは知りませんでした。
ご回答いただき、ありがとうございました。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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繰り上げ返済の件

2007/09/01 16:14 詳細リンク
(5.0)

ニコルさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『この度250万程度...よいでしょうか?』につきまして、単純にローン金利を比較した場合、共済からの繰り上げとなりますが、今後の金利上昇リスクが気になるようでしたら、民間金融機関分となります。

基本的に、金利は上昇傾向にありますので、民間金融機関の方を優先的に繰り上げしていただき、早めに完済していただくことをおすすめ致します。

共済分だけでしたら金利が変動しませんので、将来のマネープランが立てやすいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

ニコルさん

民間の金融機関はどの程度金利が上昇するのか予測できないので、確かに共済分より先に繰上げした方がマネープランは立てやすいですね。
ご回答いただき、ありがとうございます。
参考にさせていただきます。

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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杉浦 順司

杉浦 順司
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンの返済順位

2007/09/01 21:23 詳細リンク
(5.0)

ニコルさんへ

はじめまして、イマムラエージェンシーの杉浦です。
まず、繰上げ返済の元となる250万円はご夫婦どちらの名義であるかということも問題になりますので、ご注意ください。また、今一度、住宅ローンのご返済明細書をご確認いただき、現在の返済元金とお利息の内訳見直しましょう。おそらく、支払利息金額が多いのは、民間金融機関ではないでしょうか?実際にお支払いされているお利息が多いローンから、ご返済されることを提案します。同時に、今後の生活設計もご夫婦でよくご相談され、長期にわたる住宅ローンの返済も無理のないご計画を立てられると良いと思います。ひとつのポイントは、10年固定金利の特約期間満了時までのプランをお考えになられたらどうでしょうか?
以上、参考にしていただければと思います。

評価・お礼

ニコルさん

土地と建物を別々に決済した為、当初のローン支払計画とずれがあり、共済分は月々の支払いのみのため、利息の割合からいうと民間の金融機関より高いというのが現状です。
金利の支払い総額等、総合的に見て判断したいと思います。
ご回答いただきありがとうございました。
参考にさせていただきます。

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