住宅ローンの組み方

マネー住宅資金・住宅ローン 2014/05/21 10:50

新築一軒家のマイホームの購入を検討中です
主人４２歳年収５００万私は専業主婦で５歳と０歳のこどもがいます

現在は賃貸アパートにすみ家賃は７１０００円です

ハウスメーカーの分譲予定地がありそこが気に入っていて見積もりをだしてもらいました

諸費用込みで２８５０万くらい
頭金は５００万から６００万用意してます

そこでお聞きしたいのは、注文住宅になるので同じところで建てますが土地と建物別々にローンを組むことになるようで土地の方が３ヶ月ほど先に組まなくては行けません

１
この場合、ローンは二本立てになるということでしょうか？それとも土地の分だけを先に貸してもらえるのでしょうか？

２
二本立てになるときのデメリットは手数料が倍になることくらいですか？

３
二本立てになるときはそれぞれ金利のタイプを異なるものにしたほうがいいのでしょうか？
例えばフラット３５と変動とか？

４
土地の分だけを先にというのが可能な場合はローン１本ということなのか結局はローン二本立てということなのかその辺がよくわかりません

よろしくお願いいたします。

補足

2014/05/21 18:07

早速ありがとうございます！
ということはあまり深く考えず土地と建物二本あるようで一本のローンとおもっておけばいいのでしょうか？
それと一本のローンとなると、土地は先にはじまるとなると金利はどうなるのでしょう？土地のときの金利が建物にも適用される感じですか？

なほなほさん（兵庫県 / 女性 / 36歳）

回答：1件

渡辺行雄
ファイナンシャルプランナー

住宅ローンの組み方について

2014/05/21 15:27 詳細リンク

なほなほさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

質問１について
土地を先行して購入し、購入した土地の上に建物を建てる場合、
土地の購入代金を全額自己資金で賄わない場合には、
住宅ローンを組むことになりますので、
建物分に先行して、土地の分の住宅ローンを組むことになります。

尚、住宅ローンの審査では、
購入する土地だけではなく、
将来立てる予定の建物分も含めて、
住宅ローンの審査を行うことになります。

質問２について
手数料が倍になるような心配はないと思われますが、
手数料につきましては、金融機関により異なりますので、
利用を予定している金融機関に、
予め確認するようにしてください。

質問３について
異なる金利タイプのローンを利用する場合、
融資先の金融機関は担保として、
土地や建物に抵当権か質権を設定することになります。

このときに異なる金利タイプの住宅ローンを利用すると、
抵当権などの設定順位の関係から利用が難しい場合もありますので、
予め利用する金融機関に確認をするようにしてください。

質問４について
建物につきましては、
土地を取得したあとから建築することになりますので、

土地を先行して取得することになってしまうため、
土地の分だけは建物を建てている最中から、
住宅ローンの返済が始まってしまう場合もあります。

また、建物につきましては、
建物が完成した後から表示登記や保存登記と併せて、
住宅ローンの返済を開始することになりますので、
土地と建物の住宅ローンは別々になりますが、

建物が完成した後からは、
土地の分と建物の分はまとめて返済することになりますので、
実態としてはローン一本のような感じになります。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/