家計診断と保険について - 家計・ライフプラン - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

注目のQ&AランキングRSS

対象:家計・ライフプラン

家計診断と保険について

マネー 家計・ライフプラン 2014/03/18 15:36

医療保険にしか入っていません。無頓着だったのですが、生命保険、学資保険等は
やはり必要なのでしょうか?

夫婦、子ども2人(小学生)、義母の5人家族です。2月の家計です。
収入
主人 事業主 1,138,430円(手取り)/2月
私 公務員 328,000円(手取り)/2月
義母 年金 21,8200円/2月
収入合計 1,684,630円

支出
住宅ローン;ほぼ完済してありますが、現在月10200円、ボーナス時も同額です。
食費;60,000円
光熱費;30,000円
外食費;10,000円
通信費;8,000円
携帯;21,000円(夫婦+義母)
車(軽自動車1台);ローンとガソリンで16,000円+ボーナス時10万円
交通費;主人+義母は必要時にタクシーを使っています。だいたい月1万円ぐらいです。
教育費;12,000円
衣類等;10,000円
小遣い;私+主人で50,000円
生活雑貨等;5000円
教養費;20,000円
保険料;18,000円(医療保険のみ)
その他;20,000円

支出合計 284,200円

金融預金 5400万円

補足

2014/03/19 13:43

金融資産は銀行と信託銀行に置いてあるだけです。
運用はまったくしていません。

aya_mamaさん ( 長野県 / 女性 / 38歳 )

回答:2件

森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

- good

保険やお金について、考え方のご参考です

2014/03/19 13:33 詳細リンク

aya_mama様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

家計診断の件、ざっと拝見したところ、毎月の収支は大幅にプラスで今のところ問題はなさそうですね。

医療保険については、スポット的な入院、手術であれば、収入や貯蓄から問題なく支払えるのなら、不要とする考え方もあります。

なので、一般的な医療保険よりも、万一病気がケガで長期間働けなくなった時に月額で給付される保険やがんになった時に、収入の減少や治療費など、大きな額をカバーしてくれる保険を重視した方がよいかもしれません。

小さなリスクは、自分で引き受け、大きなリスクは、コストを払って外部に引き受けてもらう考え方です。

生命保険(死亡保険)も考え方は同じですが、遺族年金や今ある貯蓄等でカバーできる部分もありますので、そこは一度試算してみる必要があります。

学資保険は、加入時の年齢制限があるものがほとんどなので、今からだとあまり選べないと思います。

あと、金融預金の内訳がわかりませんが、金融資産運用の方法もよく考えてみてください。

もし株式や投資信託、外国債券等の保有がなければ、そういった運用も組みわせた方がよいかもしれません。

収入や貯蓄は十分なので、リスクを伴う運用は必要ないとする考え方もありますが、金融資産の保有が大きい方は、ある意味、社会的な責任もあります。

大きな額が銀行預金にとどまり、循環しないと経済全体にとって好ましくありません。

例えば、外国の株式、債券等に投資をして、外国から収益を得て、日本に税金を払えば、国の経済に貢献できます。

資産運用というと、どうしても、賭け事とか、欲張りな考え方というイメージがつきまといますが、私は、真っ当な経済活動としての資産運用もあると思っています。

最後は余計なことを書いたかもしれませんが、ひとつの考え方として、ご参考にしていただければ幸いです。

ファイナンシャルプランナー
預金
生命保険
学資保険
家計診断

回答専門家

森本 直人
森本 直人
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

森本 直人が提供する商品・サービス

対面相談

FPと一緒に作るキャッシュフロー表

今住宅を買うべきか、予算は適正かでお悩みの方へ

対面相談

金融商品を買う前に申込むFP相談会

初めて資産運用を考えている方、見直したい方へ

質問やお悩みは解決しましたか?解決していなければ...

※あなたの疑問に専門家が回答します。質問の投稿と閲覧は全て無料です。
大間 武 専門家

大間 武
ファイナンシャルプランナー

- good

今一度様々なリスクについて考えてみましょう

2014/03/24 16:35 詳細リンク

aya_mamaさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャルプランナーの大間武です。

ご質問いただいた「家計診断と保険」についてですが
現状だけを見ますと大きな問題はないと思います。

収入金額が大きい分、支出も大きくなりがちですが
いただいた情報ではそうはなっていないので
基本的にはこのままのペースで良いと思います。

ただ、どのような家計、家庭にもリスクがあります。
ご主人さまが事業主でいらっしゃる点については
事業主特有のリスクがあります。

また、金融資産がほぼ銀行等の金融機関だけに
預けていらっしゃる点は
ご主人様が亡くなられた時などには
すぐに現金が引き出せない場合もあり
葬儀費用等のすぐに必要な部分については
一部保険という商品を活用することも
ご検討すべきかと思います。

その他、aya_mamaさんのご家庭特有のリスクがあるかもしれませんが
これを機に、じっくり考えるきっかけとしていただければと思います。

リスク
葬儀
保険
事業主
家計診断

回答専門家

大間 武
大間 武
(千葉県 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社くらしと家計のサポートセンター 代表取締役

お金にも“心”がある。送り出す気持ちで賢く上手な家計管理を

法人、個人の形態を問わず、クライアント(お客様)のパートナーとして共に次のステージを目指し、クライアント(お客様)の質的成長にコミットします。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

このQ&Aに類似したQ&A

2人目の子供は難しいでしょうか さくらぎさん  2016-01-30 00:10 回答1件
住宅購入のための家計診断をお願いします。 michellemamaさん  2015-03-05 14:59 回答3件
家計診断お願いします。 QP2さん  2016-08-31 00:47 回答1件
家計診断と貯蓄額についてアドバイスお願いします torikkoさん  2010-09-24 22:26 回答2件
専門家に質問する

タイトル必須

(全角30文字)

質問内容必須

(全角1000文字)

カテゴリ必須

ご注意ください

[1]この内容はサイト上に公開されます。

  • ご質問の内容は、回答がついた時点でサイト上に公開されます。
  • 個人や企業を特定できる情報や、他人の権利を侵害するような情報は記載しないでください。

[2]質問には回答がつかないことがあります。

  • 質問の内容や専門家の状況により、回答に時間がかかる場合があります。
気になるキーワードを入力して、必要な情報を検索してください。

表示中のコンテンツに関連する専門家サービスランキング

メール相談

プチ・ライフプラン設計(提案書付&キャッシュフロー表付)

将来のお金のことが心配ではありませんか?キャッシュフロー表で確認出来ます。

渡辺 行雄

株式会社リアルビジョン

渡辺 行雄

(ファイナンシャルプランナー)

対面相談

マネー相談(2回目以降)

ライフプラン・資産運用・保険・住宅購入など

久保 逸郎

FPオフィス クライアントサイド

久保 逸郎

(ファイナンシャルプランナー)

対面相談

ライフプランコンサルティング(家計診断)

■お金の将来予測を行い「将来不安を解消!」見えてくる課題点・問題点を解決しませんか!?

三島木 英雄

株式会社FPリサーチパートナーズ

三島木 英雄

(ファイナンシャルプランナー)

対面相談 キャッシュフロー表作成
久保 逸郎
(ファイナンシャルプランナー)
対面相談 ライフプラン提案書作成
久保 逸郎
(ファイナンシャルプランナー)