200万円の運用について

TM83様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

ご質問の件、まず、低リスクの場合ですが、年1％前後の利回りで運用できる保険商品はあります。

例えば、全期前納払いで設計できる学資保険などがあります。

当初に保険料の全額をまとめて支払い、保険会社に運用してもらうカタチです。

円建て元本確保を重視する場合は候補のひとつです。

一方、将来の学資が不足する見込みで、多少のリスクをとっても、増やしていきたいという場合は、投資信託等も候補です。

投資信託は、ただ買うだけで右肩上がりでどんどん増えていくものでは決してありませんが、金融経済についての理解を深めて、チャレンジするかどうかはご自身の、ある意味、人生の選択です。

投資の世界は、雇用の世界と異なり、誰にでも、機会は平等なのが良いところです。

ただし、結果は平等ではありませんので、長期的な計画を立てて、適切にリスクを管理していく必要があります。

なお過去の経験則や投資理論上は、17年間あれば、元本を損なわないことを重視しながら、年3～5％の利回りを目指すことは十分に可能と考えられています。

例えば、GPIFと呼ばれる公的な年金積立金の運用を任されている機関のサイトにも安全かつ効率的な運用の考え方が書かれてあります。
http://www.gpif.go.jp/gpif/

資産運用の話は、もちろん、ご自身でも少しずつ知識や経験を得ることは可能ですし、本業が忙しくて難しい方は、専任のファイナンシャルプランナーを雇って、その人の知識や経験を借りることもできます。

ご参考にしてください。

ＴＭ８３様

はじめまして。

ファイナンシャルプランナーの寺野裕子です。

早速ですが、子どもさんの教育資金運用についてお答えさせていただきますね。


他の金融資産、今後のライフプラン（２人、３人目・・・の子どもさんの予定、住宅購入等々）や保険の加入状況等によって
お答えは違ってくるのですが、
現時点のご質問内容からお伝えしておきたいことを書かせていただきます。


子どもさんの教育資金準備は
基本的には、満期まで、または子どもさんが１８歳になるまで持っておけば元本が守られている
元本確保型商品で運用されることをおススメいたします。
具体的には、保険、定期、国債等の円建ての商品です。
値動きのある投資信託は子どもさんの教育資金運用のための商品としてはおススメできません。


これは、教育資金については、
１８歳という今から確実に予測できる時期、つまり子どもさんが大学進学された時に必ず必要になることは分かっているからです。
もし予定している時期が近づいてきたときに、
元本の２００万円から減っているなんてことになりますと、
ライフプラン全体の資金計画の変更をしなければならない可能性がでてきます。


最近は、雑誌等で、教育資金の準備は期間が長いのでリスクをとることが出来るということで、
値動きのある投資信託も選択肢に入れてみては？といった考え方が紹介されているのを見ることがあります。
これはＴＭ８３様の他の金融資産とのバランスを確認しないと、ハッキリしたことは言えないのですが、
もしＴＭ８３様がこの２００万円の資金は確実に子どもさんのためにとのお気持ちである場合には、
投資信託の場合ですと、選択肢としては円建てのＭＲＦかＭＭＦまでと考えます。
ただ、今現在、ＭＲＦ、ＭＭＦは運用実績は普通預金とそれほど変わらないレベルと言えますので、おススメはできません。

おススメとしては
ＴＭ８３様の場合、使う予定のない資金が２００万円ということですので、
子ども保険か低解約終身保険での検討が良いかと思います。
全期前納にて（１０年くらいの）出来るだけ短期払込にすることで、
返戻率も引き上げることができます。
数社保険会社の見積もりをとって返戻率等条件を比較検討してみてください。


子ども保険や低解約終身は中途解約をしますと、タイミングによっては解約控除がかかり、
元本割れになるリスクがあるのがデメリットです。
特に低解約終身は払込が完了するまでに解約すると
通常の終身保険に比べて３割ほど解約返戻金が少なくなります。
ただ、そのペナルティがある分、簡単には解約もし辛い為、
子どもさんの大学進学時期までという長い１７年間しっかりと守ることが出来る効果もあります。
選択肢の一つとしてご検討下さい。

少し長くなりましたが
今回の結論としては
できるだけ教育資金は安定性のある金融商品でご検討ください
ということになりますので参考にしてみてください。


今回の回答は以上とさせていただきます。


今回はＴＭ８３様のご質問内容を読ませていただき、
一方的に私からお伝えしたいことをお届けさせていただきました。
そういえば、こんなこともあった！
ちょっと違うな！
と感じられることがありましたら遠慮なくご質問いただければと思います。


ではこの回答がＴＭ８３様の教育資金設計のお役に少しでもお役に立てればとの
思いを込めてお届けさせていただきます。