ローンはいくらまでか

こんにちは。
株式会社ＦＰソリューションの辻畑と申します。

いくらまで借りられるかについては、金融機関により違ってきます。おおよそですが年間返済額が年収の30％～35％以内になってきます。よって、金利が低いほど多く借入れができます。

ただ、どのくらい借入れが出来るかよりも払い続けられるかのほうが大切です。よって、まずは今後の予定（子供の進路や習い事、奥様が働き続けるかどうかや老後の生活など）を検討してください。そして、どのくらいの返済額までであるならばやっていけるのかを考えましょう。

変動金利を考えているようですが、変動金利の場合には金利がどこまで上昇したら家計に問題がでてくるかの検討になってきます。

一般的には、金利が低いときには長期の固定金利を選ぶのが安全です。今後家計に余裕があり続ける人は変動金利でもいいのですが、そうでない場合には常に金利上昇リスクが付きまとうことになります。

よく金利が上昇したら、固定金利に借り換えをすればいいといっている方がいますが、金利が上昇するときには長期の固定金利から上昇します。変動金利が上昇したときには借り換え先の固定金利はもっと上昇しています。借り換えのタイミングはかなり難しいです。また、借り換えの場合には一般的に他の金融機関のほうが優遇金利を適用してくれるので他の金融機関への借り換えになってきます。
そうすると抵当権の設定費用や銀行手数料などの諸費用がかかってきます。

今後の家計の状況を考え検討してみてください。

あと最後に住宅を購入すると固定資産税の負担やマンションの場合には管理費、修繕積立金の負担、戸建ての場合には自分で修繕費の積立をしなくてはならないため、それも考慮にいれてください。

マリンガールさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『この場合、いくままでなら借り入れし、月々返済可能でしょうか』
につきまして、

例えば、マリンガールさんとご主人様ふたりの手取り月収金額を３０万円とした場合、
住宅ローンを組んだあとから家計が圧迫されないようにするためにも、
住宅ローンの負担割合としては、
２人合わせた手取り月収金額の２８％ほどに収まるように、
住宅ローンを組むようにしていってください。

よって、マリンガールさんの場合、
毎月の返済額としては、９万円前後がひとつの目安となります。

また、ローン金利１．０％・３５年返済とした場合、
毎月の返済額を９万円に収まるようにすると、
借入限度額は３，２００万円ほどになります。

尚、住宅ローンを組む場合、
住宅ローン以外にもお子さまがいる場合は、
将来かかるようになる『教育資金』負担のことも、
十分に考慮する必要があります。

また、変動金利の場合には、
ローン金利の見直しが半年ごとに行われますので、
将来、ローン金利が上がってしまう場合のことも、
ある程度は想定しておく必要があります。

例えば、ローン金利が１．０％上昇した場合、
３，２００万円の住宅ローンを組んだとすると、
毎月の返済額は１０６，０００円と、
１６，０００円も増えてしまうことになります。

住宅ローンの返済では、
ボーナス収入はあてにしないようにして、
無理のない返済プランをたてるようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/


住宅ローンを組む場合