余剰資金？の運用・保険について。

こんにちは。
?FPｿﾘｭｰｼｮﾝの辻畑と申します。

運用についてですが、いつまでにいくら貯めたいのかによります。預金の金利だけでその目標を達成できるのであれば、リスクをとってまで運用する必要はありません。貯められないのであれば、何パーセントで運用したら良いのか検討しましょう。そしてその目標を達成するための商品選びをしましょう。

保険についてですが、現状加入中の保険が良くないものならば、早く変更したほうが良いです。現状の保険でいい部分があるのでしたら、その部分は残しておきましょう。

優柔不断さん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間です。

ご質問の件ですが、
運用については、
今後のライフプランによって短期・長期運用、
安全性の高い・低い等の選別が出来るのではないかと思います。

この機会に長期のライフプランを作成してみましょう。
そして、そのプランの実現のための運用・資金の準備という観点から
今あるお金・毎月貯蓄できるお金の運用を考えてみましょう。

保険については、
万が一・もしものための「保障」を確保する意味から
明らかに独身の時と結婚・出産と家族が増えた状態とでは
保障の考え方が大きく変わってきます。

ぜひ一日も早い見直し・再確認をしましょう。

優柔不断様 初めましてCFP®の吉野充巨です。

年収と現在の貯蓄額、両面から考え保険ではなく貯蓄(投資含む)をお勧めします。

生命保険は万が一のときに残された方たちの生活が貯蓄などで賄えない部分を補うものです。従いまして、数年後の更新時に掛け捨てで、補償額が逓減それる保険に加入されるようお勧めします。
また医療保険も同様です、健康保険には高額療養費制度があり、一定金額以上の医療費は必要有りません、また入院に際しての差額ベット用にと考えて入院保障が1万円でも30日で30万円です。そして、怪我や病気に罹ったときにのみ支払いを受けるだけです。従いまして、やはり使途が限られない貯蓄に勝るものはありません。

貯蓄や投資運用は仕組みがシンプルで手数料などの購入・保有コストが安いものをお勧めします。債券、株式などの市場から得られるリターンは、配当金・利息などのインカム・ゲインと、値上がりなどのキャピタル・ゲインの2つだけですから、途中に仕組みの無いシンプルな商品をお勧めします。

投資に回す資金は、生活費×６ヶ月+1年間で予定が決まっている費用を普通預金に置き、後は余裕資金として、定期預金(ネットバンク)、日本債券(国債)、日本株式(上場投信ETF)、外国債券(外国国債)、外国株式(インデックス・ファンド)の5資産への分散投資をお勧めします。様々な実証研究によれば資産運用の出来・不出来の91%は資産配布分によって決まるといわれています。ちなみに5資産への均等配分の場合、期待収益率は3.56%でリスクは8%になります。私のホームページに資産配分シリーズとして、資産配分検討表、企業年金基金の資産配分例を掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

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