満期型養老保険について

snowdrop12 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口でございます。
http://www.bys-planning.com

結論からお伝えしますと、目的が貯蓄であれば、傷が浅いうちに
解約するのがベターです。

「7年後、月々の支払いが厳しければ解約せずに払い込みを止めれば良い。」
「配当金もあるので定期にするよりお得で元本割れはない。」
⇒めちゃくちゃな営業トークです。

14年の配当で10万もあるとは思えず、元本割れも不安の一つです・・・。
それなら普通に定期にしておいたほうがまだマシではと思ってしまっています。
⇒配当はあるかどうか分からないものです。
ないことを前提にお考えになられた方が賢明です。
おっしゃる通り、元本割れは不安、というよりも貯蓄とは呼びません。
定期預金の方がまだましです。


ご不明な点がございましたら、お気軽にお問い合わせください。

snowdrop12さん

ご質問の内容を見ると、そもそもの目的が貯蓄代わりのようですので、解約したほうが良いと思います。

それにしても、せっかくの満期金150万を元に、このような説明で加入されたとあっては、残念な思いも大きいでしょう。養老保険というと一昔前は、元本よりも大きな満期金になるので注目されましたが、今は、保障が必要で貯蓄も兼ねたいというニーズのもとに、元本割れのリスクを説明するのは当然のこと、他の選択肢もあることくらい教えてもらいたかったですよね。

＞14年の配当で10万もあるとは思えず、元本割れも不安の一つです・・・。
そうですね。配当金はあくまでも運用実績が良かったときに出るものなので、snowdrop12さんのお考えのとおり、不安はなかなか拭えるものではないと思います。

＞現時点で解約すると差額が-６万ほどです
10年間掛けた保険料総額と満期額150万円の差額と、現時点で解約したときの差額、-６万を相殺したときいくらになるか計算してみるとはっきりします。マイナスになった時のがっかり感は否めませんが・・・

それよりも、解約するとしたら受け取れるお金は、将来への大切な原資です。目的に合わせて、どのように管理するのが良いか、考えるきっかけとしてみてはいかがでしょうか？