株売却により健康保険扶養家族から外れますか

マネー年金・社会保険 2013/12/03 11:08

62歳年金収入額150万円の夫が、4月から私の健康保険扶養家族になっています。主人が会社の持ち株会で購入した株の売却を考えています。株価低迷だった為、売却してもせいぜい積み立て額程度になる位だと思われます。収入額が180万円を超えると健康保険扶養から外れるということですが、このような状況だと、いかがでしょうか？証券会社で事前に譲渡益は調べて（すぐ解るものなのでしょうか？）判断すべきですか？そして、株価の上下は関係なく、売却（譲渡というのですか？）時期は、年内、来年早々、或いは来年4月以降のいつが良いのでしょか。来年、確定申告すべきですか？すみません、知識も無いのに持ち株会などに入って積み立てしてきましたこと、少々、後悔しております。お恥ずかしいかぎりですが、教えてくださいますようお願いいたします。

JOYJOY7300さん（千葉県 / 女性 / 57歳）

回答：1件

専門家

上津原章
ファイナンシャルプランナー

持ち株会の株式にかかるご質問の件、お答えいたします。

2013/12/05 12:20 詳細リンク

: (5.0)

JOYJOY7300さんへ

こんにちは。ご主人の持ち株会で購入された株をお持ちとのことですね。金額は存じませんが、長い間の蓄積の結果なのだと思われます。
持ち株会の株式の売却も、たいていの方は度々行うことではありません。わからないことがあってもあたりまえのことと思われます。

株式の売却にかかる収入を、被扶養者の収入に含めるかどうかですが、
株式の売買を継続して（恒常的に）行っているかどうか、一時的なものかによって異なってきます。
ご加入されている健康保険（協会けんぽまたは所属企業の健康保険組合）によっても考え方が異なることがあります。
いずれにしても、ご加入されている健康保険の窓口に問い合わせをされることをお勧めします。

売却時期についてですが、お持ちの銘柄によっては、長く持つことで配当金・株主優待などの恩恵を受けることもあると思われます。
どうしてもご心配であれば、税率の低い今年中に売却されるのも選択肢の一つです。

持ち株会で買われた株式は特定口座に入れられていると思われますが、
譲渡益がいくらになる予定か（税金がかかる場合はいくらになる予定か）は、証券会社にお聞きすればわかります。この機会に、確定申告が必要か不要かを含め、一度お聞きになられるとよいでしょう。

お気持ちに添えないところもあろうかと存じますが、ご容赦ください。

上津原マネークリニック
上津原章

以下の条文を、ご参考になればと思い添付します。

○国民年金法における被◆扶養配偶者の認定基準◆の運用について(昭和六一年四月一日) ※一部抜粋

３「年間収入」とは、認定対象者が被扶養配偶者に該当する時点での恒常的な収入の状況により算定すること。したがつて、一般的には、前年の収入によつて現在の状況を判断しても差し支えないが、この場合は、算定された年間収入が今後とも同水準で得られると認められることが前提であること。

なお、収入の算定に当たつては、次の取扱いによること。

(１) 恒常的な収入には、恩給、年金、給与所得、傷病手当金、失業給付金、資産所得等の収入で、継続して入るもの(又はその予定のもの)がすべて含まれること。

(２) 恒常的な収入のうち資産所得、事業所得などで所得を得るために経費を要するものについては、社会通念上明らかに当該所得を得るために必要と認められる経費に限りその実額を総額から控除し、当該控除後の額をもつて収入とすること。

(３) 給与所得(給与、年金、恩給等)は、控除前の総額を収入とすること。

＜以上終わり＞

譲渡

売却

株式

確定

申告

評価・お礼

JOYJOY7300さん

2013/12/05 14:35

上津原先生、ご回答ありがとうございました。私の拙い文の質問には、どなたからも回答頂けないものと半ば諦めかけておりました。わかりやすいご回答が、本当に嬉しいです。退職時、端数の株は自動的に清算されたものの、残り株は一体いつまで持っていたらいいのかと正直思案しておりました。売却するにも、無知が故に後で後悔する事態になるのではという不安があり、人に尋ねるにも、どこになんと質問したらよいのやらさっぱりわからない、夫婦で手を拱いていた状態でした。教えていただいたように、健康保険組合と証券会社に連絡して、今後を判断したいと思います。本当にありがとうございました。