否決後の再申し込み

過去の住宅ローン否決について。長いですが、お付き合いお願い致します。
4ヶ月前に違う物件ですが1ヶ月の間に銀行5行、ノンバンク2社と否決でした。
主人は結婚前に自己破産しているし、俗にいう成約残しがあり当然ですが、全銀協に登録されてる方でも通っている方がいたのでもしかしたらと思いました。ノンバンクの方は携帯割賦（完了）がほとんど『P』だったのでNGと遠回しに言われました。その後乗り換え1年間は$のみです。
住宅ローンを通す前に新車のオートローンを仮審査してOKだったんですが、否決のあとはオートローンも否決でした。
個信は変わっていません。むしろ、住宅ローンを通す前は成約残しがあって信販会社はそれを見てOKを出したのに成約残しを訂正削除（確認済）していたのに否決でした。これは、申込ブラックで否決されたんでしょうか？

今年初めに某カードが作れました。
そして、増額もされました。（当方が希望したのではなくカード会社の判断で）
利用額が少ないので1回払いで$マークです。使わない月もあります。
少なくとも信用は回復されつつあるんでしょうか？
増額も途上与信でCIC見ていますよね？
履歴には住宅ローンとオートローンを審査した履歴がびっしりある中でも急に増額されビックリしました。
心のどこかで住宅購入の夢は諦められないのが私の気持ちです。
今、注文住宅（有名なローコスト）の方からフラット35の審査をしないかと言われています。
前回否決から4ヶ月だと早いですよね？私は来年フラットが10割融資になってから申し込もうと思っていたので、それまで少ない頭金を貯めた方がいいのかと…HMが審査に出す所は提携ノンバンクです。HMも否決されたのを知っています。
批判はなしでお願いします。ここで通して否決だとさらに半年…あと何ヶ月か待ってチャレンジして見た方がいいのか。
お金の管理が甘かった自分たちに後悔しています。

主人 37才 私 28才(主婦)
子供3人(8才 3才 1才)
年収 370万
勤続年数 7年
借入希望金額 2100万円
頭金 100万円＋諸経費
H18.11 自己破産
現在は携帯割賦のみ($)

長文失礼しました。