対象:お金と資産の運用
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今までお金を動かすことに全く無縁の生活をしてきましたが、事情があって、今ある資産の中から5,000万程動かして、数年後に備えたいと思っています。中1の息子と二人暮らしで学費もこれから心配です。新銀行東京のキャンペーン定期や国債や大和のSMAやグローバル債権ファンドも考えましたが、初心者の私に向いているか分からず動けずにいます。何がお勧めか、
具体的でなくていいので、何をしたらどれくらいのリターンまたは損失、そしてそれに伴う税金のことなど、教えて頂きたくお願いします。だれにも相談できずに困っています。後、今後資産運用のために勉強すべきことなど(お勧めのセミナーなど)教えてください。よろしくお願いします。
カレーライスさん ( 東京都 / 女性 / 42歳 )
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分散投資によるポートフォリオ運用をお薦めします
5000万円という、まとまったお金を運用するならば、分散投資の考え方に基づいたポートフォリオ運用をお薦めします。
ポートフォリオは「その5000万円は何のための資金なのか、また資産全体のどの程度にあたるのか、他の資産は何か」などによって内容が異なってきますから、一概には申せませんが、ご検討された商品の中では、文面から拝察する限り「5000万円まとめてSMAで」という方法はふさわしくないと思われます。
年1〜2%程度のリターンでよいというのであれば、個人向け国債(変動金利10年)やキャンペーン定期などが中心のポートフォリオでよいでしょう。年3〜5%程度のリターンが欲しいということならば、個人向け国債に加えて投資信託を利用することになります。そして、年5〜10%を求めたいということになると、もう少しリスクをとる必要が出てきます。
いずれにしても、3%以上のリターンを求めるということであれば、一度運用アドバイスを得意とするFPに相談してみてはいかがでしょうか。もしも相談料が5万円かかったとしても、5000万円の0.1%です。それでリターンを1%あげられるのならば、充分ペイするのではないかと思います。
ちなみに、弊社ならば、年5〜10%を求められる方には、4タイプの投資信託を組み合わせたポートフォリオ例などをご案内しています。なお、もしも勉強のために本を読んでもよいということであれば、私が執筆した「ほんとうに真っ当な資産運用」(朝日新聞社)を読んでいただけると、ポートフォリオ運用の基本を押さえることができると思います。また、弊社のホームページで、私が講師を務め、一般の方にご参加頂けるセミナーがある場合にはご案内をしておりますので、スケジュールなどが合えば一度ご参加頂ければと思います。
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記事制作に関するご相談
山田 幸次郎
ファイナンシャルプランナー
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まずは目標を持つことですね。
いくつかの個別の金融商品をご検討されたようですが、
個別商品を検討する前に、そのお金をいつまでに
いつまでに、どれくらいにしたいのかを検討する必要が
大切です。
そのことで、目標が明確になり、現状との比較で
どれくらいの運用をめざすのか、
そのための商品は何がいいのかを検討します。
今は良い金融商品でも、将来も良い商品とは限りません。
今は経済状況や金利状況が今までとは変化している
時代に入ってきています。
将来の状況にも対応できる商品の組み合わせが
必要と思います。
時間的に余裕があるようなら、国際分散や商品の分散により、トータルの運用成果を目指す
組み合わせを考えて投資するのがよいと思います。
組み合わせの方法等はFPに相談いただければ
目標へのポートフォリオコンサルは提案可能です。
(現在のポイント:-pt)
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