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五千万円を三〜五年以上の期間で運用して増やすには

マネー お金と資産の運用 2006/07/08 17:54

今までお金を動かすことに全く無縁の生活をしてきましたが、事情があって、今ある資産の中から5,000万程動かして、数年後に備えたいと思っています。中1の息子と二人暮らしで学費もこれから心配です。新銀行東京のキャンペーン定期や国債や大和のSMAやグローバル債権ファンドも考えましたが、初心者の私に向いているか分からず動けずにいます。何がお勧めか、
具体的でなくていいので、何をしたらどれくらいのリターンまたは損失、そしてそれに伴う税金のことなど、教えて頂きたくお願いします。だれにも相談できずに困っています。後、今後資産運用のために勉強すべきことなど(お勧めのセミナーなど)教えてください。よろしくお願いします。

カレーライスさん ( 東京都 / 女性 / 42歳 )

回答:2件

山田 幸次郎 専門家

山田 幸次郎
ファイナンシャルプランナー

- good

まずは目標を持つことですね。

2006/07/09 00:43 詳細リンク

いくつかの個別の金融商品をご検討されたようですが、
個別商品を検討する前に、そのお金をいつまでに
いつまでに、どれくらいにしたいのかを検討する必要が
大切です。

そのことで、目標が明確になり、現状との比較で
どれくらいの運用をめざすのか、
そのための商品は何がいいのかを検討します。

今は良い金融商品でも、将来も良い商品とは限りません。

今は経済状況や金利状況が今までとは変化している
時代に入ってきています。

将来の状況にも対応できる商品の組み合わせが
必要と思います。

時間的に余裕があるようなら、国際分散や商品の分散により、トータルの運用成果を目指す
組み合わせを考えて投資するのがよいと思います。

組み合わせの方法等はFPに相談いただければ
目標へのポートフォリオコンサルは提案可能です。

回答専門家

山田 幸次郎
山田 幸次郎
(埼玉県 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社アネシスコンサルティング 代表取締役
048-814-1239
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分散投資によるポートフォリオ運用をお薦めします

2006/07/10 17:35 詳細リンク

5000万円という、まとまったお金を運用するならば、分散投資の考え方に基づいたポートフォリオ運用をお薦めします。

ポートフォリオは「その5000万円は何のための資金なのか、また資産全体のどの程度にあたるのか、他の資産は何か」などによって内容が異なってきますから、一概には申せませんが、ご検討された商品の中では、文面から拝察する限り「5000万円まとめてSMAで」という方法はふさわしくないと思われます。

年1〜2%程度のリターンでよいというのであれば、個人向け国債(変動金利10年)やキャンペーン定期などが中心のポートフォリオでよいでしょう。年3〜5%程度のリターンが欲しいということならば、個人向け国債に加えて投資信託を利用することになります。そして、年5〜10%を求めたいということになると、もう少しリスクをとる必要が出てきます。

いずれにしても、3%以上のリターンを求めるということであれば、一度運用アドバイスを得意とするFPに相談してみてはいかがでしょうか。もしも相談料が5万円かかったとしても、5000万円の0.1%です。それでリターンを1%あげられるのならば、充分ペイするのではないかと思います。

ちなみに、弊社ならば、年5〜10%を求められる方には、4タイプの投資信託を組み合わせたポートフォリオ例などをご案内しています。なお、もしも勉強のために本を読んでもよいということであれば、私が執筆した「ほんとうに真っ当な資産運用」(朝日新聞社)を読んでいただけると、ポートフォリオ運用の基本を押さえることができると思います。また、弊社のホームページで、私が講師を務め、一般の方にご参加頂けるセミナーがある場合にはご案内をしておりますので、スケジュールなどが合えば一度ご参加頂ければと思います。

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