対象:お金と資産の運用
回答数: 2件
回答数: 7件
回答数: 1件
今までお金を動かすことに全く無縁の生活をしてきましたが、事情があって、今ある資産の中から5,000万程動かして、数年後に備えたいと思っています。中1の息子と二人暮らしで学費もこれから心配です。新銀行東京のキャンペーン定期や国債や大和のSMAやグローバル債権ファンドも考えましたが、初心者の私に向いているか分からず動けずにいます。何がお勧めか、
具体的でなくていいので、何をしたらどれくらいのリターンまたは損失、そしてそれに伴う税金のことなど、教えて頂きたくお願いします。だれにも相談できずに困っています。後、今後資産運用のために勉強すべきことなど(お勧めのセミナーなど)教えてください。よろしくお願いします。
カレーライスさん ( 東京都 / 女性 / 42歳 )
回答:1件
まとまったお金の短期運用
質問にお答えします。
「5,000万円を動かして備えたい」という意味が、良く分からないところがあります。数年後の何か別の目的に備えるとことなのでしょうか?それとも学費の支出のことを指しているのでしょうか?
まず「どの商品が良いか」という前にお奨めしたいのは、キャッシュフロー表を作成することです。
この表を作成すると、今後の計画によって毎年の収支の赤字、黒字、現在の資産残高の減少や増加が見えてきます。
その結果、余るお金や足りないお金、長期間余裕があるお金が分かります。
今回の5,000万円でも一気に使うと言うことではないとしたら、数年後に使いたいお金とは別に、残り部分は長期の運用ができるかもしれません。当然に商品が違ってくることになります。より的確な商品選びには必要かと思います。
学費に使うとしても、通常必要なお金は、お子様1人として、全部私立に通うとしても1400万円強であり、下宿などする場合、4年で350万円程度の加算になります。(医歯系は別)
今回の直接の答えにはなっていませんが、まずキャッシュフロー表を作成するところから始めてください。その上で商品選びに進まれることが良いと思います。
FPはキャッシュフロー表を作ります。
税金については、商品によって違いますし、結構複雑なので省略いたします。また、税制は毎年のように変わりますし、今後金融商品の税制を全体的に見直す話も出ています。
回答専門家
- 運営 事務局
- (東京都 / 編集部)
- 専門家プロファイル
登録している専門家やQ&Aやコラムといったコンテンツをご紹介
専門家プロファイルに登録をしている皆様の記事や、Q&A、まとめ記事など編集部でピックアップしたものを定期的に配信していきます。よろしくお願いいたします。
運営 事務局が提供する商品・サービス
記事制作に関するご相談
(現在のポイント:-pt)
このQ&Aに類似したQ&A