親族住居ﾛｰﾝへ借換えの件

マネー住宅資金・住宅ローン 2013/06/25 23:41

6年前に中古住宅を地方銀行住宅ﾛｰﾝで購入しました。名義は自分です。(住宅控除は受けてません）妻と二人で住んでますが私の両親、祖母が住むことになり私と妻は出ていくことにしたいと考えてます。
ここで相談したい件ですが、今所有している中古住宅を親族住居ﾛｰﾝ（ﾌﾗｯﾄ35）に切り替えて、私達は別に住宅ﾛｰﾝを組んで住宅を購入したいと考えてます。
相談内容
・今の住宅ﾛｰﾝを親族住居ﾛｰﾝにすることは可能でしょうか？
・その場合、どのような手続きをすればよいでしょうか？
・新たに住宅ﾛｰﾝを組めるでしょうか？その場合、住宅控除は受けれるでしょうか？
・中古住宅は、両親、祖母の3人が最終的に1人になった時点で売却する予定です。
※中古住宅は土地が良い地域にあり1000万程度で売れると査定されてます。
・他に何か良い方法はありますか？

相談が多くて申し訳ありません

今の状況としては
中古住宅：昭和57年5月建築物件
住宅名義：私名義
住宅ﾛｰﾝ：地方銀行 30年返済残り24年、残金は現時点で2200万住宅控除は受けてない
家族構成：私(39才）、妻、私の両親（69才、63才）、祖父90才
私の年収：700万
両親と祖母の年金での年収：440万 3人とも住民票は移動済み
新たに住宅購入に当てれる貯金 800万

すいませんが宜しくお願いします。

bygoemonさん（富山県 / 男性 / 38歳）

回答：1件

佐藤陽
ファイナンシャルプランナー

親族居住型への借換え

2013/06/26 01:48 詳細リンク

bygoemon様

はじめまして。住宅ローン専門のFPオフィスケルンです。

ご質問についてですが、結論から申し上げて現在の中古住宅の住宅ローンをフラット３５の親族居住型へ借り換えることは制度上無理です。
また、中古住宅のローンを残したまま、新たな住宅ローンを組むことも現実的には難しいです。
住宅ローンですので、あくまでもご自身が住むための住宅の購入資金という名目がありますので、ご自身が済まなくなるのなら中古住宅のローンは完済をしなければいけないことになります。
言わなければ分からないとの意見もありそうですが、新しい住宅ローンの審査の過程でいづれにしろ既存の住宅ローンの存在は分かります。新しい住宅ローンを組むために中古住宅の住宅ローンを完済することを求められることになる可能性が高くなります。
また現在の住宅ローンをどの位の金利で返済されているか分かりませんが、もし二つの住宅ローンを返済するとしても返済比率上（収入に対する返済額の比率）も基準をオーバーする可能性が高いと思います。

方法は

・中古住宅のローンを完済して、新たな住宅ローンを借入する

・中古住宅を売却し、残債に足りない分は自己資金も投入して、中古住宅分のローンを完済する → 新たに住宅ローンを組み、全員が同居できる新たな物件を購入する

同居という選択肢はないのかもしれませんが、建物を所有するためにはこのような方法にならざる得ないと思います。
あとは現状のまま、中古住宅のローンを返済しつつ、ご自身は賃貸物件に住むという形になると思います。

ご希望に添えるご回答が出来ずに心苦しいのですが、参考になれば幸いです。