45歳のマンション購入 - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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45歳のマンション購入

マネー 住宅資金・住宅ローン 2013/05/31 01:36

来春、娘の小学校入学を控え、我が家にとって今が人生の岐路ではないかと悩んでいます。アドバイスをお願い致します。
夫:45歳 年収630万円(転勤あり)
妻:43歳 専業主婦
子:6歳 幼稚園年長
貯蓄:550万円
持株:約4千株(時価約100万円)
現在は会社借上げの賃貸マンションにすんでいます。
家賃:125千円(駐車場込)
内 会社負担 70千円
自己負担 55千円
あと三年半で会社の補助がなくなります。

現在の住まい近くに新築マンションがあり検討をしています。
価格3200万円 駅徒歩5分(坂あり)最上階(9階)角部屋
3LDK東向きの免震マンションです。

販売会社系列のプランナーの試算では、返済可能な物件のため前向きに検討するように言われましたが、下記の点がどうしても不安です。

1.資金がない現在の状況で、この物件を購入し返済ができるのか。
2.夫の転勤が決まった際、単身赴任となるので経済的にやっていけるか。
単身赴任の場合一回の移動で7年間借上げ社宅が可能で、自己負担25千円
単身赴任手当45千円が支給されます。
3.購入するにあたり、退職金を支払いに充てる試算となっており、老後資金が不安
4.今回購入を見送る場合、娘の中学入学までに購入を再検討したいと考えています が、ローンの返済期間・団信の審査等条件が益々厳しくなってしまう事。

結果として、現在検討の物件を購入するか・価格を抑えた他の物件を探すのか・時期をずらして購入を再検討するのか・賃貸生活のままで確実に貯蓄を増やし、定年時に再検討をするのが良いのか、アドバイスをお願い致します。

amaguridaisukiさん ( 千葉県 / 男性 / 44歳 )

回答:1件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

5 good

マンション購入について

2013/05/31 10:48 詳細リンク
(5.0)

amaguridaisukiさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

amaguridaisukiさんからの質問の純にアドバイスいたします。

1.について
通常、住宅ローンを組んで住宅を購入する場合、
借入金額を少しでも少なくするためにも、

頭金として物件価格の20%プラス諸費用分は予め用意したうえで、
住宅を購入することをお勧めしています。

amaguridaisukiさんの場合でしたら、
多分頭金として物件価格の10%相当分と諸費用に預貯金を充当した場合、
今の預貯金のほとんどがなくなってしまうかも知れませんので、
ご両親からの住宅取得資金援助などの方法も可能でしたら、
合わせてご検討ください。

また、住宅ローンを組んだあとから無理なく返済していく目安として、
手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合としては、
28.0%ほどに収まるように住宅ローンを組むようにしていってください。

特にamaguridaisukiさんの場合、
・ご主人様の単身赴任
・お子さまの教育資金
のことを十分に考慮して、
28.0%からもう少し余裕を持たせた方が良いかもしれませんね。

2.について
一般的にご主人様が単身赴任となった場合、
ご主人様の交通費や生活費などの負担が新たに加わり、
家計を圧迫することになります。

尚、今後の赴任先につきまして、
ある程度の予想がつくようでしたら、
やっていけるかどうかにつきまして、
今のうちにシミュレーションをしていくとよろしいと考えます。

3.について
退職金を住宅ローンの完済資金に充ててしまった場合、
amaguridaisukiさんが心配されているとおり、
老後資金に不安が残ります。

住宅ローンを組んで住宅を購入する場合、
ご主人様が退職を迎えるまでにどれくらい『繰り上げ返済』により、
住宅ローンを返済できているのかが重要となります。

出来うる限り繰り上げ返済を行って、
ご主人様が定年を迎えるときに、
少なくとも完済の目途がたてられるまでの状況になっていれば、
老後資金についても、それ程不安は感じなくなると思います。

尚、amaguridaisukiさんの場合、
お子さまの教育資金との兼ね合いもありますので、

補足

将来の教育資金負担のことも考慮しながら、
繰り上げ返済を行っていくようにしていってください。

4.について
ご主人様の年齢を考慮した場合、
無理なく返済していけることが大前提とはなりますが、
住宅ローンを組んで住宅を購入するのには、
ギリギリの年齢に近づいているかも知れません。

尚、詳細が分からないため差し障りのないアドバイスとなりましたが、
必要事項を専用のシートにご記入いただくのと、
多少なりとも費用を負担していただければ、
キャッシュフロー表などで将来の資金の推移を確認して、
住宅ローンを組んでもやっていくことが出来るのかなど、
予めシミュレーションで確認することが出来ますので、
ご興味などありましたら、お気軽にお問い合わせください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

マンション購入
退職金
教育資金
住宅ローン
ローン

評価・お礼

amaguridaisukiさん

2013/06/01 00:38

回答ありがとうございました。
相談出来た事で少し気持ちが落ち着いた気がします。
これ以外に資金は見込めない上、年齢的に今がギリギリだと考えています。

現在仮押さえをしていて、今週末に返答を行う事になっています。
詳しい内容で相談をしたいのですが、時間が有りません。
今回の購入を諦め、相談に乗って頂きながら決めると言う選択でも遅くはないでしょうか?
物件を気にっているだけに迷っています。

渡辺 行雄

2013/06/01 10:02

amaguridaisukiさんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

『今回の物件を諦め、相談に乗っていただきながら決めるという選択でも遅くはないでしょうか?』につきまして、

住宅ローンのメール相談でしたら、
オールアバウトさんに5,250円ほどからご用意していますので、
どちらかにお申し込みをしていただき、
amaguridaisukiさんからお申し込みが確認でき次第、
最低限の確認事項をお知らせいただければ、
amaguridaisukiさんが住宅ローンを組んで住宅を購入した場合のシミュレーションプランをご提案いたしますがいかがでしょうか?

amaguridaisukiさんからのお申し込みのタイミングにもよりますが、
出来るだけamaguridaisukiさんへのご提案は今晩中にするようにします。

以上、ご検討いただけますようよろしくお願い致します。

リアルビジョン 渡辺行雄

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(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
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