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法人高収入なのになぜ借り換え厳しい?

マネー 住宅資金・住宅ローン 2013/05/29 08:51

旦那29歳、10年前から自営業で鳶職人しています。去年、税務調査が入り(過去3年分修正申告しました)それをきっかけに9月に法人成りしました。過去3年間にわたり、売上2000万前後手取り600万前後で安定しています。法人成りしてからは、給料60万です。
5年前に住宅ローン1700万を他県で借り入れし、今回地元の他銀行で借り換えしたく、2、3件相談にいったのですが、、どこも法人成りしてからの決算書がないと厳しいという回答でした。しかし、法人成りしてまだ9か月ほどですが、自営業のときとさほど内容もかわりないのに、やはりローン借り換え審査は厳しいんでしょうか?ちなみに、法人初の決算は、社長個人から材料やトラック購入などの経費で赤字になりそうです。
どうしたら、少しでも審査に有利になりますか?茨城に住宅ローンのプランナーみたいなものはありますか?

補足

2013/05/29 16:10

回答見ました、ありがとうございます。24年度が個人事業主で黒字年収500万程でしたが、今フラット35に申し込んでもやはり法人になったばかりでは厳しいのでしょうか?せっかくいままで個人事業主ではありましたが、3年連続黒字できたので、今申し込んでしまえば、あと3年4年も黒字決算書待たなくても良いのかなあ、なんて思ってしまうのですが。楽天のフラット気になっています。

りさーなさん ( 茨城県 / 女性 / 27歳 )

回答:2件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンの借換えについて

2013/05/29 13:17 詳細リンク
(5.0)

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

残念ながら、法人の経営者の場合には、3期分の決算書がないと厳しいです。
また、決算も黒字でないと厳しいです。

茨城にも住宅ローンの相談をしているファイナンシャルプラナーはいます。
NPO法人日本FP協会に問い合わせてみてください。

NPO法人日本FP協会
https://www.jafp.or.jp/

住宅ローン

評価・お礼

りさーなさん

2013/05/29 14:42

回答ありがとうございました。
ということは、法人成りする前に修正申告した時点で審査申し込めばまだ可能性があったのですかね?これから私達のすべき事は3期連続黒字を目指すことでしょうか。サイトのURL見てみます、ありがとうございました。

辻畑 憲男

2013/05/29 14:55

評価ありがとうございます。
3期連続黒字を目指したほうがいいですね。
または、フラット35は若干査定が違いますので、1期分の決算書が黒字になったら1回フラット35での借換えの検討をしてみるのもひとつかもしれません。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
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上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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事業者の住宅ローン借り換えについて

2013/05/31 10:24 詳細リンク

りさーなさんへ

地方の中小事業者に強いファイナンシャルプランナー、上津原と申します。

こんにちは。法人決算が赤字だから借り換えがダメだということは必ずしもないと思います。なぜなら、法人決算は役員報酬の加減である程度変わってくるものだからです。
法人が黒字化するくらいまで役員報酬を下げると仮定して、住宅ローンが返済できるかどうかが大きな判断基準になると思います。

法人化してまだ1年ということですが、金融機関によっては、個人事業時代の決算書も含めて3期分で判断してもらえます。ただ、どこまで有利な条件で借り換えできるかは、お聞きしてみないとわからないところです。

他県の、しかも他銀行で借り換えとなると、金融機関との人間関係がどこまでできるかが気になります。
金利の損得も大事なのですが、今後の事業拡大(法人での借り入れ)を予定しているのであれば、地元金融機関とのつきあいも大事にされてはいかがでしょうか。

事業
地方
ファイナンシャルプランナー
借り換え

回答専門家

上津原 章
上津原 章
(山口県 / ファイナンシャルプランナー)
上津原マネークリニック お客様相談室長
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