住宅ローンの借り換えか繰り上げ返済か? - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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住宅ローンの借り換えか繰り上げ返済か?

マネー 住宅資金・住宅ローン 2013/05/14 23:12

この度はお世話になります。

2009年に1500万円を10年固定1.9%、35年の金融機関A社(繰り上げ返済手数料無料)で借りました。度々繰り上げを行い、現在ローン残高960万弱です。

最近、10年固定1.2%の金融機関B社に借り換えをしようか悩んでいます。借り換えの諸費用は34万とのことです。

夫婦(夫38歳自営、妻36歳公務員)合算収入は600万程度で、5歳、1歳の子供がおります。現在の貯蓄は600万ですが、現在妻育児休業中のため、この1年間は繰り上げ返済は考えていません。

現在の住宅ローンを組んでいる金融機関A社のまま、妻仕事復帰後に余裕があれば繰り上げ返済をしてローン残高を減らしたほうがいいのか、新しく1.2%の金融機関B社に借り換えをしたほうが良いのか、どちらが良いのか教えていただければと思います。

どうか宜しくお願いいたします。

まあちいりんごさん ( 富山県 / 女性 / 36歳 )

回答:1件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

5 good

借り換えか繰り上げ返済かについて

2013/05/15 09:16 詳細リンク
(5.0)

まあちいりんごさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『現在の住宅ローンを組んでいる金融機関のA社のまま、妻仕事復帰後に余裕があれば繰り上げ返済をしてローン残高を減らした方が良いのか、
新しく1.2%の金融機関B社に借り換えをした方が良いのか、どちらが良いのか教えていただければと思います。』
につきまして、

住宅ローンの借り換えを行うことでメリットが出るための条件として、
1.返済期間が10年以上残っていること。
2.借入残高が1000万円以上残っていること。
3.利用している住宅ローンの金利と、借り換え対象の住宅ローン金利との差が、1.0%以上になること。
などとなります。

実際には具体的な計算をしてみないと分かりかねますが、まあちいりんごさんの場合、
・お空楽返済期間は10年以上残っていることと思われますが、
・現在の借入残高が960万円と、1000万円に満たないこと。
・現在利用している住宅ローンの金利が1.9%に対して、借り換えを検討している金融機関の住宅ローン金利が1.2%と、十分な金利差になっていないこと。

などの点を考慮した場合、
新たにかかることになる諸費用分も考慮すると、
借り換えによるメリットは期待し辛いように思われます。

よって、借り換えよりも繰り上げ返済の方をお勧めします。

尚、まあちいりんごさんの場合、5歳と1歳のお子さまがいますので、
少しでも早く繰り上げ返済により、住宅ローンを完済するようにして、
今後の教育資金を確保していくようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

相談
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教育資金
住宅ローン
ローン

評価・お礼

まあちいりんごさん

2013/05/16 04:32

渡辺様
この度回答、ありがとうございました。
金利が上昇するというニュースを聞き、金利の低いB社に惹かれたのですが、A社のまま繰り上げ返済をして10年以内の完済を目指したいと思います。
どうもありがとうございました。

渡辺 行雄

2013/05/16 09:30

まあちいりんごさんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

これからもマネーに関することで、
分からないことがありましたら、ご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
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