払い済みにすべきか、そのまま支払い満期日を迎えるべきか - 保険設計・保険見直し - 専門家プロファイル

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払い済みにすべきか、そのまま支払い満期日を迎えるべきか

マネー 保険設計・保険見直し 2013/05/10 22:20

平成3年に加入した定期保険付き終身保険が7月で支払い満期を迎えますが、今、払い済み保険にすると、終身保険金額500万が662万になるのでお得ですよと言われております。
が、夫は俺の死亡時に162万増えてもなあと言った感じです。

この保険には医療の特約も付いていて、医療と定期保険の特約を今、解約したら41万の解約払い戻し金が受け取れます。
そこで、相談です。

あと1.2カ月で保険料支払い満期日を迎える場合、特約部分のみ解約をして、終身部分のみを払い済みにした場合の終身保険額と、同様に、特約部分のみ解約をして、終身部分のみの保険料を支払い満期日まで払った場合の終身保険額(500万ですよね)を比較した場合、どのくらいの差が生じると思われますか?担当者の方から保険会社に聞いてもらったのですが、実際にその手続きをしてみないとわからないと言われてしまいました。

もう一つ、いくら調べてもわからないのですが、払い済みも特約の解約もせず、支払い満期日を迎えた場合、死亡時の終身部分の500万といくらかの配当金のみしかもらえなくて、この場合、払い済みにするより、受け取る金額を考えた場合、損と言う事でよろしかったでしょうか?(払い済みにすると662万もらえるので、支払い満期日を迎えるよりも払い済みにした方が162万多くもらえると言う事で宜しいですか?

azupunさん ( 北海道 / 男性 / 59歳 )

回答:1件

釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

- good

払済につきまして

2013/05/11 12:50 詳細リンク
(4.0)

azupun 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。
http://www.bys-planning.com

あと1.2カ月で保険料支払い満期日を迎える場合、特約部分のみ解約をして、終身部分のみを払い済みにした場合の終身保険額と、同様に、特約部分のみ解約をして、終身部分のみの保険料を支払い満期日まで払った場合の終身保険額(500万ですよね)を比較した場合、どのくらいの差が生じると思われますか?
⇒実際に保険証券が手元にあれば正確な判断ができると思いますが、
いただいているデータだけでは判断しかねます。
ただ言えることは、払済後の終身保険金額と現時点の特約解約時の
解約返戻金額だけで判断すのであれば、既契約全体を払済が一番
お得になると思われます。

もう一つ、いくら調べてもわからないのですが、払い済みも特約の解約もせず、支払い満期日を迎えた場合、死亡時の終身部分の500万といくらかの配当金のみしかもらえなくて、この場合、払い済みにするより、受け取る金額を考えた場合、損と言う事でよろしかったでしょうか?(払い済みにすると662万もらえるので、支払い満期日を迎えるよりも払い済みにした方が162万多くもらえると言う事で宜しいですか?
⇒その判断は間違っておりません。

払済をした場合は、その後の「生命保険料控除」が取れない。
特約の保障もなくなりますので、他に医療保障等をお持ちでなければ、
その点も考慮しなければいけません。

ご不明な点がございましたら、お気軽にお問い合わせください。

よろしくお願いいたします。

計画
終身保険
控除
医療
比較

評価・お礼

azupunさん

2013/05/11 19:50

早速ご回答を頂きましてありがとうございます。

払い済みにした後の特約の保障が無くなる件に関しては、他の終身の医療保険を夫婦別々にかけたので、大丈夫です。

もともと500万の終身保険だったため、死亡時500万しかもらえないと思っていたので、今回払い済みにすると662万に増えるとわかってとてもびっくりしましたが、あくまでも夫の死亡時の為、今生きている夫の為?に特約の解約でもして今、41万の解約金をもらい、なおかつ500万以上の終身保険額になれば、夫婦二人とも満足する結果になると思い、保険会社に問い合わせをしたのですが、回答を得られずこちらに問い合わせ致しました。

でも期日も差し迫っている事ですし、夫には申し訳ないのですが、払い済みの手続きをして662万の終身保険にしようかなと思っております。その場合の積立配当金?予定利率?はどうなるのでしょうか?

釜口 博

2013/05/11 20:40

高評価をいただきまして、ありがとうございます。

払い済みにした後の特約の保障が無くなる件に関しては、他の終身の医療保険を夫婦別々にかけたので、大丈夫です。
⇒よく研究されていますね!
素晴らしい!!

その場合の積立配当金?予定利率?はどうなるのでしょうか?
⇒有配当型の終身保険にご加入でしたら、払済後もそのまま引き継がれます。
また予定利率につきましても、契約時点の利率が引き継がれます。

よろしくお願いいたします。

回答専門家

釜口 博
釜口 博
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