繰り上げ返済、そのタイミングは？

マネー住宅資金・住宅ローン 2013/05/04 11:32

こんにちは。
昨年2月に、2500万円を0.875%金利で20年ローンで住宅ローンを組みました。毎月の返済額は約11万5千円、ボーナス返済はありません。当初、何かあった時の万が一のためにと思い、手元に1000万円残しておいたのですが、やはり繰り上げ返済に充当しようと思っています。そこで、今1000万円繰り上げ返済した方が良いのか、それとも今後毎年100万円を10年間返済するべきか、或いは今は何もせず、11年後に1000万円返済するのがよいのか、ご教授願いませんでしょうか。何卒よろしくお願いします。

けこのねさん（東京都 / 男性 / 39歳）

回答：1件

専門家

辻畑憲男
ファイナンシャルプランナー

繰り上げ返済について

2013/05/07 10:16 詳細リンク

: (4.0)

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

住宅ローンは借金です。よって、借金は早く返したほうが支払い利息が少なくなります。
よって、現在、計画的に貯蓄ができる状況であり、特に大きな支出予定がないのであれば1000万円繰り上げ返済をすぐにされたほうがいいです（ローンの利率以上の運用をされているのであれば別ですが）。
繰り上げ返済の方法には2通りあり「期間を短縮する方法」と「返済額を軽減する方法」です。期間を短縮するほうが総支払利息は多く減りますが、将来に対して不安があるのであれば、返済額を軽減し、返済額が減った分貯蓄するのもひとつの方法です。また、現状変動金利で借りているので、金利上昇リスクがあります。そのリスクを考えると返済額を軽減する方法のほうがいいかもしれません。

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住宅ローン

評価・お礼

けこのねさん

2013/05/07 22:57

回答ありがとうございました。説明が足りませんでしたが、住宅ローン控除との関係での比較が質問の真意でありました。
住宅ローン控除を最大限受ける、かつ現在の金利が変動しないという前提のもと、どのオプションが最適か、という質問です。
誤解を招きまして申し訳ありません。

辻畑憲男

2013/05/08 08:47

評価ありがとうございます。
住宅ローン控除との比較ですが、一般的には繰り上げ返済をしたほうが総支払額は少なくなります。税金の還付額と繰り上げ返済をした場合の支払利息の差額、ローン保証料の返金額を比較してみてください。現在借入れしている金融機関に問い合わせて見るといいでしょう。
ただし、現在の金利が変動しないと言う前提にしないほうがいいでしょう。金利が上昇すると想定しての比較のほうが安全です。