39才 年収750万 4000万の戸建て購入 無謀でしょうか - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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39才 年収750万 4000万の戸建て購入 無謀でしょうか

マネー 住宅資金・住宅ローン 2013/03/11 03:22

はじめまして。購入予定の物件が無謀な金額かどうか教えてください。
只今、注文で戸建ての購入を検討しています。

夫39才 年収750万 勤続年数1年8カ月(同業種からのステップアップ、退職金なし)
妻32才 専門職パート 年収130万
娘3人 6,5,2才 中学卒までは公立予定

物件価格4000万(諸経費込みコミ)

貯金600万(内訳 頭金300 諸経費200 100手元に残す)

借り入れ予定額3500万の予定です。

娘たちに充分な教育を受けさせてあげられるのか心配。(大学までは出してやりたい)
家族旅行にも年1回は行きたい。

ちなみに、現在の家賃は8万円。
毎月16万は貯金しています。

お忙しいところ恐縮ですが、先生方、どうぞよろしくお願いいたします。

nanomiさん ( 埼玉県 / 女性 / 31歳 )

回答:1件

杉浦 詔子 専門家

杉浦 詔子
ファイナンシャルプランナー、カウンセラー

- good

無謀ではありませんが、教育費や家族旅行費の見直しが必要かも。

2013/03/13 00:33 詳細リンク
(5.0)

nanomi様

初めまして。ファイナンシャルプランナーの杉浦と申します。
簡易な概算の計算で大変恐縮ですが、参考までに算出します。

まずは、年収の20%を住宅ローン返済にあてるとすると、月額12万5千円(年額150万円)の35年返済で3,200万円借りることができます。年収の30%を返済すると仮定するとで月額19万円(年額223万円)の35年返済で4,800万円借りることができますので、3,500万円の借入は不可能ではないでしょう。

見方を変えて、毎年のローンの支払いを現在の家賃と同額の8万円(年額96万円)として計算してみましょう。
すると金利が3%、35年ローンで2,050万円 借りられる計算となります。

つまり、現在と同程度の生活を今後もキープし、毎年家族旅行をし、3人のお子様へ十分な教育を受けさせたいと考えるのであれば、配偶者様のパートも継続したうえで、住宅ローンは2,050万円から3,200万円(現在の家賃程度の返済程度から年収の2割程度)に抑えるとよろしいかと思います。


4,000万円の物件はnanomi様とご家族様にとって魅力ある物件だと思われます。しかしながら、ローンは借りられる額ではなく、返せる額を基準に算出していただけると今後の生活への影響が少なくなります。
新しい素敵な家にご家族で住まわれたとしても、ローン返済でお子様に十分な教育を受けさせてあげられないのは寂しいものです。住宅費と教育費、家族旅行費の割合をどのくらいにするかをご夫婦でよく話し合って決断していただけますようお願いします。


なお、上記は机上の計算であり審査額とは異なります。ご了承願います。

旅行
教育費
教育
見直し
住宅ローン

評価・お礼

nanomiさん

2013/03/13 03:18

お忙しい中、丁寧に回答していただきありがとうございます。
大変参考になります。
不可能ではないが、生活がカツカツになってしまう、ということですね。
もう少し、夫婦で冷静になって話し合ってみたいと思います。
ありがとうございました。

回答専門家

杉浦 詔子
杉浦 詔子
(千葉県 / ファイナンシャルプランナー、カウンセラー)
みはまライフプランニング ファイナンシャルプランナー、カウンセラー

働く人たちの夢をかたちにするファイナンシャルカウンセラー

「働く人たちの夢をかたちにする」会社員とそのご家族等へのキャリアプラン(生活)とライフプラン(家計)の相談と講義、執筆を行っています。女性のキャリアと家族や恋愛等コミュニケーションに関する相談、FP等資格取得支援にも力を入れています。

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