住宅ローン返済か、投資か - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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住宅ローン返済か、投資か

マネー 住宅資金・住宅ローン 2007/08/13 10:38

はじめまして。昨年中古住宅(1400万)を買い、10年固定で1200万のローンを組んだばかりです。金利は2.2%です。
遺産相続で500万の金を手にしました。その500万を返済に使おうか、それとも投資をするべきかで悩んでおります。
10年固定なので、期間短縮繰り上げ返済をすると、住宅ローン減税が受けられなくなります。
リスクはあまり取りたくないのですが、比較的に安全に2.2%以上で運用できるのであれば、投資をしたいのですが、現実は厳しいものでしょうか。
当方、年収は700万で、妻と子供(2歳)がおり、今のところは年間約150万円の貯金が出来ております。

悩む30代さん ( 福島県 / 男性 / 38歳 )

回答:1件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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相続財産500万円の使途の件

2007/08/13 10:52 詳細リンク

悩む30代さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

繰り上げ返済を行った後の住宅ローン控除を気にされていますが、住宅ローン控除は所得税額控除となりますので、相当な高額所得者でもない限り、経済的効果は限定的です。

それに対して、住宅ローンを組んだばかりということもあり、毎月の返済額の多くを利息が占めていますので、このタイミングで行う繰り上げ返済の効果は絶大です。

500万円を繰り上げ返済資金に充当していただくことが、最も上手な資産運用になると考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
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質問者

悩む30代さん

ありがとうございます

2007/08/13 16:53 固定リンク

早速にお答え頂き、ありがとうございます。
直ぐにローン返済にあてるなら、
?ローン減税のための年末残高を少しでも高くするため、年明けに返済するか 今すぐにが良いのか
という選択肢。
加えて
?ローン減税は諦め、期間短縮繰上げ返済にするのか、もしくはローン減税を少しづつでも貰いながら
月々の返済額軽減型を選択するのか
という選択肢が出てきます。

悩む30代さん (福島県/38歳/男性)

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