住宅ローンの借入額について

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

まず住宅ローンの返済についてですが、ボーナス返済と毎月払いの組み合わせよりも毎月払いだけの返済のほうが総支払い利息は少なくなりますので毎月払いだけで検討されたほうがいいでしょう。

また、10年固定金利を検討しているようですが、10年後お子様が10歳と12歳になります。塾などの教育費がかかってくるころです。金利が上昇しても家計収支に問題がないかの検討が必要でしょう。

借入額が多いかどうかについてですが、現状家賃が58000円で貯蓄は毎月40000円ということですので合計が98000円になります。住宅ローンを組んだ場合に毎月77000円＋ボーナス分毎月11666円（14万円÷12ヶ月）合計が88666円になります。そうすると差額が9334円です。これに固定資産税とマンションの場合には管理費、修繕積立金、戸建ての場合にはご自身での修繕費の積立（新築から10年後に100万円から200万円かかると思ってください）を考えると年間どのくらいの貯蓄ができるのかを検討してください。
今後の予定を考え、予定通りに貯蓄が可能であれば問題ないでしょう。

頂いた情報からですとこのぐらいしかお答えが難しいです。すみません。

アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。

さて、ご質問の件ですが、購入の物件はどのような内容かがわからないと何とも言えませんが、借入金額は少ない方がそれに越したことはありません。

10年固定のローン商品でも返済比率は２０％程度で決して少ないという感じではありません。

住宅の面積が増えれば光熱費は増えますし、何かしらの設備が壊れた場合にはご自身の負担になります。

ですから、安易に「ローンの返済額が支払える」ということのみならず、月々、他の費用もいままでよりはかかることは考慮しておくべきです。

特に、教育費は今後かかる一方ですから、住宅購入後の家計については、よく吟味しておくことをお勧めいたします。

また、マンションなのか戸建てなのかによっても、考え方が異なります。
購入の際のローン商品の選択や物件価格など、できるだけ好条件での住宅購入を検討すべきでしょう。

尚、個別のご相談や詳しい説明をご希望でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
宜しくお願い致します。
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以上、ご参考になれば幸いです。

アネシスプランニング（株）
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もりりんさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『子どもの進学や老後のことを考えると、やはり厳しいでしょうか？』
につきまして、

ボーナス収入につきましては、
もりりんさんの場合は、
今のところお子さまも幼くそれ程お子さまにお金がかかりませんが、
今後、子ども費用がかかるようになってきたりすると、

月々の収入だけでは賄いきれず、
ボーナスから補填するようになるかも知れませんので、

住宅ローンを組む場合には、
毎月の収入の範囲内で、無理なく返済できるようにすることをお勧めします。

そのうえで例えば、ボーナス返済分を毎月の返済分に戻したうえで、
手取り月収金額２８万円に占める住宅ローンの負担割合は、
３１．６％ほどになってしまいますが、
この水準になると今後、住宅ローン負担で家計が圧迫されてしまう可能性があります。

住宅ローンを組んで、家計が過剰に圧迫されないで済むためには、
手取り月収金額２８万円に占める住宅ローンの負担割合として、
２８％ほどに収まることが、ひとつの目安となりますので、

もりりんさんの場合、毎月の返済額の目安は７８，０００円ほどになります。

よって、もりりんさんにおかれましては、
もう少し頭金を増やすなどして、借入金を少なくすることで、
住宅ローンの負担割合を抑えるなどの対策をご検討ください。

お子さまの将来の教育資金負担などを考慮した場合、
ある程度、ゆとりのある返済プランをたてるようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/