生命保険の見直しについて

きまん様

保険の見直しをお考えとのこと。
具体的に万が一の保障が不足していると感じられているようですので
考え方の目安を参考にして頂ければと思います。

現時点で預貯金が2,000万程あるのは非常に心強いですね。
ご主人様に万が一のことがありますと
お子様が18歳になる前まで「遺族基礎年金」が支給されます。

受給要件はこちらに記載されています
http://www.nenkin.go.jp/n/www/service/detail.jsp?id=5170
※国民年金加入期間が2/3以上必要

遺族基礎年金の額は
786,500円+226,300円＝1,012,800円/年です。


これが現在のお子様が18歳になるまで支給されます。
お子様が18歳以上になりますと遺族基礎年金は終了します。


本来あるべき（必要な）収入を補てんするのが保険の役割ですから

仮に毎月生活費として25万は必ず必要であれば

25万×12ヶ月×（65歳-42歳）＝6,900万という仮説ができます。


そこから、現時点で万が一のことがあれば約101万の遺族基礎年金が

約17年支給されます。101×17年＝約1,700万

今万が一の事があっても月5万円であれば、奥様は働けるようであれば

5万×12ヶ月×23年＝1,380万


今必要な保障6,900万－（遺族基礎年金1,700万+奥様の収入1,380万）
＝3,820万が必要な保障と仮説することが出来ます。

ただ、万が一の想定は生活水準により色々ですから
今後予測される支出などを考えて必要な保障を（保険を）買ったら良いと思います。

幸いにも現預金が2,000万ほどありますから、それは老後資金として
4,000万程度の65歳までの（本来収入がある期間）掛け捨て保険で割安に
確保されるのがベターではないかと思います。

一般的な定期保険で65歳まで4,000万の保障を確保しようとしますと高額になりますが
保障が年々下がっていく「収入保障型」であれば多少割安に備えることが出来ます。

将来の支出、奥様の働き方などを考慮して最終的には
保険額を設定していかれると宜しいかと思います。
また、現在持家か賃貸か、万が一の時に引っ越す先はあるのか？など
色々な想定から考えておきたいですね。


ご参考になりましたら幸いです。

きまん 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。
http://www.bys-planning.com

ご主人死亡時の必要保障額を算出することから
検討していきましょう。

◇支出部分
・生活費…生命保険料、教育費、住宅費以外の毎月の出費
・教育費…お子さんの教育プランから算出
・住宅費…賃貸か持家かによって考え方が違います

◇収入部分
・遺族基礎年金
ご主人は国民年金に加入されていますでしょうか？
加入されているとすれば、ご主人に万が一があった場合に
遺族基礎年金が年間100万円前後支給されます。
・預貯金…2000万円
・ご主人死亡後の奥様の収入

上記は概算算出方法ですが、概算でも分かった上で、
保険見直しをされた方が安心です。

なお、かんぽの5倍型終身保険は貯蓄型ではありません。
掛捨て部分の割合の方が高いのです。

※具体的な算出に関しては、不明な部分も出てくると思います。
ご不明な点がございましたら、お気軽にお問い合わせください。
よろしくお願いいたします。