1000万の現金を担保に住宅ローン? - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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1000万の現金を担保に住宅ローン?

マネー 住宅資金・住宅ローン 2013/01/27 14:04

よろしくお願いします。

現在実家で祖母と生活している69歳の母(年金暮らし)が
自宅を建てようとしています。

母所有の土地(区画整理換地済・所有権・抵当権設定無し・現況更地)があり、
母自身が現在住む家に困っているわけではないのですが、
そのまま寝かしておくのもなんなので、という理由です。

母の所持金は現金1000万程度で、この現金の範囲内で家を建てようと
思っていますが、この現金は母の老後資金でもあるので、できれば温存したい為、
母の手元に現金を残しながら、住宅資金を借り入れる方法について、
アドバイスを頂きたいと思っています。

建てた家は私(娘・未婚・39歳会社員・建築設計・年収600万弱)が住む予定で、
家賃を母に支払って、その支払いを借入れの返済しようと思っています。

土地は東京都内の駅から徒歩10分、路線価で56万/坪、
約20坪の狭小地です。

どうぞよろしくお願い申し上げます。

torajimaさん ( 東京都 / 女性 / 39歳 )

回答:2件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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住宅資金の件

2013/01/27 16:03 詳細リンク

torajima様

こんにちは。

建築資金の借入れですが、お母様は年齢的に難しいです。
よって、torajima様が住宅ローンを組みお母様の土地の上に住宅を立てるほうが一般的です。
そうすればお母様の所持金は減りません。

住宅資金
住宅ローン

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
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ファイナンシャルプランナー

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現金を残し税金の還付を受ける方法

2013/01/27 22:47 詳細リンク

torajima様

更地の土地の有効活用をご検討とのこと。
お母様の現金を減らさずに住居を確保したいですね。

まずお母様の名義では厳しいでしょう。
現金の担保という概念がないので、土地・建物の担保になりますが
現実的ではありません。

お母様の現金を残しつつ、torajima様が住む家作る方法としては
土地の名義を相続時精算課税を利用してtorajima様に移転します。

その上で、torajima様名義で建物を建築されることで
土地・建物はtorajima様名義で実際に居住できます。

このメリットは建物にローンを組みますが住宅ローン減税の
対象となりますからtorajima様の所得税削減になります。
仮に建物が1,500万程度と仮定しましたら、10年で140万位の
所得税がtorajima様に還付されます。


仮にお母様の名義で建築できるとしても、土地をtorajima様に移転して
torajima様名義で建物を建築し住宅ローン減税を受けた方が特になりますね。
torajima様の属性を拝見する限り、問題はなさそうですし
仮に1,500万のローンを30年の固定金利で組んでも月58,000円程度です。
(ボーナス払いなし)


実務的にはそれほど難しくありませんが、
所有権移転等が関係してきますので、私なりの専門家の協力が必要です。

ご参考になりましたら幸いです。

補足

所有権の移転手続き~住宅の設計など
一連の業務をアドバイスできます。

メリットがあると思われますのでお気軽にお問合せ下さいませ。
http://www.fp-research.jp/

所有権
相続
所得税
担保
住宅ローン

回答専門家

三島木 英雄
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(神奈川県 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPリサーチパートナーズ 代表取締役
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