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積極的なポートフォリオ作成

マネー お金と資産の運用 2013/01/06 23:46

30歳 男

先進国株式 30%
新興国株式 20%
先進国リート 30%
先進国債券 20%
・すべてインデックス投信のみで作成
・年1回決算:再投資型
・No Load Fund
・Expense Ratio低め

全体の利回り 14.644%
全体のリスク 17.794%

株式の割合(%)=110ー(自分の年齢) で考え、
5年毎に株式の割合を減らし、債券を増やす(リート=株式とみなす)。

30年間 5万/月で積立。
年2回のボーナス時に20万づつ資金をプールし、スポット購入に充てる。

予備資金はMMFに。


上記設定は無謀でしょうか?
宜しくお願いいたします。

FECさん ( 東京都 / 男性 / 29歳 )

回答:2件

青野 泰弘 専門家

青野 泰弘
ファイナンシャルプランナー

- good

継続的なチェックが大切です

2013/01/07 21:56 詳細リンク

FEC様 はじめまして

青野行政書士事務所の青野と申します。ポートフォリオに関する質問につき、ご回答いたします。

既にご自身でいろいろ勉強されていることと思いますし、基本的な考え方につきましては、あまり申し上げることはございません。

ところでFEC様はご結婚はされているのでしょうか?今後のライフイベントでどのようなものが発生しそうなのか分からない状態ですので、その点を配慮しない話となりますが、ご容赦ください。

年齢が30歳ということで、積極的なポートフォリオを組まれることは問題ないと思います。若干運用のブレがあったとしても取り返せる時間の余裕があります。ただし年金支給開始の65歳以降からは取り崩していく事も考えると、65歳での株式の比率は25%程度でも良いのではと考えます。

また40歳になったときには株式の比率が70%となりますが、40歳までは比率を維持しても良いのではと思います。せっかくの積極運用ですので、早くから比率を落とさなくても、十分な運用時間はあると思います。

先進国債券にかなりの信頼を置いていいるようですが、先進国債券というインデックスでは、為替変動を受ける資産ですので、安定運用先としてはあまりふさわしいとは言えないでしょう。安定運用とするなら、利回りは低いですが、やはりMMFになると思います。

それから円資産と外貨資産の区別をされていないようですが、(もしくはすべて外貨資産の運用をお考えかもしれませんが)カテゴリーとして円貨と外貨、ハイリスク商品とローリスク商品に分けて考えることも一考かと思います。

職場では確定拠出年金とかは導入されていないでしょうか?個人でも加入できるものがあります。再投資が非課税ですので、年金準備用には良い商品です。こちらもご検討されてはいかがでしょうか。

最後になりますが、大切なのは運用の見直しです。年月が経てばポートフォリオにもあちこちゆがみが出てきます。毎年自動的にポートフォリオ全体を一定に比率に戻すようにスイッチングすることもあれば、値下がりの大きい銘柄への比率を増やすこともあります。その時々に応じてポートフォリオの見直しを行ってください。こちらのほうが骨の折れる仕事かもしれません。

またご不明な点等があれば、お気軽にご質問ください。

運用
ポートフォリオ
確定拠出年金

回答専門家

青野 泰弘
青野 泰弘
(千葉県 / ファイナンシャルプランナー)
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自分年金積立のアブラハムプライベートバンク奥村

自分年金積立のアブラハムプライベートバンク奥村
投資アドバイザー

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長期の海外積立投資がお勧めです

2013/01/09 13:55 詳細リンク

はじめまして、アブラハムプライベートバンクの奥村と申します。

計画的に、資産形成をご検討していらっしゃるのですね。

ただ、拝見したところ
インデックス投信のみで、14.644%の利回りを実現することは
難しいのではないかと存じます。

また、専業で投資を行っているのでない限り
ご自身でポートフォリオ通りの運用を行うことも
お時間的に厳しいのではないでしょうか。

自社商品のご案内になってしまい恐縮ですが、
当社でも、30年間の積立を行う「いつかは ゆかし」というプログラムがございます。
海外の複利運用で積立投資を行うため、小額から始めても
まとまった金額を目指すことができます。
(海外で資産運用されると、円安や日本で預金封鎖が起こった際のリスク回避にもなります)

当社では、お客様の状況に応じた運用方法をご提案しておりますので
一度、詳細をご相談いただけますと幸いです。


◆世界トップファンドお取り寄せサービス 「いつかはゆかし」
http://itsukaha-yucasee.jp/
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