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住宅ローンについて。

住宅・不動産 不動産売買 2012/12/15 01:32

夫婦で自宅の購入を考えています。
夫の年収は約900万円。夫は真面目な人なので住宅ローンの審査の際に信用問題で引っかかる事はないのですが…。実は私は過去に消費者金融からの借り入れやクレジットカードの延滞などありました。全て完済してから4年ちょっとたつのですが、今回自宅の購入をするとなると私のせいで住宅ローン審査に影響がでますよね?過去の事は夫に話していない為、どうしたらいいのかわからなくて…。

ちなみに、ローンは4000万円前後のつもりです。私は扶養に入っています。

夫の単独名義にすれば私が審査を受ける事はないと聞いた事があるのですが、妻である以上、家族として名前の記入は絶対にあるものですよね?

また、保証人?連帯保証人?は一般的には妻がなるものなんですか?

どうすれば私に審査をかけられずにすむのでしょうか?

詳しく教えていただけますよう宜しくお願い致します。

ひなちゃんまんさん ( 東京都 / 女性 / 27歳 )

回答:3件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

4 good

住宅ローンについて

2012/12/15 09:21 詳細リンク
(5.0)

ひなちゃんまんさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

住宅ローンを組んで住宅を購入する場合、
ご主人様が単独でローンを組むのでしたら、
ひなちゃんまんさんにつきましては、
住宅ローンの審査の対象外となりますので、
心配する必要はありません。

ひなちゃんまんさんがローン審査の対象となる場合としては、
ご主人様と一緒にひなちゃんまんさんも住宅ローンを組む場合となります。

よって、今回のご相談のケースでは、
ひなちゃんまんさんがローンの審査対象にはなりません。

『保証人、連帯保証人は一般的にには妻がなるものなんですか?』
につきまして、

特別な場合を除いて、
住宅ローンを組む場合に保証人を求めることはありません。

また、連帯保証人になるケースとしては、
ご主人様と一緒にひなちゃんまんさんも住宅ローンを組んだ場合に限られます。

よって、保証人につきましても、
特に心配する必要はありません。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

連帯保証人
住宅ローン
ローン
保証人
ローン審査

評価・お礼

ひなちゃんまんさん

2012/12/15 23:26

ご回答読ませていただきました。
人には言えないお恥ずかしい話しを親身に答えてくださりとても感謝致します。

渡辺さんからいただいたご回答を今後の参考にさせていただきます。

夫の単独名義というところがポイントのようなので参考にします。

この度は本当にありがとうございました。

渡辺 行雄

2012/12/16 09:24

ひなちゃんままさんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

これからもマネーに関することで、
分からないことがありましたら、ご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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藤原 鉄平

藤原 鉄平
不動産コンサルタント

- good

住宅ローンに係る審査について

2012/12/15 09:39 詳細リンク
(5.0)

不動産コンサルタント藤原鉄平と申します。

ローン審査は、個別の金融機関によって変わってきますので、参考として回答させていただければと思います。

【ご質問の件】

>私のせいで住宅ローン審査に影響がでますよね?

⇒大丈夫だと思います。ご質問者様によって、影響が出てくる可能性はないと思われます。

>夫の単独名義にすれば私が審査を受ける事はないと聞いた事があるのですが

⇒ローン審査の可否は、借入申込主体によって、判断するのが原則です。したがって、ご主人様の単独名義であれば、ご質問者様によってローン審査が影響を受けることはないです。

>妻である以上、家族として名前の記入は絶対にあるものですよね?

⇒金融機関のローン申込書には、一緒に住む方の氏名や年齢を記入する欄があります。

多くの場合、金融機関から同居される方の名前を書くように求められますので、家族として、氏名の記入は、あるのが原則です。(※取扱金融機関にもよって変わってきますが、一部の金融機関(フラットなど)では、家族の氏名欄がないところもあります。)

>保証人?連帯保証人?は一般的には妻がなるものなんですか?

⇒一般的に、連帯保証人や連帯債務者を付けるのは、単独での借入が難しいとされる場合などです。(収入が不足していたり、また、勤続年数などが短かったりとした場合など。)

必ずしも配偶者(妻)がならなくてはいけないというわけではありません。

ご主人様に関わる属性の詳細がわかりませんので、何とも言えませんが、恐らく、ご質問者様が連帯保証人にならずとも、ご主人様は単独でローンを組める可能性が高いと思われます。

>どうすれば私に審査をかけられずにすむのでしょうか?

⇒借入主体としてのローン申込をしなければ済むはずです。主たる債務者になったり、また連帯保証人になったりするといったことがなればば、審査にかけられずにすみます。

補足

【総括】

住宅ローン審査は、個人信用情報機関から個人情報を取り、審査を行い、その際、借入主体となる人の同意を得て、個人信用情報機関に照会をするのが基本です。

よって、今回、ご質問者様が、自分自身に関する個人信用情報機関への照会に同意をしなければ、ご自身に係る個人信用情報が照会されることは基本的にないとお考えいただいてよろしいかと思います。

ただし、照会をするのは、あくまで、個別の金融機関の常識的な判断によりますので、確定的なことは申し上げられません。ご了承ください。

【補足】

どうしても心配が消えないのでしたら、「全て完済してから4年ちょっとたつのですが」ということですので、1年ほど経た段階であれば、ご質問者様に関わる個人信用情報は、消えると思われます。

下記の場所に開示請求(問い合わせ)をして、消えていることを確認した後、ローン申込をすれば、よいかと思います。

1年後を目処とした自宅購入であれば、多少なりとも、ご主人様に理解をしてもらうことは可能かと思われます。

(参考)

シー・アイ・シー(CIC)

http://www.cic.co.jp/index.html


株式会社日本信用情報機構(JICC)

http://www.cic.co.jp/index.html

※本人開示請求に関し、郵送手続きを取られる際には、郵便物をご主人様が受け取る可能性があります。ご注意ください。

【余談】

「消費者金融からの借り入れやクレジットカードの延滞」は、恐らくは、ご結婚前のことかと思うのですが、こうした事情を持っている方というのは、意外にも多くいらっしゃいます。

ご主人様は真面目な方ということですので、「基本的には、すべてを打ち明けたほうが望ましい」というのが、当方の本来的な考えです。真面目な方ほど、そのように考えるはずですので…。

ただ、そうはいっても、女性である奥さまの立場としては、それができないのが実情かと思います。

状況を踏まえて、今後の手続きを進めていただければと思います。

回答になりましたか?

不動産コンサルタント藤原鉄平

任意売却・事業再生の道標 ⇒ http://ninbaicreator.com/

【誤植修正】

上記文言で、「なればば、審査にかけられずにすみます。」とありますが、正しくは「なければ…」です。失礼いたしました。

同居
配偶者
住宅ローン
ローン審査

評価・お礼

ひなちゃんまんさん

2012/12/15 23:21

この度は顔も知らない私の為にご回答いただきありがとうございます。自業自得だと言われてしまえばそれまでのとてもお恥ずかしい話しに親身になってご回答いただき心から感謝致します。

藤原さんにいただいたご回答で少し安心しました。そして今後の参考にさせていただきます。

個人情報の開示も頭に入れ、後は、5年経過するまで待つというのも参考にします。

また何かありましたら宜しくお願い致します。

本当にありがとうございました。

藤原 鉄平

藤原 鉄平

2012/12/16 10:48

ご評価いただき、ありがとうございました。

ご質問者様にとって、ご主人様は、一番大切な方でもあるかと思います。

そうであるがゆえに、なかなか正直には話せないことも確かです。

ぜひ無理のないかたちで、慎重に今後の手続きを進めていただきたいと思います。

【追加修正】

すみません。上記記載した個人信用情報期間URLが間違っていました。

重ねて本当に申し訳ありません。

正しくは以下の通りです。

株式会社日本信用情報機構(JICC)

http://www.jicc.co.jp/index.html


なお、銀行カードローン等も利用されていた場合には、下記も参考にしてください。

全国銀行個人信用情報センター

http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/

※スマートフォンですとURLリンクが反映されていない可能性があります。

グーグルなどの検索バーにて、『個人信用情報機関』と検索しますと、記載した3つの機関が上位表示されます。何卒よろしくお願いいたします。

こちらこそありがとうござました。

米原 大輔

米原 大輔
不動産業

- good

回答します。

2012/12/16 09:04 詳細リンク
(5.0)

まず本文の記載を読む限り旦那様の単独名義で4000万円のローンを組む事は可能です。
そうなればローンの審査で奥様が信用情報に掛けられることはありません。
次に保証人・連帯保証人は余程のことがない限り住宅ローンは不要です。保証会社に
保証料を支払って保証人代わりになって貰うようなイメージで捉えて下さい。
ここまでは単独名義であればの話。

次に共有名義にする場合ですが、そもそも物件の価格はお幾らですか?
4000万円の物件に4000万円の100%ローンを組むのであれば共有というのはおかしいです。
また5000万円の物件に4000万円の物件であれば1000万円の自己資金の出所は???という
話になります。出所が奥様であれば共有もわかりますが、出所も旦那様であればこれは贈与
になりますから、贈与税の対象になります。(婚姻期間が20年未満の場合は贈与税の配偶者控除は受けれません。贈与2000万円迄は10%の贈与税です)

今回のケースであれば、旦那様単独名義で登記。単独でローン申込みが過去の金融事故が
バレない最善の手段であると思います。

評価・お礼

ひなちゃんまんさん

2012/12/19 22:57

この度はお恥ずかしい質問にも関わらず親身にご回答いただき本当にありがとうございます。

夫の単独名義が一番の方法なんですね。

頭金は、どちらの物と言うよりかは、二人で今まで貯めてきた貯金から出すつもりなのですが…それって誰の名義になるんだろ…

でも特別に私から出すお金というのはないので夫の単独名義でなんとかやれるかな?というところです。

米原さんにご回答いただいた事をこれからの参考にさせていただきます。

ありがとうございました。

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