30代後半独身女性の保険

アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。

さて、ご質問の件ですが、まず基本的なこととして保険と貯蓄は分けて考えるべきです。

いわゆる預金は現金ですから、すぐにお金に換えることができます。
しかしながら、貯蓄性の高い保険商品はすぐにお金に換えることができませんし、その保険を維持するのに余分なコストがかかります。

また、預金だけでは運用利率が悪いので、投信などで運用すべきという考えもあります。
しかしながら、その運用にはリスクがあり、場合によっては損失を被る場合もあります。
そのため、こうした運用には資金的に余裕があれば検討する必要はあるでしょう。

ということで、資産形成にはその資産を維持するコストがかからない現金を持つことが最適と考えるべきでしょう。
こうした考えを踏まえて、将来の万一の保障と貯蓄を考えるべきです。

では、万一の保障に備えてどう考えればいいのでしょうか？

女性の場合では、やはり、がんと女性特有の疾病に備えることです。

国の医療費抑制策から年々入院日数は減少しています。
これは、診療報酬とも密接な関係があり、病院側も18日程度の入院で患者を退院をさせる方向にあります。
つまり、長期入院の患者が多くなれば、その分、診療報酬が少なくなるという規定によるものからなのです。

こうした背景から、長期入院に対応した医療保険は無駄になりがちですが、がん以外の疾病に対応するので、女性特約を付加した最低限の保障での加入をされてはと思います。

これでがんと医療保険、それぞれ最低限の保障で概ねの疾病には対応できるでしょう。
尚、双方の保険料の支払いは、国の医療政策が頻繁に変わることを想定して、終身払いの方が見直しの際にはいいでしょう。

また、貯蓄性の高い保険の加入に関しては、保険料が一時払いとか短期払いの保険加入であればメリットは感じられます。
ただ、はじめにお伝えした通り、何かの際にはすぐに現金化できないので注意されることです。

終身保険の加入は、その目的を踏まえて商品選択をされることをおススメします。

以上、ご参考になれば幸いです。

詳しい説明が必要でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
宜しくお願い致します。

アネシスプランニング
http://navi.nikkori-house.jp/anesisplan/

Tanakanaさん、はじめまして。
ＦＰ事務所 マネースミスの吉野です。



保険加入は、まず目的を考えて商品を選ぶのが基本です。その点で、まず何に入るか考えられておられるようですので、素晴らしいですね。


生命保険は、独身の方の場合は、亡くなられた時の葬儀代などの整理資金としての準備と考えられます。

医療保険やがん保険は、生きていく上での怪我や病気に対する準備ですね。




保険料の支払い期間ですが、今でも人気がある支払方法は60歳や65歳までに払い終えてしまう方法ですが、そうすると月々の保険料は高くなります。
終身払いは、月々の返済額は少なくなりますが、長生きをすれば保険料総額は高くなりますね。

この選択で、インフレについても考えておかれて、その上でどちらがご自身の払い方に合っているかを考えられると良いですね。
基本的に１～２％のインフレは健全なものですので、インフレになれば実質の保険料負担は軽くなります。


私はいつも相談者の方にこの説明をして、相談される方に合った払い方を選んで頂いております。




独身の女性の方で不安な事は、やはりご病気で仕事を休まれた時や女性特有の病気になった時の一時的に大きな出費が起こった場合の、収入減などを補う準備ですね。


私は女性の方には女性特約はお勧めしています。私の周りでも女性特有のご病気になられる方が多いのも現状です。




貯蓄目的で保険に加入されている方は、非常に多いと思います。逆を言うとそういう販売をされる営業の方が多いとも言えますね。


しかし、普通預貯金よりは利回りが良いと言っても、その恩恵を受けるのは何年も先の話です。途中解約などをすれば支払保険料総額より大幅に下回る事もあります。

こういった長期的な運用を保険で考える場合は、年金としての準備が考えられます。



ただ、現在、お手元にある程度、余裕資金があるのであれば、その資金で整理資金として保障を残しながらセカンドライフのための準備をされる事も考えられますね。





もっと具体的なアドバイスは、この場では出来かねますので、具体的なアドバイスなどをご希望の場合は、直接ご相談いただければと思います。

Tanakana 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。
http://www.bys-planning.com

・終身医療保険を終身払いにするか60歳払込みにするか。
⇒実務的には、何歳以上生きれば60歳払いが総支払保険料が
安くなるかを計算します。
ほとんどの保険で72歳～74歳が損益分岐年齢になります。

・入院は5,000円で十分か。
⇒高額療養費制度がありますので、一般病床の平均的な入院
（18日）であれば、日額5,000円あれば事足りることにはなります。
高額療養費制度で返金されるのが前提で、1カ月の医療費を9万円と
すれば、90,000円÷18日＝5,000円となります。
差額ベッド代や食事療養費、公的医療保険適用外の治療を受ける
などを考慮した場合は、日額5,000円では不足する可能性があります。

・女性特約を＋500円程度の金額でつけるか。
⇒考え方ですが、私は女性からの相談があれば、特約付加を
おすすめしています。


また、貯金目的として今ある貯金の一部（保険営業の方には半分と言われましたがそこまでやるつもりはありません。）低解約返戻金型の生命保険に入り、早めに払込を完了させ、あとは貯金としてもっておくことを強くすすめられました。
あまりなじみがないので、インターネットで検索をしたのですが、貯金目的で入っているケース・口コミなどを見つけられませんでした。その様な目的で入ることをどう思われますか？
⇒目的が貯蓄であれば、保険で貯蓄されるのはあまりおすすめはしません。
なぜならば、
１．保険会社破綻リスク
２．インフレリスク
３．途中解約リスク
があるからです。

また、私のような独身女性のおすすめの保険プランはありますでしょうか？
⇒加入したとして、最優先はがん保険。
医療保険に加入するくらいなら、資産運用を一生懸命された方がいいですね！
なぜならば、医療保険で元が取れる方はほとんどいません。

生命保険の場合、Tanakana様に万が一があった場合、経済的ダメージを
受ける遺族がいるかどうかでご判断してください。