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住宅ローン仮審査が通らない

マネー 住宅資金・住宅ローン 2012/10/06 23:47

はじめまして。
先日地元の地方銀行で住宅ローンの仮審査をしましたが、結果はNGとのことでした。

審査は主人名義で、共同名義ではないので妻の私は書類には何も記入していません。

主人は31歳年収450万で、借り入れ金額は2500万です。勤続5年目です。35年ローンで記入したと思います。頭金はなしです。

主人名義でバイクのローンがあと10万程残っていますが、来年1月で終了します。
他に借入はありません。

主人はクレジットカードを1枚所有していますが、ここ2年くらいは使用しておらず、過去にも支払いを延滞したことはないそうです。

現在の会社に就職する前にいた会社は厚生年金ではなかったようで、6年程国民年金をかけていない時期があるそうですが、審査に影響はあるのでしょうか?
国民年金の滞納意外で審査に落ちる理由が思いつきません。

新築一戸建てを建設予定ですが、土地は主人の父親名義です。
これは審査に関係ありますか?

始め1社を受けていい返事をもらえなかったので、次に2社を受けましたが同じような返答だったそうです。
いずれの銀行も銀行の担当者は審査前に主人の書類を見て、問題ないだろうと言っていたようです。

審査に通らない理由がわからないので、何か原因となるものがあるかアドバイスをいただきたいです。

minmin320さん ( 福岡県 / 女性 / 29歳 )

回答:2件

寺岡 孝 専門家

寺岡 孝
住宅&保険・住宅ローン コンサルタント

2 good

ローン審査否決

2012/10/07 11:18 詳細リンク
(4.0)

アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。

ご質問の件ですが、年金の滞納等がローンの否決理由は考えにくいものです。
ローンの否決理由には、延滞歴、転職歴、年収に対する返済比率、勤務先などがあります。

また、車などのローンが返済中ですと、その借り入れも返済比率に加味され否決の可能性が高くなります。

念のため、個人情報を取られて延滞等がないか確認しておくこともおススメいたします。


以上、ご参考になれば幸いです。

尚、詳しい説明、ご相談が必要でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
宜しくお願い致します。

アネシスプランニング
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ローン審査

評価・お礼

minmin320さん

2012/10/07 11:28

ご回答ありがとうございます。
国民年金の滞納はあまり関係ないようで、少し安心しました。
個人情報をとって、滞納がないかの履歴を調べてみたいと思います。

寺岡 孝

2012/10/07 17:16

この度は回答に評価をいただき、まことにありがとうございます。

ローン審査が否決される場合の多くの理由は連続した延滞歴や多くの転職歴があると厳しくなります。

そうした事由に該当がないか再度確認されることかと思いますね。


以上、取り急ぎ回答の評価の御礼まで。

アネシスプランニング(株)
電話:03-6202-7622
メール:info@anesisplan.co.jp

回答専門家

寺岡 孝
寺岡 孝
(東京都 / 住宅&保険・住宅ローン コンサルタント)
アネシスプランニング株式会社 代表取締役
03-6202-7622
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ファイナンシャルプランナー

1 good

土地名義変更の上、他行で承認を得られるのでは

2012/10/07 18:31 詳細リンク
(5.0)

minmin320様

住宅ローンの審査が承認されないとのこと。

内容を拝見した限りで少し気になる部分がありますので助言させて
頂きます。

まず返済比率ですが、正直ぎりぎりです。
ここがまず1つ目でしょう。
銀行の審査金利は4%で基本的にみます。4%に上昇しても
払えるかどうかを審査します。
それでみますと金利が4%まで上昇しますと返済比率が29%程度まで上がりますので
バイクのローンを考慮しますとNGかもしれません。

また、担保の問題もあります。
日本で建売という販売方法が多いのは理由がありまして
土地と建物の両方に抵当権を設定するからです。

今回の場合はご主人様名義の建物に対する融資で
担保が建物のみであれば「担保不足」です。
恐らくお父様名義の土地も共同担保に入れてくださいという
話があったかどうかがポイントですが、土地も担保に入れれば
借りやすいです。

いずれ相続する土地でしたら「相続時精算課税」制度を利用して
今の時点でご主人様に贈与し名義変更しては如何でしょうか?
2,500万までは非課税で移転できます。(不動産取得税・登録免許税などはかかります)

そうしますと、ご主人様の土地の上に自分の建物を
建築し、土地・建物担保で借りたいという形にできます。

この場合は否決されることはないと思います。

具体的に実行などは簡単にできます。
ご興味が御座いましたら遠慮なくご相談下さいませ。

一度否決されている銀行ですと難しいですが他銀行・信用金庫
であれば、きっと借入は可能です。

ご参考になりましたら幸いです。

補足

下記からお気軽にお問合せ下さいませ。

http://www.fp-research.jp/

抵当権
担保
審査
住宅ローン
ローン

評価・お礼

minmin320さん

2012/10/08 08:47

わかりやすいご説明ありがとうございます。
返済比率のところでは私も正社員で働いており、主人と同じくらいの収入はありますので、共同名義にするか考え中のところです。
土地の名義は主人も気にしていたので、とても参考になりました。

三島木 英雄

2012/10/09 10:12

ご評価いただきまして有難うございます。
奥様の収入を合算しても大丈夫だと思いますね。

名義変更は登記費用と不動産取得税が発生しますが
きれいな状態になりますので、一つの参考手段としてご検討下さい。

具体的な方法や金額などをお知りになりたい場合は遠慮なく下記から
ご質問下さいませ。
http://www.fp-research.jp/contact/index.html

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