収入減少するのに新築マンション購入していいのか

koro1269様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、真剣に悩まれていると思いますが、マンション購入で経済的に生活困難になるかどうかは、今後の世帯収入が安定するか、何歳まで働けるかに掛かっています。

余裕がなくなれば、節約などで対処しますが、その場合は、趣味、旅行など、ライフプラン上のいろいろなことを、あきらめることになる可能性はあります。

なお、個人的には、FPとして、住居費にお金を掛け過ぎないことを、おすすめしています。

というのも、少子高齢化の流れの中で、公的年金の問題が、必ず浮上してくるからです。

受取れる公的年金が減少する見通しになれば、リタイアしたい時期になっても、住宅ローンのために、働き続ける必要に迫られるかもしれません。

それに、日本の人口が減少していく中で、一部地域を除いて、地価は下落していくとみています。

人口が減少していくのに、新築マンションの供給は過剰なので、いずれ中古マンションの在庫が、あふれだすことにもなるでしょう。

在庫があふれだせば、理屈の上では、値崩れを起こします。

そこで中古マンションを買うなり、借りるなりする、というのが、生活の知恵です。

工夫しながら、快適に暮らす方法は、いくらでもあります。

住居費を抑えた上で、余裕資金は運用にまわします。

60代でリタイアを考える方には、リタイア時点で、3000万円以上の金融資産を持つことを、ひとつの目安にしていただきたいとアドバイスしています。

もちろん、上記はあくまで私見です。

最終的には、koro1269さんの思いを優先に判断してみてはいかがでしょうか。

以上、ご参考になれば幸いです。

koro1269さんへ

こんにちは。
収入が大きく減る状態でのご決断、なんとも悩ましいです。

ここで、いくつかポイントを整理してみます。

・収入が減少した後での収支は、拝見した限りでは2万円弱の赤字になる見込みですね。

・貯蓄の額は登記費用などを払った後、いくらになる見込みでしょうか。

・奥様が、現在時短勤務中とのことですが、第二子を育てることに専念したい時期はありますか。その時の収入はいくらくらいですか。フルタイムで働く予定があるとしたら、何年後ですか。

・koro1269さんの収入ダウンは、一時的なものですか。ボーナスの変動などで挽回の見込みはありますか。


結局のところ、今の貯蓄が数年後にいくらまで減るのか。挽回は可能なのかといったことになってきます。
あまりお時間はないのかもしれませんが、ご夫婦の5年後、10年後といった計画を考えながら、長期的な資金繰りをシミュレーションされて、それからご決断されてはいかがでしょうか。

koro1269様、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの杉浦と申します。
ご夫婦で新築マンションをお探しになり、魅力ある物件が見つかったのは素敵ですね。
今後のローン返済に不安があるということですので、概算での試算をさせていただきます。

現在のご夫婦の収入は合算し年収930万円、ローン返済額は合算で12.2万円/月、管理費3万円/月、駐車場0.8万円、固定資産税は記載がございませんでしたので仮に年間20万円とします。
すると住宅に係る費用は年間212万円であり、年収の約25.5%となります。
毎月の収支は手取りで45万円-38.8万円で約６万円の黒字とkoro1269様が計算されていますね。

ご主人の年収が500万円となると、ご夫婦合算で730万円、住宅に係る費用は年収の約29％となります。手取りの毎月の収支は▲1.8万円の赤字となります。
ご主人の年収が500万円、奥様がフルタイムで働き年収330万円となると、ご夫婦で年収830万円、住宅に係る費用は25.5%となります。毎月の収支はほぼプラスマイナスゼロの状況と思われます。

住宅ローンそのものは収入減でも借りられると思いますが、毎月の収支が赤字では、楽しみにしていた新居での暮らしが苦しいものになってしまいます。
そこで、奥様がフルタイムで働かれると同時に、日々節約を心がけ、節約した資金をお子様の教育費のために積立てると不安はすこし解消に向かうと思います。


ご参考までに、住宅購入後にかかる費用を現在の賃貸マンションにかかる費用（年間144万円）と同等とした場合の試算例です。144万円から管理費・駐車場代・固定資産税を引くと、1％の利息で年間約80万円程度の返済となります。３５年返済なら約2300万円、50年返済なら約3200万円となります。

マイホームは夢のある買い物です。ご夫婦が協力して、仕事と家事・育児が両立でき、快適に暮らせるマイホームが理想です。
現在のご契約を実行し働き方と生活を見直すか、マイホームを見直すかは、koro1269様ご夫婦の考え方によります。ご家族が納得できるまでよく話し合って決断されてください。