対象:お金と資産の運用
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2年前に家計診断と保険のことについて質問させていただき、大変お世話になりました。その後、状況が変わり主人が1年前に海外勤務になり収入や家計などが変化しました。
今回の相談は、現在ある貯蓄をどの程度どのようなものに運用していっていいのかということです。現在の状況は以下の通りです。
貯蓄:2000万(会社の財形預金 -現在月7万円積み立て)
普通預金に入っているお金:現在600万円+会社に対しての建て替えなどあり12月に900万円になる予定です。
会社の財形は崩せないので、今は給与(日本円でいただいているものー月60-65万円ほどが手つかずで残っていきます)がただ貯まっていく口座の分を少し投資に回せたらよいのかと漠然と思っています。
現在海外在住1年ですが、生活状況が大変な国にいるため時々の海外脱出(旅行)に出費がかかり、思ったよりは貯まっていきません。(日本への帰国時、近場の旅行先などに行くのに年間100万ほどはかかっていると思います)
素人の考えでだいたい300万円ほどは普通口座にいつでも引き出せるお金として置いておき、それ以外を投資に回したらよいのかと思っているのですが、この割合がいいのかどうか、またその残りはどのくらいのリスクをかけていいのか、悩んでいます。定期預金などにしておくのが無難かと思っているのですが、いかがでしょうか。
また、以前に相談した教育資金ですが上の娘(6歳)、下の娘(3歳)の18歳の時に各400万円(上)、200万円(下)の用意がありますが、中学の時の分は特に用意していないので、その分として今ある貯蓄の中から手を付けないように教育資金として定期預金にするのもいいのかと思っています。
ちなみに今から1年半後くらいにこの場所は離れる予定ですが、海外にまた行くのか日本に戻って(その場合は私立かもしれません)学校に入れるのか、今は分からない状況です。
分かりにくく書いてしまいましたが、アドバイスいただければ大変助かります。よろしくお願いいたします。
補足
2012/09/15 22:19貯蓄額について補足です。
現在の普通口座のほかに、78万円(子供の口座)と凍結状態の株式が150万円(実際は半分くらい?)あります。この78万円もいつでも動かせる普通口座のお金です。
bingobingoさん ( 北海道 / 女性 / 40歳 )
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投資の件
bingobingo様、こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。
余裕資金を貯蓄から投資に回した方がよいのかと、漠然とお考えとのことですが、まず第一に、投資には、リスクを伴いますので、金融商品のリスクの性質について理解した上で、どの程度のリスクを引き受けられるか、お気持ちの部分から整理されるとよいと思います。
預金よりも、高いリターンを目指す場合は、当然ながら、価格が変動するリスク、預け先の倒産リスク、長期間換金できないリスクなどを引き受けることになります。
高いリターンを目指すほど、リスクは高めになります。
あとは、海外在住ですと、日本の金融機関を通しての取引が難しい場合もありますから、その点も考慮してください。
おすすめは、あくまでライフプランをベースに考えることです。
ご家族の状況やお考えにより、殖やすよりも、通貨分散など、資産の保全を重視した方がよい場合もあります。
この点は、実際に詳しくお話を伺わないとアドバイスが出来ない部分です。
なお、通貨分散という意味では、現地の通貨で、現地の銀行預金に預ける選択などもあります。
もちろん、この場合も為替リスク、預け先のリスクなどを伴います。
以上、ご参考になれば幸いです。
評価・お礼
bingobingoさん
2012/09/17 20:21森本様
いつも素早い回答をありがとうございます。
まずは頭からすっかり抜けていたこと、海外に住んでいるので購入できない商品もたくさんあるということを教えていただきありがとうございました。そもそも口座開設などは書類のやりとりなど海外だと不可能なことも多いですね・・・。
海外転勤になったことにより、今後が分からないため住宅購入もしばらく考えられない状況になり、大きなお金は少なくとも5年間は動かないと思います(帰国後5年は社宅に住めるため)そうしたところで、500万円分の資産運用を考えてもいいのかと思います。
今はすぐに相談できるFPの方もいない状況ですし、やってみたいと思う資産運用もできない場合があるので、色々ネットなどで勉強の上、日本に帰国した際に実際に投資信託などを始めてみたいと思います。ありがとうございました。
回答専門家
- 森本 直人
- (東京都 / ファイナンシャルプランナー)
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
(現在のポイント:-pt)
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