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住宅ローン申込の際に照会される信用情報について

マネー 住宅資金・住宅ローン 2012/09/06 00:48

将来的に住宅ローンを考えている者です。

現在、カードローン等の借入は全くない状態なのですが、4〜6年前くらいの期間に、ネットショッピングでのカード利用や多額のキャッシング利用を毎月のようにしていました。最近になって、ショッピングはともかく、キャッシング履歴が住宅ローンの申込に不利になる可能性があると知り、CICやKSCの登録情報が気になって照会をしてみました。

照会の結果ですが、持っているクレジットカードが全て信販系のクレジットカードであったため、KSCの信用情報は特に何も記載されていませんでした。CICの方は、持っているクレジットカードの情報が全て記載されていましたが、記載されていたのは、過去2年分の入金状況とクレジットカードの限度額、それに5ヶ月ほど前にキャッシングを利用したカード会社で一番最新のキャッシング歴のみが載っていました(10,000円の利用)。

クレジットカードの利用がかなり多かったのは、4年以上前までの話で、過去3年間は、クレジットのショッピング(1回払いのみ)の利用と、キャッシングが2回ほどの利用です。カードの支払は、3〜4年ほど前に一度だけうっかり口座残高不足で支払を遅延してしまいましたが、他は全て延滞はありません。ただ、カード会社からの通知で、本来の口座引き落とし日から2週間後の引き落とし請求で支払ったためか、事故記録にはなっていませんでした。CICの入金状況も2年分しか載っていないので、最近の入金状況は全て$マークです。

当時、キャッシングをよく利用していたカードは4枚ありましたが、うち2枚はカード会社の事業撤退のため3年くらい前に自動的に取扱終了(解約)となっており、この2枚の情報はCICの信用情報には記載がありませんでした。また、残りの2枚は現在もカードを解約していませんが、このうち1枚は、4年前くらいにキャッシングを最後に利用しているものの、そもそもキャッシング履歴が載っていませんでした。残りの一枚は、前述のとおり、過去3年間で2回ほどのキャッシング利用で、一番最新の借入履歴が残っていたのみです。

ネットで調べてみると、「カードを解約しても5年間は情報が残る」という記載がよくありますが、住宅ローン申込の際、銀行や保証会社がCICに照会をかけた時、4〜5年前のキャッシング歴までわかってしまうものなのでしょうか?(CICの照会結果を見ると、そこまではわからないように思えたのですが)

補足

2012/09/06 00:48

なお、4〜6年前のキャッシングの利用方法はほとんど一括払いです(リボ払いしたものもありましたが、リボ払いしたカードは既に解約となっており、CICの信用情報にも載っていませんでした)。利用方法は一括払いではあったのですが、ある月に1枚のカードで限度額まで借りて、次の月には別のカードでまた限度額まで借りて前月のキャッシング分を返済して…ということを4年前までの2〜3年の間、ほぼ毎月のようにしていたので、それが非常に気がかりとなっています。

住宅ローンの申込の際、借入状況などを申告するのだと思うのですが、一般的には過去何年間くらいの借入状況を申告するものなのでしょうか?現在は、全く借入はない状況ではあるのですが…。

ぷよぷよさん ( 北海道 / 女性 / 36歳 )

回答:1件

上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

- good

金融機関に相談してみませんか。

2012/09/07 15:09 詳細リンク

ぷよぷよさんへ

こんにちは。
マイホームのご購入をお考えのようですね。

確かに、住宅ローンの申し込みのとき信用情報は参照されます。参照されたからローンの申し込みが必ずだめになるというわけではなく、銀行や住宅ローン会社が定めた基準に基づいて判断することになります。

住宅ローンの審査の基準としては、例えば、カードローンなどのローンの延滞が2年以内ないこと、税金の滞納がないこと、現在のお勤め先の勤続年数、などといったものがあります(金融機関によって違いあり)。信用情報は基準になるものの一つですが、すべてではありません。
借入額についても住宅ローンの審査のときに記入するようになりますが、現在の借り入れ残高について聞かれたらそのように答えればよいのです。もし、生命保険からの借り入れがある場合は、その金額も対象になるかどうかご確認ください。

まずは、ご購入する前に、住宅ローンの借り入れを予定されている金融機関にご相談されてみませんか。

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