家計診断&ライフプランの相談 - 家計・ライフプラン - 専門家プロファイル

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家計診断&ライフプランの相談

マネー 家計・ライフプラン 2012/08/25 23:28

1:家計診断をお願いします。
夫36歳、妻32歳、娘4歳の3人家族です。妊娠中で来年3月出産予定。
夫年収800万円。妻は専業主婦。持ちマンション所有。ローン完済。軽自動車一台所有

過去6か月の平均です。

【支出】28.8万円
(内訳)
食費:5.5万円(外食代含む)
光熱費:2.4万円(ガス・水道・電気含む)
通信費:1.4万円(携帯2台+固定、ネット、新聞代含む)
管理費:3.5万円(駐車場代1台含む)
雑費:7.3万円(日常品購入、突発修繕、理髪代、家族の衣服購入、病院代など)
ガソリン:0.8万円
小遣い:3万円(夫1万、妻2万)
受講料:2.2万円(スイミング代等)
幼稚園代:2.7万円

実は、震災直後に理不尽なリストラにあい、家族にも不安や心配をかけました。
捨てる神あれば拾う神あればあり。今があります。逆に収入は200万増えました。

今は収入があるので耐えられますが、これから子どもが生まれ支出が増えます。
不安定なこの時代ですので、普通に手取り月25万円で暮らせる家計が理想です。
雑費を考える?妻が働けく?

2:ライフプラン
二人の子育てを考えたライフプランでざっくり計算すると、貯蓄金額は60歳で2000万円程度。外資系を渡り歩く自分には大きな退職金は見込めません。
老後は数千万円必要と言われる世の中で、人並み以上の自分でも足りない現実を見て、全国民不足になるのでは?と不安になります。

何かいいアドバイスがあれば教えてください。

そらちゃんパパさん ( 千葉県 / 男性 / 36歳 )

回答:2件

森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

4 good

家計の管理について

2012/08/26 15:20 詳細リンク

そらちゃんパパ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、実際には、もう少しお考えや家計状況等、詳しく伺わないと分かりませんが、もし住み替え等の予定がなく、今後も、同じマンションに居住できるのであれば、現段階で、ローンが完済している点は、大きなアドバンテージになると思います。

それから、今後どうすべきか、については、まず、ご自身やご家族がどうなりたいのか、どうしたいのか、という観点が、大事です。

ご家族の将来の目標を伺って、その目標が実現できるよう、経済面からアドバイスをしていくのが、ファイナンシャル・プランナーの仕事になります。

経済面では、働いて稼ぐ、節約する、運用するのいずれかで、家計を支えていく必要がありますが、どの方法を選ぶかもご自身の選択です。

資産運用については、無条件においしい話はなく、高いリターンを望めば、それに見合ったリスクをとらなければならないのが、大原則です。

その際、リスクと向き合って、リスクを管理していくのか、それとも、リスクを回避して、見ないようにするのか、は、ご自身の思い次第です。

もし運用による収益を考えない場合は、働いて稼ぐことがより一層重要となります。

収入がなければ、そもそも節約では対応しきれません。

その意味では、奥様に働きに出てもらうこともひとつの選択です。

複数の収入源を持つことが、家計のリスク管理上は、重要になります。

より具体的には、キャッシュフロー表を作成されることをおすすめします。

キャッシュフロー表とは、人生の資金繰り表のことです。

この表を作り、ファイナンシャル・プランナーの意見を聞き、対話をすることで、いろいろな発見があった、という声をいただくことも多いです。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

管理
相談
ファイナンシャルプランナー
目標
家計

回答専門家

森本 直人
森本 直人
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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大坂 寿徳

大坂 寿徳
保険アドバイザー

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ポートフォリオの気づき方

2012/08/26 01:06 詳細リンク
(1.0)

そらちゃんパパ様

初めまして。大坂と申します。

ライフプランを考える上で重要なことは
ポートフォリオの築き方だと思います。

よく海外では収入の30%を
資産運用として投資に使われます。

資産運用はいくつもの種類があります。
株、FX、投資信託、外貨建て保険、海外運用商品
不動産、海外不動産など


自分の考え方にあう運用の仕方を見つけることが
重要だと思います。

現在、銀行預金で資産を眠らせているようでしたら
外貨建て保険商品に代表される
時間を味方につけるような
安定した資産運用がおすすめだと思います。


また、日本の年金制度に不安があるようでしたら
海外金融商品なども視野にいれると
国内商品に比べ運用利率も高いので面白いと思います。

外資系企業にお勤めなのであれば
運用後も外貨のままにしておくのも良いと思います。

当社でもセミナー等を通じて
具体的な情報提供を行っております。

よろしくお願いいたします。

セミナー
ポートフォリオ
不動産
資産運用
年金

評価・お礼

そらちゃんパパさん

2012/08/26 02:07

コメントありがとうございます。10年前に同じ考え方を聞き、資産の2割は投資中。

自分の中の結論は、「やめておけばよかった。」

相当固いところを見た株式も外貨も、金融不安と為替レートが異常な状態で大赤字と弱黒字が共存。10年以上見て、一般人が投資してポートフォーリオを築ける時代にないと感じています。単発ではもうかる案件はありますがプラスとマイナスで結局ゼロ。ブラジル国債などもうかりそうな案件は手数料と為替で削られて高リスク・中~小リターン。最近は原本割れする投資案件も増えている気がします。銀行に預けた方が増えないけど確実。

現実、無借金企業で成長見込める企業ですら、現金が回らず倒産。
インターネットが世界中に広がり、オンタイムで平等に情報がいきわたる世界。
世界経済も縮小傾向。日本は世界から見て異常な国民貯蓄高に支えられた超巨大安定マーケット。ただ、超先進国の現状踏まえたらこれ以上の成長は不可能でしょう。目減りの一方。

EUも米も不安定で、中国も微妙。海外は日本以上にリスク高め。投資はリスクしかない。

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