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国民年金基金への強制移換について

マネー 年金・社会保険 2012/07/07 08:16

去年10月に主人が退職致しました。その企業ではDC退職金制度を利用しておりましたした。昨日送られてきた手紙に6ヶ月以内に手続きがされなかった為個人資産をすべて売却し、強制移換しましたと書かれていました。銀行に電話した所12月に書類を送ったとの事。しかし、退職後の書類はすべて保管、目を通しておりましたが、一切そのような書類は家に届いておらず、郵便事故なのか何かはわかりませんが、手続きすることさえ知りませんでした。運用している時に20万ほどの損失が出ていたのですが、長期運用をするつもりで長い目で見ていましたのに、いきなりこんな事になりどうすれば良いのかわかりません。書類が届かなかった場合でも何も救済策は無いのでしょうか? 銀行には「こちらは書類を送ってます。その後のことはこちらではどうも出来ませんので、連合会からの書類をお読みください」と。
こちらとしては泣き寝入りしか無いのでしょうか? もう運用していて売却されてしまったものは元には戻せないのでしょうか? 郵便事故で届いていなかった場合でも
どこにも責任はなく、私達が諦めるしか方法は無いのでしょうか? 大切な年金資産がこんな事になってしまい、悔しくて悲しくてたまりません。 こういう事例は他には無いのでしょうか?

tomokouryouさん ( 埼玉県 / 女性 / 40歳 )

回答:1件

三島木 英雄 専門家

三島木 英雄
ファイナンシャルプランナー

3 good

年金資産は大丈夫です

2012/07/07 17:47 詳細リンク
(5.0)

tomokouryou様


原因は退職した会社の説明不足ですね。
通常、確定拠出年金(以下401k)を導入している会社では
退職の時などは手続きを説明しなければなりませんがそれがなされていなかったようです。


ご主人様が加入されていたのは401kの企業型になります。
今度転職した先が企業型の401kを採用していれば、そのまま移管されますが
採用していない為、「個人型401k」へ移管手続きをしなければなりません。

それがなされて居なかった為、強制移管(自動移管)の手続きがなされたという訳です。


柔らかい言葉で表現しますと
「移管先の申し出がありませんでしたので、とりあえず個人型401kの国民年金基金へ資産を移動しておきました」
という表現になります。


勘違いをしないで頂きたいのは、移管する場合(転職・退職など)は必ず
全て売却されます。現金化しないと移動できない仕組みになっています。
ただ、引き続き新たに移管した先で運用しますので、損をしたという訳では
ありません。

「売却した」と言う表現が良くないですよね。

解りやすく説明しますと年金資産が100万円あり20万の損失状態であった場合
評価としては80万円になります。
これが新たに移管された先では80万の年金資産、損失なしからはじまりますので
結果は同じです。

移管した先で、同じ運用商品があればそれを選択し
再スタートして頂ければ大丈夫です。

今後行う作業としては現在現金になっているものを再度運用するために
個人型確定拠出年金を開設してください。
企業型と異なる所としては、拠出金は自分で納める事と
毎月の管理手数料が差し引かれます。(企業型は企業が負担してます)

ただし、拠出金は全額所得控除になりまして、確定申告で
結構所得税が戻ってきますので、良い制度です。

管理手数料が安価で、商品数(投資信託数)が豊富な所としては
SBI証券などのネット証券になります、銀行などは商品が少なく手数料が
高いのであまりお勧めしていません。


年金資産は大丈夫ですので、引き続き将来の年金積立を再開してください。
ご参考になれば幸いです。


株式会社FPリサーチパートナーズ
http://www.fp-research.jp/

補足

もし手続き方法等が不明な場合は下記からお気軽にお問合せ下さいませ。
http://www.fp-research.jp/contact/index.html

年金
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手続き
国民年金基金
確定拠出年金

評価・お礼

tomokouryouさん

2012/07/09 17:28

とっても解りやすい説明を有難うございました。退職時に一切説明も無かった為素人には分らない事だらけでした。損にはならない様で安心致しました。本当に有難うございました。

三島木 英雄

2012/07/09 20:09

少しでもご参考になったようで安心しました。
これからの時代は確定拠出年金による公的な年金の
上乗せ年金は必須の時代になりますので、わからない
ことがありましたら遠慮なく、またご質問下さいませ。

回答専門家

三島木 英雄
三島木 英雄
(神奈川県 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPリサーチパートナーズ 代表取締役
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