ローン借り換えの金利と時期

アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。

ご質問の件ですが、借入金の残高が不明ですので何とも言えませんが、金利差が約１％近くあれば借り換えするメリットはあります。

子どもさんの進路決定までには１，２年ありそうですから、そこまで待たずに対処しておいた方がいいかと思います。
特に、固定金利を希望されているのであれば、今のうちかと思います。

また、ローン商品の比較も行って条件のいい金融機関を選択されることですね。
その際には、金融機関とローンの条件交渉は行う必要はあります。

尚、詳しいご相談が必要でしたら個別にお問い合わせください。

以上、ご参考になれば幸いです。

尚、個別のご相談や詳しい説明をご希望でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
宜しくお願い致します。

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サンタクロースさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『子どもたちの進路が決まってから、借り換えををした方が良いでしょうか？』
につきまして、

住宅ローンの借り換えを行うことでメリットが出るための条件として、
１．借入残高が１，０００万円以上あること。
２．返済期間が１０年以上残っていること。
３．現在のローン金利と、借り換えた場合のローン金利との差が１．０％以上になること。
などとなります。

よって、サンタクロースさんの場合、
３つの条件を満たすことになりますので、
借り換えにより毎月の返済額を軽減できると考えます。

尚、借り換えを行う時期につきましては、
お子さまの進学を待っている必要はありません。
借換のときに諸費用がかかってしまいますが、
それ以上に借り換えによるメリットが期待できますので、
早めに行うようにしてください。

また、住宅ローン商品の選択に当たっては、
１．ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますので、ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利で、住宅ローンを組むことになります。

２．この場合とは逆に、繰り上げ返済につきましては、３年に一回程度ということでしたら、早期完済という訳には行きませんので、ローン金利が少し高くなってしまっても、長期固定金利でローンを組むことで、将来ローン金利が上がってしまう心配はありません。

尚、サンタクロースさんの場合、
・しばらくの間は繰り上げ返済を行うことが難しいということ。
・５年固定金利と１０年固定金利とを比較した場合、ローン金利差は極僅かで、
毎月の返済額にしてもさほど差がないと思われますので、１０年固定金利で、
借り換えを行うことをお勧めします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

サンタクロースさん、こんにちは。

ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。


現在の住宅ローンの残高など詳細がわかりませんが、借り換えのメリットはありそうですね。


時期については、お子さんたちの進路が決まるのを待つ必要はないと思います。


金利は変動金利ではなく、少なくとも５年、できれば１０年の固定が無難です。


ただし、教育費の目途がついたら、なるべく定年までに返済が終わるように繰り上げ返済を実行していきましょう。


子どもたちの行く末が気になるのは当たり前の親心ですが、援助ができる範囲を理解させるのも親の大事な仕事かもしれませんね。


頑張ってください。