金利1.6の5年か2.85の20年固定?? - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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金利1.6の5年か2.85の20年固定??

マネー 住宅資金・住宅ローン 2007/07/26 04:52

はじめまして。
2003年9月に2100万を10年固定、金利2.6(内保証料0.2)で借り入れしています。現在残金が1950万円あり、貯蓄350万のうち200万円を繰上げ返済するか、借り換えをするかで悩んでおります。
A銀行:1.6%5年固定、6年目以降は基準金利の0.8%優遇。
B銀行:2.85%20年固定、21年目以降基準金利の1.0%優遇。
どちらも保証料は含まれていません。
借り換えに約¥60万(保証料一括含む)と新たに火災保険(数十万?)に加入する事になります。
現在は火災保険、団体信用生命保険つきで2.6%です。
借り換えの場合は1850万円、30年ローンくらいで考えていますが、繰上げ返済だと残金約1750万円の26年ローンになるのでどちらがお得なのでしょうか。
最初は目先の1.6%にしようかと思いましたが、2.85%20年固定も魅力なのです。また、手数料等100万円払っても借り換えがお得でしょうか?現在主人、私、7才(小学2年生)、2歳の4人家族です。毎月58100円、ボーナス時109300円の支払いです。年間60万の定期積立をしています。今後も5年後\200万くらいの繰上げ予定です。アドバイスをどうぞよろしくお願い致します。

補足

2007/07/26 04:52

現在の2.6%10年固定期間終了後(あと6年です)は通常の金利で優遇などはありません。補足になりますが、よろしくお願い致します。

totimamaさん ( 長崎県 / 女性 / 33歳 )

回答:2件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンの件

2007/07/26 09:49 詳細リンク

tomimamaさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『借り換えの場合は...どちらがお得なのでしょうか?』、『手数料等...お得なのでしょうか?』につきまして、将来ローン金利が何%まで上昇するのか分かりませんので、どちらがお得かは判断することは出来ません。

しかし、ここにきて住宅ローン金利はジワリジワリ上昇傾向にありますし、例え借り換えを行っても、現在のローン金利は相当低い水準であることは確かです。

現在のローンは今年を含めると後6年もすれば更新となり、ローン金利が上昇することになってしまうと思われますが、B銀行に借り換えた場合は、今後20年間はローン金利を固定することができ、月々の返済額も変わることがありませんので、教育資金をはじめ、今後のマネープランは立てやすくなります。

totimamaさんが住宅ローンの見直しをご検討されていますが、そういたったことも考えてのことかと思います。

以上、ご参考にして頂けますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

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渡辺 行雄
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住宅ローンの選択について

2007/07/26 18:01 詳細リンク

こんにちは。
?FPソリューションの辻畑と申します。

どの住宅ローンにしたら得なのか。と言うのは経済情勢によりますのでわかりません。
よって、問題は金利が上昇し、返済額がどこまでUPならば返済できるのか。または、そのリスクをとらずに安全を見て長期で固定するかだと思います。また、今後住宅ローンを何年で完済する予定なのかにもよります。繰上げ返済をどんどんして、あと10年ぐらいで返済するのならば、このままでも良いでしょう。
もしtotimamaさんが、26年で完済する予定でしたら固定期間15年以上の固定金利の商品に借り替えたほうが、生活設計もたてやすく良いでしょう。

今後の繰上げ返済予定によって選ぶ商品が違ってきますので考えてみましょう。
もし、今200万円繰り上げ返済して、その後も5年ごと200万円を返済するのであれば金利の固定期間は15年ぐらいでも良いでしょう。(キャンペーンをやっていて安い金利の金融機関を見つけましょう。)

いろいろ迷うと思いますが、まずは今後の返済計画を考え、決めましょう。

回答専門家

辻畑 憲男
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