住宅ローン審査に影響は？借入は可能？

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

過去に任意整理や延滞などがなければ、ローンの利用については特に問題はありません。
問題のひとつは、おっしゃるとおり自己資金がないことです。本来ならば物件価格の2割+諸費用以上あることが理想です。ただし、住宅ローンは総合的に判断されます。考えるよりも行動してみましょう。

そして、まずは今後の返済計画より住宅ローンの種類を変動にするのか、短期の固定金利にするのか、長期の固定金利にするのかを検討してください。完済目標が20年、30年と考えているのであれば長期の固定金利にされたほうが安全かと思います。その場合にはフラット35も選択肢の一つになります。特にフラット35Sが使える物件であればフラットを利用されたほうがいいでしょう。
ローンの種類が決まったら、ネットで各社の金利を比較して仮査定を出してみてください。
最後に住信SBIなども諸費用込みで借入れはできますので考えるよりも実行あるのみです。
もし、それで審査がダメならば自己資金0円で無理して購入する必要もないかと思います。
賃貸のほうが借金に縛られずに安全です。

快適な生活をし続けられるか今後の家計の収支状況をよく考え検討してみてください。

アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。

ご質問の件ですが、順をおってお伝えしたいと思います。

まず、最初のお問い合わせについてですが、個人情報に関する疑念があるようでしたら、全銀協、CIC等審査に係る機関から情報を取られることをお勧めいたします。

また、１つ気になるのは、おまとめローンの件ですが、何らかのローンを１つにまとめたと思われます。
例えば、消費者金融など、その内容によってはローン審査に影響があるかもしれません。

ただ、頂きました条件であれば問題はないかとは思われます。

次に、住宅ローンの借入先ですが、メガバンでも勤務先、収入等、属性と返済比率などが条件に合えばＯＫになる場合もあります。
ご指摘のネット系の金融機関では手数料が高いケースもありますので、内容をよく吟味しておく必要があるでしょう。

いずれにしても、フラットも含め２，３行の金融機関での審査は受けられてもいいかと思います。

マンション購入は単なるローン返済額のみではなく、管理費や修繕積立金等の支払いも加味しての資金計画を立てておくべきですね。


以上、ご参考になれば幸いです。

尚、個別のご相談や詳しい説明をご希望でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
宜しくお願い致します。

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マヒナ さま


はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

おまとめローンの利用実績は、多少ネックになってくると思われます。
できるだけ個人信用情報の審査が緩い金融機関で申込することをお勧め致します。

一昔前だと、おまとめローンを利用したというだけで 取扱い不可の金融機関もありましたが、
最近は少し緩やかになってきたように見受けられます。
このようなケースの場合、過去の借入先と返済履歴が重要になってきますので、
まずは おまとめローンの遅延情報が反映されているかを確認してください。
もし 反映されているようであれば、不動産業者と協力しながら、
個人信用情報が緩い金融機関を地道に探していった方がいいでしょう。

銀行系おまとめローンの情報開示は、借入先によって異なります。
日本信用情報機構、ＣＩＣ、全国銀行個人信用情報センターのいずれかになりますので、
ご自身の借入先がどこの情報機関を利用しているのか、確認してから情報開示を行ってください。

また、個人信用情報は完済したからといって、すぐに完済情報が反映されるわけではありません。
仮審査を受ける際には、完済したことがわかる書面を用意することをお勧めいたします。


借入先に関しては、ネット銀行よりも メガバンクや地方銀行を視野に入れた方がいいと思います。
一般的には ネット銀行の方が物件の担保評価が厳しく、借入希望額まで融資額が届かないケースが多いです。
（イオン銀行は未知数なので、チャレンジしてみる価値はあるかもしれません。）
マヒナ さまの場合、一部上場企業勤務という好材料がありますので、
メガバンクや地方銀行に相談してみてはいかがでしょうか？
お勤め先が中央労働金庫 （＝労金） の組合員であれば、労金に相談してみるのもいいかもしれません。


以上、ご参考になりましたでしょうか

アドキャスト:http://ad-cast.co.jp/ 藤森哲也

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住んでから気になることを事前に説明 物件調査報告 http://www.ad-cast.co.jp/purchase/object-report/

マヒナさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

相談１について
個人の信用情報の照会につきましては、
過去にクレジットカードなどを利用して、
遅延や滞納などの有無を確認することが主な目的となりますので、

単におまとめローンを利用したということが、
住宅ローンの審査に影響するものではないと思われます。

質問２について
マヒナさんがご記入されているとおり、
住信ＳＢＩさんやイオン銀行さんなどを利用されても良いと考えますし、
フラット３５も利用できるのでしたら、
フラット３５でもよろしいと考えます。

尚、住宅ローンを組んで住宅を購入する場合に最も重要なことは、
住宅ローンを幾らまで借りられるのかではなく、
住宅ローンを組んだ場合に、幾らまでならば無理なく返済していけるのか、
ということになります。

住宅ローンを組んで無理なく返済していくためにも、
手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合として、
２８．０％ほどに収まるように、
住宅ローンを組むようにしていってください。

また、住宅ローン負担を少しでも軽減するためにも、
少しでも頭金を用意することができないか、
合わせてご検討していただくことをお勧めします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/