住宅購入に伴う、残貯蓄について

ｔｏｍｏｈｉｒｏ１９７９さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

質問１について
住宅購入後に手元に残しておく預貯金の残高につきましては、
１．今後三年程度の期間で予定している、ライフイベント資金相当額
２．緊急予備資金として、基本生活費の２～３ヶ月分

がひとつの目安となりますので、
ライフイベント資金につきましては、
ｔｏｍｏｈｉｒｏ１９７９さんご自身で計算してみてください。

また、貯蓄につきましては、
手取り月収金額の１０．０％ほどは、
毎月きっちりと貯蓄するようにしていってください。

特に、ｔｏｍｏｈｉｒｏ１９７９さんの場合、
お子さまか２人となりますので、
今後の教育資金を準備していくためにも、
今のうちからしっかりと貯蓄をするようにしていってください。

質問２について
住宅ローンを組む場合、
ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、
早期完済を目指すことになりますので、

ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利で、
住宅ローンを組むようにします。

ただし、更新が頻繁におこなわれるため、
返済の途中からローン金利が上がってしまい、
毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

この場合とは逆に、
繰り上げ返済につきましては、
三年に一回程度ということでしたら、
早期完済という訳には行きませんので、

多少ローン金利が高くなってしまっても、
長期固定金利で住宅ローンを組むことで、
返済の途中からローン金利が上がってしまう心配がありませんので、
将来のマネープランがたてやすくなります。

尚、変動金利が上がってきたので、
変動金利から固定金利に切り替えようとしたときには、

過去のケースを確認すると、
多くの場合、固定金利も既に上がってしまっていることがほとんどとなります。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

tomohiro1979さん、こんにちは。

ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。


これから住宅ローンがはじまり、生命保険の検討、教育費の準備とライフプランを考えた家計管理が大切な時期にはいりますね。



相談１
頭金を支払った後の貯蓄残高について


一般的には生活費の３～６か月程度が目安といわれますが、これは住宅ローンの返済が始まっても貯蓄が順調に増やせることが前提です。



tomohiro1979さんのご予定金額が少ないとは思いませんが、今後の大きな支出（自動車や家電の買い替えなど）によっては、貯蓄が十分にできないことも考えられますので、ご夫婦で今後の働き方や教育プランなども含めてキチンと意見をすり合わせ、家計管理に十分注意していくことが大切です。


相談２
住宅ローンについて変動を選択することについて

住宅ローン選択の決めてが、金利の低さというのは別に間違っていませんが、目先の低さではありません。


35年の間には、金利は上がることもあれば、下がることもあるでしょう。35年も先のことなんて誰もわからないのですから、固定金利を選択するのは、今の金利水準で固定できるのは無難ということです。


もし借入額全額変動金利を利用するなら、将来金利が上昇する局面になっても、変動金利を続ける覚悟が必要です。


固定に切り替えるタイミングを計るのは、思っている以上に難しいと思いますよ。

森 久美子