今、若い人に終身保険は勧めない？

maho312様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご質問の件、maho312さんが、今24歳だとすると、日本の金利が高かった時代をほとんど経験していないものと拝察します。

ちなみに、生命保険会社の一般的な予定利率は、私の手元にある金融庁公表の資料では、平成元年までは、6.0％とあります。

その後だんだんと下がっていき、平成13年には、1.5％程度まで落ちています。

つまり、平成元年頃までの終身保険は、貯蓄性と保障性を兼ね備えた人気商品だったわけですね。

お母様は、その時代の保険をよく知っているのです。

ちなみに、生命保険は、超長期の契約でも、原則的に契約した時の予定利率がそのまま適用されています。

いまだにその頃に契約した、いわゆる「お宝保険」を持っている人もいます。

保険会社は、逆ザヤを抱えて大変なのですが、裏を返すと、今の予定利率1.5％程度の時代に超長期の契約を結んでしまうと、金利上昇時に契約者側が不利になってしまう可能性もあるということです。

お母様は、そういうことを言いたかったのではないでしょうか。

なお、maho312さんが加入している保険は、積立利率変動型で金利上昇時もある程度まで追いついていけますので、それはそれでわるくないと思います。

ただ、実際に私がＦＰとしてご相談を受ける場合は、貯蓄・運用と保障を分けた設計か、投資性の保険を提案することが多いです。

ご参考です。

maho312さん、始めまして。
ファイナンシャル・プランナーの大坪です。

生命保険で最も大事なのは、
「必要な保障額が確保されているか」と
「保険料が負担になっていないか」の
２点です。

まずは、必要な死亡保障額があるかどうかを確認してみてください。
お子さんが小さいですので、一般には、3000万～4000万くらいの
保障が必要と思われます。

終身保険は定期保険に比べて保険料が割高ですので、
若い人には保険料負担が大きいケースが多いようです。

なお、積立利率変動型終身保険は、運用実績により積立利率が
上がり、保険金の増額の可能性もありますので、
その点では、若い人に適しているでしょう。

必要保障額と保険料のかねあいで、柔軟に見直していかれると
いいと思います。

ファイナンシャル・プランナー
大坪 弘子

ほけんのツボ福士です。
終身保障の目的は？

私の場合、葬儀代でしたら、まず葬儀代は保険で賄う？
ｙｅｓでしたら
終身、80歳、90歳、3パターンを提案し選んでもらっています。

最後に決めるのは自分自身ですし、自己責任です。
私はそれを最大限フォローしている認識で仕事をしております。