保証人でも住宅ローンを組めますか。 - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

保証人でも住宅ローンを組めますか。

マネー 住宅資金・住宅ローン 2011/10/22 21:41

親族の保証人(事業資金約1500万円)になっています。
夫婦ともに公務員で、ともに30歳代前半、勤続年数は約8年です。
この度、自己資金は約300万円ほどしかありませんでしたが、住宅
メーカーの営業さんから勧められ、約5000万円の新築一戸建てを購
入しようか検討中です。
営業さんの話では、「夫婦の年収(夫:約600万円、妻:約350
万円)を合算してローンを組めば、公務員なので、頭金が少なくても、
ローンを組めます。」とのことでした。

しかし、金融機関の審査の際に、金融機関の方から「奥さんの方に問
題がある」と言われたらしいのです。
今のところ思い当たるのは、保証人になっていることです。

保証人になっていたら、住宅ローンを組むことができないのでしょう
か。
教えてください。

補足

2011/10/22 21:41

保証人ですが、他にあと3人いて、4人が保証人になっています。

住宅ローンを組む際に、保証人から外れた場合、ローンを組みやすく
なるでしょうか。
その場合、保証人から外れてから、一定の期間を空けるべきでしょう
か。
また、ローンが実行された後に、また保証人になることは可能でしょ
うか。

dreamsさん ( 大阪府 / 女性 / 32歳 )

回答:2件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

5 good

保証人でも住宅ローンは組めますかについて

2011/10/23 09:41 詳細リンク
(4.0)

dreamsさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『保証人になったら、住宅ローンを組むことができないのでしょうか。』
につきまして、

住宅ローンを申し込んだ金融機関では、
住宅ローンの審査に当たっては、

1.本人の収入
2.勤務先
3.個人の信用情報

などにつきまして、
審査を行ったうえで、
住宅ローン融資を実行するかどうかを決定することになります。

通常、ハウスメーカーの方のご指摘のとおり、
ご夫婦ともに公務員ということですから、
住宅ローンの審査に当たっても、
比較的通りやすくなります。

尚、dreamsさんもご記入されているとおり、
保証人になっていた場合には、
保証人として債務保証を行っている金額も含めて、
新たに住宅ローンを組んでも、
将来無事に返済をしていくことができるかどうかにつきまして、
住宅ローン審査を行うことになりますが、

可能でしたら、住宅ローンの審査の前までに、
保証人からは外れておく方が、
住宅ローンの審査に当たっては、有利になると思われます。

以上、ご参考にして頂けますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

住宅
住宅ローン
ローン
審査
ローン審査

評価・お礼

dreamsさん

2011/10/23 15:39

早々のご回答、ありがとうございます。
他のQ&Aを見てみたところ、年収650万円の方が1200万円の保証人に
なっていて、ローンが組めなかったと記載してありました・・・。
保証人を外れたいのはやまやまですが、私の外にも3人の保証人がいますが、
皆同じ気持ちだと思いますので、私だけ外れるのは難しいと思われます。

ハウスメーカーの方が、保証人であってもローンを組めるか、金融機関に再度
確認してくれるとのことですので、微かな望みを持って待ちたいと思います。

渡辺 行雄

2011/10/23 16:15

dreamsさんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

尚、保証人になっている場合の住宅ローンの取り扱いにつきましては、
金融機関によって異なりますので、
ハウスメーカーに再度確認していただくとよろしいと考えます。

これからもマネーに関することで、
分からないことがありましたら、ご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

ご相談をされたお客様が安心して生活できるマネープランをご提供

マイホームの購入資金対策、お子様の教育資金対策、ご夫婦で安心して老後を過ごすための老後資金対策など、人生には幾つものライフイベントというお金に関するハードルがあります。そんなハードルをクリアしていただくためのマネープランをご提供します。

渡辺 行雄が提供する商品・サービス

電話相談

『下流老人』にならないために今から始める老後対策

お金に関する不安のない、ゆとりある老後を迎えるために

電話相談

借り換えを検討している方限定!住宅ローンの選び方(提案書付)

あなたにとって最適な住宅ローン借り換えにつきましてアドバイスします(提案書&キャッシュフロー表付)

質問やお悩みは解決しましたか?解決していなければ...

※あなたの疑問に専門家が回答します。質問の投稿と閲覧は全て無料です。
真山 英二 専門家

真山 英二
不動産コンサルタント

22 good

連帯保証人となっている場合の審査について

2011/10/23 09:50 詳細リンク
(5.0)

ハッピーハウスの真山(さのやま)です。

保証人になっていると住宅ローンが組めないということはありません。
しかし、連帯保証人になっているとその借入をしているのと同じなので、
支払能力(返済比率に算入)から差し引かれるのが一般的です。

今回、奥様の年収から割り出した借入可能額を
連帯保証人となっている事業資金の借入枠で使用してしまっているので、
収入合算をしても十分な金額が得られなかったものと思われます。

参考までに、一般的な都市銀行を想定し、
ご主人単独での借入可能額(その他の借り入れはないと想定)を
借入期間35年、返済比率40%、審査金利4%で試算すると
4510万円となります。

同様に奥様の借入可能額を
借入期間35年、返済比率35%、審査金利4%で試算すると
2300万円となります。

収入合算者の借入枠をどこまで算入してくれるのかは
金融機関によって判断が分かれます。
収入合算者の枠を半分しか見てくれない金融機関もよくあります。

例えば、2300万円の半分しか算入してくれない金融機関であれば
1150万円の可能枠から、1500万円の事業用資金の借入枠を
差し引いてしまうと、借入枠が残っていないことになります。

連帯保証人となっている事業用資金の借入枠をどのように
支払い能力(返済比率)に反映していくのかは
金融機関によってわかれるとは思いますが、
少なくとも今回の件においては、借入枠が不足していたものと思われます。

正直なところ、
収入合算者の収入の見方および連帯保証人になっている借入の取り扱いは、
金融機関によって異なることが多いのが実情です。

今回の件については、
頭金を増やして、ご主人単独で組める範囲の住宅ローンを組むのか、
もしくは、奥様を収入合算するのであれば、
いくつか金融機関を当たってみて、今回の条件をのんでくれる
金融機関を探すかたちになると思います。

ぜひ、がんばってみてください。
少しでもお役に立てれば幸いです。

銀行
連帯保証人
条件
審査
住宅ローン

評価・お礼

dreamsさん

2011/10/23 16:28

早々のご回答、ありがとうございます。
具体的な金額を出していただいたので、大変参考になりました。

ただ一つ、さらにお聞きしたいのですが、収入合算というのは、夫婦2人
がそれぞれローンを組むのとは別なのでしょうか。
今回は、2人それぞれが35年ローンを組もうと考えていたのですが、そう
いう場合も収入を半分に見られることが多いということでしょうか。

いろいろ質問ばかりで申し訳ありません。

真山 英二

2011/10/24 22:07

評価をして頂きありがとうございました。

二人それぞれが住宅ローンを組むのは、
連帯債務といい、それぞれが連帯保証人になります。
連帯債務の場合は、住宅ローンを組むそれぞれの債務者が
それぞれに住宅ローンの審査を受けることになります。
その場合は、それぞれの年収がすべて審査対象となります。

収入合算は、
一人の債務者の信用力を補完するものとして
収入合算者が連帯保証人となり、
その収入をどこまで算入するのかは
金融機関の判断となります。

不明な点等があれば、お気軽にご相談ください。

回答専門家

真山 英二
真山 英二
(神奈川県 / 不動産コンサルタント)
株式会社ハッピーハウス 代表取締役
045-391-0300
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

正しい知識で安心して人生最大のワクワクを楽しんでもらいたい!

人生最大級の買物である不動産購入は、自分や家族が主人公でこだわりを実現していく「人生最高のエンターテイメント」と言えるのではないでしょうか。正しい知識と情報を身に付ける事で、安心してワクワクの不動産選びを楽しんでもらいたいと考えています。

(現在のポイント:8pt このQ&Aは、役に立った!

このQ&Aに類似したQ&A

住宅ローン審査について。 鈴木あきおさん  2012-04-18 05:49 回答1件
住宅ローン審査について manakanaさん  2012-12-06 14:07 回答1件
住宅ローンの審査について ゆかじんさん  2009-05-25 22:33 回答2件
両親の住む家住宅ローンを組むデメリットについて グリーン5さん  2009-04-12 18:58 回答4件
住宅ローン本審査 再度素朴な質問 らんらん♪さん  2008-10-06 06:20 回答1件
専門家に質問する

タイトル必須

(全角30文字)

質問内容必須

(全角1000文字)

カテゴリ必須

ご注意ください

[1]この内容はサイト上に公開されます。

  • ご質問の内容は、回答がついた時点でサイト上に公開されます。
  • 個人や企業を特定できる情報や、他人の権利を侵害するような情報は記載しないでください。

[2]質問には回答がつかないことがあります。

  • 質問の内容や専門家の状況により、回答に時間がかかる場合があります。
気になるキーワードを入力して、必要な情報を検索してください。

表示中のコンテンツに関連する専門家サービスランキング

電話相談

借り換えを検討している方限定!住宅ローンの選び方(提案書付)

あなたにとって最適な住宅ローン借り換えにつきましてアドバイスします(提案書&キャッシュフロー表付)

渡辺 行雄

株式会社リアルビジョン

渡辺 行雄

(ファイナンシャルプランナー)

その他サービス

鹿児島市住宅ローン借換え相談

住宅ローンの借換えの絶好のチャンスです。

宮里 恵

M・Mプランニング

宮里 恵

(ファイナンシャルプランナー)

電話相談

初めて住宅を購入する方の住宅ローン相談(提案書&CF付)

初めて住宅を購入する方に、後から後悔しない住宅ローンの組み方をアドバイスします。

渡辺 行雄

株式会社リアルビジョン

渡辺 行雄

(ファイナンシャルプランナー)

対面相談 住宅ローン相談
藤森 哲也
(不動産コンサルタント)