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ブラック後の住宅ローンについてご指導お願い申し上げます

マネー 住宅資金・住宅ローン 2011/07/01 10:42

この度はお世話になります。長文乱文で大変恐縮ですがご指導宜しくお願い致します。

主人名義で住宅ローンを考えております。
42歳 零細企業の正社員で勤続8年 借り入れは1600万円ほどを思案中です。

お恥ずかしい話なのですが、以前義母が主人名義のクレジットカードでキャッシングをし、その後病気になり返済を怠ってしまい銀行残高不足でブラックリストに載ってしまいました。
カードの期限が切れても更新の案内が来なかったので与信会社?に問い合わせて発覚しました。

キャッシングは平成11年にしたもの、発覚がたしか平成17年1月です。
それまでに延滞は全てで7回あったそうです。
それから返済を再開し、完済は残金を一括で平成17年7月だったと思います。

当時調べた与信会社の明細には、異動日平成17年1月、事故発生日平成17年7月、とありました。

住宅ローンを組むにあたり、いくつか分からない事があります。

1 先々月にクレジットカードを申し込んだら作れました。これはブラック期間が終わったのでしょうか?

2 もし終わっていたとしても住宅ローンが通らない事はありますか?

3 住宅ローンの仮審査をすると、その履歴も残ると聞いた事がありますが、どれくらいの期間残るのでしょうか?

4 履歴が残ると不利なのでしょうか?

5 もし不利な場合は、不動産屋が仮審査は複数の銀行ですると言っておりましたが、さらに不利になりますか?

6 うちのような場合は仮審査は何社するのがベストでしょうか?

7 ブラック期間はよく5年消えないと耳にしますが、それは完済してからでしょうか?主人は当時調べた時、与信会社から、完済前でも、きちんと支払いを滞らなくなってから5年と聞いたそうです。

もしご不明点ございましたら補足致します。
お手数をお掛けしますがお力添えを宜しくお願い申し上げます。

まるちゃん☆さん ( 宮崎県 / 女性 / 42歳 )

回答:2件

真山 英二 専門家

真山 英二
不動産コンサルタント

21 good

個人信用情報と住宅ローンの事前審査について

2011/07/01 11:43 詳細リンク
(5.0)

ハッピーハウスの真山(さのやま)です。

金融機関は、住宅ローンの審査の際に、
申込者の個人信用情報を各機関へ照会をかけて
現在および過去の支払、延滞履歴等を確認します。

先々月にクレジットカードが作れたのであれば、
おそらく個人信用情報上の問題はないと思われます。

個人信用情報上の問題(グラックリストではない)がなければ、
通常の住宅ローンの審査となるため、
物件、借入金額、返済能力(返済比率)等が
規定内に収まっているのであれば、
住宅ローンの審査には通ると思われます。


住宅ローンの仮審査(いわゆる事前審査)に関しても、
金融機関からの照会履歴が残ります。
一つの金融機関からの事前審査の履歴があったとしても
それだけではマイナスポイントにはなりません。

ただ、あまりにも多くの金融機関からの照会履歴が残っていると
心配している通りで、金融機関によっては、
「他行では審査に通らなかったのでは!?」と勘繰られ、
審査に不利になる場合があります。


今回、過去の個人信用情報上の問題で住宅ローンが通るのかどうかだけを
確認したいのであれば、事前審査を一つだけ行えば良いと思います。
その際、個人信用情報上の問題がなければ、絶対に審査に通る
条件で審査を出して見てください。
例えば、年収の2倍くらいを借入金額とすれば、
返済比率でひっかかることはありません。

そこで、住宅ローンの事前審査に通るのであれば、
過去の個人信用情報は気にすることはありません。
自己資金と借入金額の割合を調整しながら
購入したい物件を検討すれば良いと思います。

お聞きしている範囲においては、
おそらく大丈夫だと思いますので、
まずは事前審査を一つだけ受けてみてください。

少しでもお役に立てれば幸いです。

問題
情報
個人
審査
住宅ローン

評価・お礼

まるちゃん☆さん

2011/07/02 16:07

初めまして。
ハンドルネームまるちゃんと申します。
この度はご丁寧なご回答を下さり本当にありがとうござました。
とても分かりやすくご説明して下さり、大変参考になりました。

わざわざご連絡くださり、アドバイスを下さいました
真山さまのご親切に心よりお礼を申し上げます。
また違う悩みに直面しておりまして、こちらでまた皆様にお知恵をお借りしたいと思っております。
もしお目に留まりましたらその際はご指導何卒宜しくお願い申し上げます。
本当にありがとうございました。

回答専門家

真山 英二
真山 英二
(神奈川県 / 不動産コンサルタント)
株式会社ハッピーハウス 代表取締役
045-391-0300
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

10 good

ブラック後の住宅ローンについて

2011/07/01 16:15 詳細リンク
(5.0)

まるちゃんさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

質問1について
個人の信用情報に履歴が残ってしまう期間につきまして、
遅延や延滞の場合、

5年ほどとなりますし、
また、カードを作ることができたのですから、
履歴は消えているものと思われます。

質問2について
個人の信用情報に関しては、
住宅ローンの審査にとおり可能性は、
十分にあると思われます。

質問3について
詳細は分かりかねますが、
あまり長い期間は残らないと思われます。

質問4について
履歴が残っていること自体で、
住宅ローンの審査上、
不利になるとという訳ではありません。

質問5について
仮審査につきましては、
あちこちの金融機関に出すものではありませんし、
ひとつの金融機関に出せば、
住宅ローン審査は大丈夫かどうかは、
分かるものです。

よって、不動産屋さんのアドバイスは、
不適切なアドバイスとなります。

質問6について
まず、ひとつの金融機関に出してみてください。

質問7について
遅延や延滞などで、
信用情報に履歴がのってしまう時期につきましては、
与信会社の方の言っているとおりとなります。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

質問
個別
相談
会社
プランナー

評価・お礼

まるちゃん☆さん

2011/07/02 16:10

いつもお世話になっております。
ハンドルネームまるちゃんと申します。
前回同様、ご丁寧なご回答を下さり本当にありがとうござました。
とても分かりやすくご説明して下さり、大変参考になりました。

お忙しい中お時間をかけて、素人にも分かりやすいアドバイスをつけていただき、
渡辺さまのお人柄の良さを感じ有り難く拝見いたしました。

また違う悩みに直面しておりまして、こちらでまた皆様にお知恵をお借りしたいと思っております。
もしお目に留まりましたらその際はご指導何卒宜しくお願い申し上げます。
本当にありがとうございました。

渡辺 行雄

2011/07/02 18:05

まるちゃんさんへ

お返事いただき、ありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

これからもマネーに関することで、
分からないことがありましたら、ご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
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(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
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