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住宅ローンの審査が不安です

マネー 住宅資金・住宅ローン 2011/05/18 22:29

49歳の公立病院に勤務する医師です.
昨年の税込み年収は1800万円で,現在は妻と中学生の子供2人の4人暮らしです.
この度住宅を購入しようと頭金600万円で残りの2800万円を15年で返済する住宅ローンを利用しようと思っております.
しかし,恥ずかしながら私には過去に消費者金融の借り入れ履歴が2件あります,いずれも平成20年以降は利用がないのですが,それまでの金額が200万円と多額であったため、完済解約したのが昨年の10月と本年の2月になってしまいました.また,クレジットカードは4枚所有しておりますが,そのうち2枚にキャッシング枠があり,現在カードローンの残債が130万円あります(これにつきましては今月返済予定です),そのほかにはローンはありません.また,今までに支払い遅延や延滞などの事故もありません.
先日JICCとCICから個人信用情報を取り寄せて確認しましたが,やはり事故歴はなく、消費者金融の利用履歴とクレジットカード4枚の借り入れ情報の記載だけでした.

しかし,ネットの情報や,先日20000円弱でダウンロード販売されている住宅ローンアドバイザーなる方の住宅ローンの手引き書のようなものを購入して読んだ限りでは,消費者金融からの借り入れは(特に年収が多いと)審査には不利で延滞などがなくても1件でも履歴があれば通らないくらい厳しい状況であると書かれていました.また,カードローンの残債もマイナス要素だとも言われています.

こういった状況,条件での住宅ローンの借り入れはやはり困難なのでしょうか?いろいろな金融機関があり,審査がそちらにゆだねられている以上、正確なところは不明だと思われるのですが,こういう状況で少しでも有利になるように審査を進めてもらうためにできることが何かありますでしょうか.
5年たてばJICCから借り入れ履歴は消えるらしいのですが,年齢も重ねてしまうため,年内をめどに動きたいと思っております.
大変お手数ですがよろしくご回答をお願いいたします.

真っ黒白助さん ( 島根県 / 男性 / 49歳 )

回答:1件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

10 good

住宅ローン審査について

2011/05/19 09:14 詳細リンク
(5.0)

真っ黒白助さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『こういった状況、条件での住宅ローンの借り入れはやはり困難なのでしょうか?』
につきまして、

すでにいろいろとご自身でも調べていて、
十分に承知しているかも知れませんが、

住宅ローンの審査に当たっては、

1.本人の収入として、住宅ローンを組んだ場合に、
無理なく返済していくに足る収入があるかどうか。

2.本人の勤続年数として、民間の金融機関の場合は、
多くの場合、3年以上の勤務実績。

3.勤務先として、勤務先の経営の状況。

4.与信として、真っ黒白助さんもご記入されているとおり、
過去の借り入れや返済状況。

5.団信への加入ができるかとうか。

などにつきまして、
金融機関では審査を行うことになります。

尚、真っ黒白助さんによると、
カードローンにつきましては、
今月中に返済予定ということですし、
また、事故歴もないということですから、
比較的住宅ローンの審査は、通りやすいと思われます。

住宅ローンの審査に当たっては、
住宅ローン審査を申し込んだ金融機関の判断になってしまうため、
具体的なアドバイスにつきましては、
残念ながら出来かねますが、
ご参考にしていただければと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

個別
相談
経営
プランナー
ビジョン

評価・お礼

真っ黒白助さん

2011/05/19 19:52

私が購入した「住宅ローン審査速効承認プログラム」なる資料では消費者金融の借り入れ履歴が1件でもあったら否認(おそらく昔はそうだったのでしょうが)と全否定されていたため不安でしたが,渡辺様より5つの審査項目をそれぞれ具体的にご呈示いただき,自分が4で悩んでいてもそれは総合的な判断材料の一つであることが認識できました.少しは望みを持つことができました.ありがとうございます.
追伸,先ほど事前審査の承認をいただくことができました.
本当にお世話になりました.

渡辺 行雄

2011/05/19 22:44

真っ黒白助さんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

尚、事前審査の承認がおりたということで、
おめでとうございます。

これからもマネーに関することで、
分からないことがありましたら、ご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
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