借り替えるべきですか？

こんばんは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

借換えをするかどうかについてですが、今後の完済目標により変わってきます。
今後まだ20年、30年を考えているのであれば、借換えをしないでこのまま返済していったほうが金利上昇リスクが変動金利の665万円だけですので安全でしょう。
10年以内に完済可能であれば借換えの検討をされてもいいかと思います。
借換えをする場合の住宅ローン金利は完済予定と家計の今後の状況により、変動金利、5年固定金利、10年固定金利の検討になってきます。

kimotto さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

借り換えをするかどうかは、今後の返済計画をどうするかによって変わってきます。

個人的には、今のローンを返済をしつつ、お子様の教育費を確保していくのが一番だと思います。
しかし、今の返済額で教育費の確保が難しいようであれば、借り換えを検討してみるのもいいと思います。

今回は、毎月の返済額を安くすることが借り換えの目的になるため、今の金利より低い金利で借り換えを行わないといけません。
ところが、実行金利の低い変動金利等で借り換えを行うと、将来の金利や返済額が確定していないため、返済計画は不安定になってしまいます。

もし、どうしても借換えをしなければならないということでしたら、新生銀行の借り換えローンを検討されてみてはいかがでしょう？
このローンの大きな特徴は、借り換えでも返済年数を最長35年に設定できることです。
また、団信料も金利に組み込まれているため、フラット35のように団信料を別途お支払いいただく必要もございません。


以上、ご参考になりましたでしょうか

アドキャスト:http://ad-cast.co.jp/ 藤森哲也

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ｋｉｍｏｔｔｏさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『１００万円は繰り上げ返済に充て、
今まで通り地道にローン返済するのが良いのか、
それとも借り換えをしてしっていいのか、
借り換えるならどんなローンが良いのか』
につきまして、

住宅ローンの借り換えにより、
メリットが出るための条件として、
１．返済期間が１０年以上残っていること。
２．借入残高が１，０００万円以上残っていること。
３．借り換えを行った場合のローンの金利差が、１．０％以上になること。
などとなります。

よって、ｋｉｍｏｔｔｏさんの場合、
返済期間と借入残高では、
借り換えによるメリットが期待できますが、
ローン金利につきましては、
変動金利か短期固定金利で借り換えを行わないと、
借り換えによるメリットは期待できません。

尚、住宅ローン商品を選ぶ場合、
ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、
早期完済を目指すことになりますので、
変動金利か短期固定金利で、
住宅ローンを組むことになります。

ただし、ローンの更新が頻繁に行われますので、
返済の途中からローン金利が上がってしまい、
毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

この場合とは逆に、
繰り上げ返済につきましては、
３年に一回程度ということでしたら、
早期完済という訳には行きませんので、

多少ローン金利が高くなってしまっても、
長期固定金利で住宅ローンを組むことで、
返済の途中からローン金利が上がってしまい、
毎月の返済額が増えてしまう心配がありませんので、
将来のマネープランが立てやすくなります。

よって、ｋｉｍｏｔｔｏさんの場合、
お子さまのこれからかかる教育資金負担や、
繰り上げ返済を中心とした、
今後の返済プランを十分に考慮したうえで、
どうするのかを判断するようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/