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個人信用情報について

マネー 住宅資金・住宅ローン 2011/04/01 18:42

このたび、希望通りの新築分譲マンションを見つけ、購入したいと思っています。

物件価格は2820万円、頭金として1100万円用意する予定で、もし残金分のローンが難しいならもうちょっと出すつもりです。

私は30歳、勤続3年の介護士で、年収は320万円、フラット35Sの適用もあるようなのでそちらで考えています。

旦那が、2、3年前に延滞事故があり、債務整理?をしたらしく、現在は完済し残債はないもののしばらくカードが作れない状態なので今回は私のみでのローンを希望しています。

で、私のほうなんですが、2年ほど前にカード引き落としの遅延があり、カードが止まったことで気付き即連絡、即入金してその日のうちにカード機能は復活しました。

以前個信を取り寄せたところ、21年1月から3月のところにAが並び、4月が$、5月が-となっていました(基準日が5月になっていたのでこの解釈でいいですか?)。

この状態でいま、住宅ローンの審査にすすむのはNGでしょうか。
いつまで待って解消されるのでしょうか。

前回の開示は22年の12月で、正直当時は延滞してしまったことを深く後悔し、カードを使わないようにしていたのですが、情報が更新されないとデータも更新されないと聞き、いまは小額ですがカードを利用してみたりしています。

ローンで信用会社が個信をとるときは、過去何年分までさかのぼるのでしょうか。

また、旦那の件は私個人のローンだったとしても同世帯ということで審査に響きますか?

教えていただきたいです、よろしくお願いします。

補足

2011/04/01 18:42

ちなみにいま現在は旦那も私も借り入れなどはありません。

また、私に関してはローンや借り入れ自体したことがありません。
大学時代旧育英会の奨学金(元金240万)を借りていましたが、1年半で完済しています。

アプラウさん ( 愛知県 / 女性 / 30歳 )

回答:2件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

7 good

個人の信用情報について

2011/04/02 09:53 詳細リンク
(5.0)

アプラウさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『この状態ででいま、住宅ローンの審査にすすむのはNGでしょうか。』
につきまして、
住宅ローンの審査に当たっては、
金融機関により審査基準が多少なりとも異なりますので、
残念ながら一概には言えませんが、

アプラウさんがご記入されている内容のとおりということでしたら、
住宅ローンの審査にとおる可能性はあると思われます。

『ローンで信用会社が個信をとるときは、
過去何年分まで遡るのでしょうか。』
につきまして、
一般的には過去5年程度と言われています。

『また、旦那の件は個人のローンだったとしても同世帯というこで、
審査に響きますか?』
につきまして、
住宅ローンの審査があくまでも、
アプラウさんだけで済むのでしたら、
ご主人様の個人情報の照会などは、
個人情報保護の観点からも、
金融機関だからといって、
安易に照会することはできません。

ただし、ご主人様との収入合算や、連帯保証人などを、
金融機関から求められた場合には、
ご主人様の信用情報につきましても、
照会の対象になってしまうと思われます。

尚、住宅ローンの審査に当たっては、
与信以外にも、
本人の収入や、
勤務先なども含めて、
住宅ローンの審査を行うことになりますし、

住宅を購入するにあたっては、
住宅ローンを返済していくうえで、
家計に過剰な負担をかけることのない、
無理のない返済計画を立てるようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

会社
購入
プランナー
対象
個人情報保護

評価・お礼

アプラウさん

2011/04/03 18:03

お返事ありがとうございました。
明日、将来同居を予定している義母と一緒に再度物件を見に行き、気に入ってもらえればローンの手続きに入る予定です。

私の過去の1500円程度の遅延事故でだめになってしまわないか不安でしたが、
不動産屋さんが住宅ローンの紹介までしてくれるということでどうにか無事に通ってほしいと願うばかりです。

ちなみに、フラットの場合保証料が要らないそうですが、その場合、保証人が必要ということでしょうか。

渡辺 行雄

2011/04/03 21:31

アプラウさん

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

これからもマネーに関することで、
分からないことがありましたらご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
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(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
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不動産コンサルタント

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住宅ローン借入時の個人情報について

2011/04/03 13:27 詳細リンク
(5.0)

アプラウ さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

一般的に、民間の金融機関で住宅ローンを借りる場合、同世帯のご主人様が借入しないことについて質問される可能性は高く、また、ご主人様の収入を合算してほしいと言われる可能性もあるため、もし、現在の状況でお借入をされるのでしたら、奥様だけの借入でもあまり質問のこない フラット35からの借入が一番有力だと思います。

ただし、ご主人様がローンに参加しない理由を問われた場合に備えて、それなりの合理的な説明も予め用意しておくことをお勧め致します。


個信に関しては、審査基準が明確にされていないため一概には申し上げられませんが、フラット35は比較的緩い方だと思います。

ちなみに、本人が個人情報の開示を行った時は、直近2年間分までの延滞履歴しか確認することができませんが、銀行はもっと長い期間の情報を見ることができると言われています。

個信に関しては、「数ヶ月待って解消される」というレベルではありませんので、個人的には、現状で住宅ローンの借入審査に進でんでいいと思います。

いい結果がでることをお祈りいたします。



以上、ご参考になりましたでしょうか

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評価・お礼

アプラウさん

2011/04/03 18:20

ご回答ありがとうございました。

今回、旦那の事故云々関係なく、もともと私のみで組む予定でした。
理由としては、私たちは19歳年の離れた夫婦です、マンション購入について考え始めたころ、旦那が「俺のほうが先にいなくなるだろうから、マンションの名義変更とかするよりは最初からお前の名義にしといたほうがいいだろう」と言い出したので、マンションの名義自体、100%私にする予定なんです。

旦那の会社には一応定年はありませんが、私のほうが当然長く働けますし、そのほうが間違いないと思った次第です。

明日、再度物件を見に行き、不動産屋さんにローンの紹介をしてもらう予定です。
通ってくれるといいんですが‥

回答専門家

藤森 哲也
藤森 哲也
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