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保険の見直しについて

マネー 保険設計・保険見直し 2011/02/18 15:25

住友生命ライブワン 主人(50才で加入現在57才)

主契約 1000円 死亡保険金額等 終身

定期保険特約 死亡保険金額 8,003,800円 10年間60才まで 80才まで自動更新

新介護収入保障特約 固定型 基本年金額 1,200,000円 10年間60才まで 80才まで自動更新

特定疾病保障定期保険特約 死亡保障金額 3,000,000円 10年間60才まで 80才まで自動更新

重度慢性疾患保障保険特約 死亡保障金額 3,000,000円 10年間60才まで 80才まで自動更新

災害割増特約 災害死亡保険金額 5,000,000円 30年間 80才まで

傷害特約 本人型 災害保険金額 5,000,000円 30年間 80才まで

傷害損傷特約(一般職種・1型) 運動器損傷給付金額 50,000円 10年間60才まで 80才まで自動更新

入院治療重点保障特約 本人型 基本給付金額 10,000円 10年間60才まで 80才まで自動更新

災害入院特約(01) 本人型 災害入院給付金日額 10,000円 10年間60才まで 80才まで自動更新

疾病医療特約(01) 本人型 疾病入院給付金日額 10,000円 10年間60才まで 80才まで自動更新

通院特約 本人型 通院給付日額 3,000円 10年間60才まで 80才まで自動更新

成人病医療特約(01) 2型 成人病入院給付日額 5,000円 10年間60才まで 80才まで自動更新

月々36,570円もかけていて、見直しをしたいのですが、
特約が外せないかコールセンターに電話したところ、
本人じゃないと説明できないと断られました。

また、上から2番目の定期保険特約については
担当の生保レディさんから本人に直接でないと
話しができないと言われました。

保険について夫婦共無知で、ここ数週間で妻の私が
本を数冊読んで勉強したばかりです。

この保険は特約は外せないのでしょうか?
払い済みも出来ないのでしょうか?
払い済みをしても意味がないのでしょうか?

生保レディさんからは、転換の書類をもらったりして
煩わしいので、無知の状態で相談はしたくないです。

特約を外せるかどうか分かりますでしょうか?
よろしくお願いいたします

ともぶぅさん ( 東京都 / 女性 / 40歳 )

回答:2件

寺岡 孝 専門家

寺岡 孝
住宅&保険・住宅ローン コンサルタント

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保険見直し

2011/02/20 01:38 詳細リンク

アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。

ご質問の件ですが、ご加入されている保険はいわゆる「アカウント型」の保険です。
このタイプの保険は主契約の保険料は小額で一定ですが、特約保険料は更新時に1、5~1、7倍ぐらいに上がり相当額の負担となります。

保険証券を見れば毎回の払込保険料の内訳金額が記載されているかと思いますが、例えば、主契約は月2000円、その他特約の保険料が2万とか3万円になっています。

主契約は保険ファンドと称し積立金がたまって将来、終身保険が購入できるなどと言われています。
しかしながら、主契約の保険料から推察しても保険料払込が終了しても満足のいく保障の終身保険が購入可能かは何とも言えません。


で、まず払い済み保険にできる終身保険には、払込保険料合計の相当額が必要です。
しかしながら、このタイプは主契約の保険料が過少のため、払い済みができたにしてもそれなりの保障額があるか疑問です。
この点は保険会社に確認する必要があります。

また、特約など保障を見直すことは随時可能です。
ですから、不要な特約があれば外してもらい保険料を減額することは可能です。

アカウント型の保険は一見多くの特約保障が付いてよさそうに見えますが、その保険の特徴をよく理解しておく必要があります。

病歴がない健康なうちに死亡保障、医療、がんといった基本的な保障を満たし、しかも保険料の負担が少なく、更新型でない保険商品に見直すことも必要でしょう。



以上、ご参考になれば幸いです。

詳しい説明や個別のご相談をご希望でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
宜しくお願い致します。

アネシスプランニング
http://navi.nikkori-house.jp/anesisplan/

保険見直し
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終身保険
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回答専門家

寺岡 孝
寺岡 孝
(東京都 / 住宅&保険・住宅ローン コンサルタント)
アネシスプランニング株式会社 代表取締役
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島津 勝仁

島津 勝仁
ファイナンシャルプランナー

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保険の見直しについて

2011/02/19 00:15 詳細リンク
(5.0)

ともぶぅさんこんばんは

ファイナンシャルプランナーの島津と申します。
幾つかのご質問がありますので、簡単にお答えさせて頂きますね。

まず、保険契約の内容変更等につきましては、今は個人情報の問題等もあり基本的にご本人でないとお答えできないことが多いのは事実です。例え夫婦間であっても、ご主人が契約者の場合ご主人のご意向と違う形で手続きが進んでしまったりすると、後々トラブルになる可能性があるからです。

また、特約の取り外しについてですが、一般論としては可能です。あくまでも特約というのは、主契約に付随してつけている保障だからです。但し、国内生保社の場合、特約の保障条件に最低条件が付いているようなケースが多くあり、特約条件を全てきれいに削除する事は難しかったりすることの方があるようです。(当然全部の解約はお客様の意向で有れば問題なく出来ますが。。。。)

また、現状の払込をストップして、たまっている解約返戻金をベースにその時点で付保できる保障条件を維持しておく事を、払い済みと言いますが、こちらも一定額以上の解約返戻金が無いと払い済みに出来ないケースがあるようです。この点の運用につきましても保険会社によって条件が違うのが現状かと思われます。

ご主人の年齢から行って、転換であれば(保障の再設定になってしうまいますので)どのような保障をつけても保険料がかなり上がってきている状況と思われます。つきましては、どの位の年齢までどのような保障が必要とお考えになるのか?充分に吟味された上で、ご加入された方が宜しいかと存じます。

ご参考にして頂ければ幸いに存じます。

ファイナンシャルプランナー
保険
運用
保障
見直し

評価・お礼

ともぶぅさん

2011/02/19 23:59

個人情報の問題や夫婦間のトラブルの事を忘れておりました。
解約する場合は委任状があれば、私でも解約できるそうですが、
相談なども委任状を持参すれば、窓口で受けることが出来るのでしょうか?

転換はしない方向で、減額か最悪解約を考えています。

また、特約についても最低限の保障などのしばりが
ある可能性があるのですね。

どちらにせよ、まずは保険でどの年齢までどの保障が必要か、
これを考えることが大事なんですね。

とても難しいですが、夫婦でしっかり話合いたいと思います。

アドバイスありがとうございました。

島津 勝仁

島津 勝仁

2011/02/20 12:35

ともぶぅさん。評価を頂き有難うございます。

相談についてまで委任状でされるというのは、殆ど聞いたことが無いのですが、保障内容の話であれば一般的な話として(個人の内容と特定せずに)窓口で聞かれてみたら良いのではないでしょうか?
蛇足ですが、現加入内容を拝見する限り、大半が10年更新特約でご主人が60歳の時にそのままの内容なら大幅アップするはずですし、必要性の高い特約は少ないように思われます。(当然保険料との見合いの話ですが)
また入院日額の保障は、安くて良い商品も他に沢山ありますので、医療保険として別枠でお考えになった方が宜しいように感じました。

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