住宅ローンか全額キャッシュでしはらうべきか・・・

usimarutamaさんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。

住宅資金のこと、いろいろと悩むところです。
ご家族構成をお聞きしていないのですが、子どもさんの教育費のことなど、他に気にかかることはございませんか。

事業をされている方だと事業資金のことも気にかかります。個人経営か法人化をされているかは存じ上げませんが、事業に変化があったときのとっさのお金のことも考えておくのも大事なように思われます。

現金で購入される場合、住宅ローンにかかる手数料は不要になります。

フラット３５Ｓで購入される場合、返済期間が何年であれ、事務手数料や司法書士への手数料などがかかります。
返済期間が20年以内だと融資金利が低くなる金融機関もありますので、住宅ローン控除のことも勘案に入れ、あえて20年以内で長く借りてみるのも一つの方法です。

事業資金と違い、住宅ローンは金融機関に毎年決算書を持ってお伺いを立てなくてもよいお金です。その利点も活かすことも検討されてはいかがでしょうか。

ｕｓｉｍａａｒｕｔａｍａさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『新規物件を購入するに当たり、悩んでいます。』につきまして、ｕｓｉｍａａｒｕｔａｍａさんの場合、どのような業種にしろ自営業ということもあり、ある程度まとまった資金を手元に確保しておく必要があると思われます。

尚、『そのほかにも貯蓄している預金はあります。』とご記入されているとおり、２，０００万円以外にも預貯金があるのですから、住宅ローンを組んだ場合に支払うローン利息や登録免許税などの諸費用と、２，０００万円の定期預金で満期時に受け取れる利息を比較したうえで、どちらが有利になるのかで決定するようにしてください。

一般的な傾向となりますが、多くの場合、住宅ローンを組むよりも全額キャッシュで購入した方がコスト面からは有利になることがほとんどとなります。

また、不動産会社や融資先の金融機関でもローンを組んだ場合と全額キャッシュで購入した場合につきまして、計算をしてもらえると思われますので、比較検討したうえで結論を出すようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

usimarutama様
はじめまして。

住宅ローンソムリエ（R）という商標で専門分野「住宅ローン・アパートローン」のＦＰをしております。
（NPO法人日本ＭＰ協会認定の千葉県第1号のモーゲージプランナーでもあります。）
宜しくお願いいたします。


預金連動型の住宅ローンをご存知ですか？
住宅ローンの金利は「住宅ローン残額-預金残高」の差額にのみ発生するというものです。


例えば、ローン残高が1800万円で金利が1.95％の場合、年間の金利は1800万円×1.95％＝351,000円となりますね。（本当は毎月返済していますので、もう少し少なくなりますが、計算を簡単にするために省略しています。ご了承ください。）

これが、預金連動型の住宅ローンの利用で、預金残高が1300万円あれば、年間の金利は（1800万円-1500万円）×2.60％＝78,000円となります。（同上）

預金と住宅ローンの差額に金利が掛かる仕組みなので、預金残高が1800万円以上あれば、年間の金利は（1800万円-1800万円）×2.60％＝0円となります。（同上）
金利の支払いはゼロ円でも、住宅ローン控除はその年の年末ローン残高に応じて、他社の住宅ローン同様に使えます。

この預金は出し入れ自由ですので、預金残高がローン残高を下回った時に再度金利が掛かるという仕組みです。（１日単位で毎日金利計算がされます。）


ただし、団信保険料と口座管理料としてローン残高が1800万円の場合、別途90,000円程度必要です。フラット３５ｓを組んだ場合も、団体信用生命保険料は別途必要ですので、これに対する負担感はあまりないかも知れません。


会社経営をされていますので、手元に資金があるのは重要なのはご存知の事と思います。
以上ご参考になれば幸いです。



『住宅ローンソムリエ®』(有)信共 代表取締役 中村 諭
モーゲージプランナー[ＳＣＭＰ] / ファイナンシャルプランナー[ＣＦＰ(R)]

http://www.shinkyo-jp.com/
jls@shinkyo-jp.com