借り換え(変動→変動)

ｍｔａｉｓｙｏｕさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『メリットはありますでしょうか？』につきまして、住宅ローンの借り換えを行うことでメリットがでるための条件として、
１．借入残高が１，０００万円以上残っていること。
２．返済期間が１０年以上残っていること。
３．住宅ローンの金利差が１．０％あること。
などとなります。

尚、ｍｔａｉｓｙｏｕさんの場合、借入残高と返済期間に関しては、借り換えに関する要件を満たしています。

ただし、現在のローン金利と借り換えを行った場合のローン金利差は１．０％以上とは行きませんが、実際には１．０％以上ない場合でも、借り換えによるメリットがでる場合もありますし、今回のｍｔａｉｓｙｏｕさんの場合もこのケースに当てはまると考えます。

尚、借り換えにより、
１．ボーナス併用がなくなること。
２．今まで１５，０００円かかっていた繰り上げ返済手数料が、借り換えによりかからなくなること。

などの点も考慮した場合、借り換えによるメリットが十分にあると考えます。

尚、適用金利が低いため、効果の比較が分かり辛いかも知れませんが、住宅ローンの繰り上げ返済を行う場合、返済当初の方が毎月の返済額に占めるローン利息の割合が高くなりますので、繰り上げ返済を行うのでしたら後からまとめて行うよりも、できるだけ早い時期に行った方がその効果は大きくなります。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

mtaisyou様
はじめまして。

住宅ローンソムリエ（R）という商標で専門分野「住宅ローン・アパートローン」のＦＰをしております。
（NPO法人日本ＭＰ協会認定の千葉県第1号のモーゲージプランナーでもあります。）
宜しくお願いいたします。


借換えには、抵当権を今の銀行から新しい銀行に設定し直す必要があります。
その際に登録免許税や司法書士への報酬などの支払いが必要です。

また、銀行によっては保証料が必要です。
保証料は現在のローンを契約したときに支払っていれば、戻り金はありますが、月割り計算では戻って来ません。ですので、借換え検討後の銀行でも保証料が必要であれば、保証料の負担感は大きくなります。

これらの借換え諸経費を勘案しても、メリットが出るか否かですね。
メリットがあれば、前向きに検討して良いのではないでしょうか。



以上ご参考になれば幸いです。


『住宅ローンソムリエ®』(有)信共 代表取締役 中村 諭
モーゲージプランナー[ＳＣＭＰ] / ファイナンシャルプランナー[ＣＦＰ(R)]

http://www.shinkyo-jp.com/
jls@shinkyo-jp.com