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医療保険・がん保険の見直しについてお願いします

マネー 保険設計・保険見直し 2010/11/04 22:42

アドバイスをお願いいたします。
現在の年齢は主人が43歳・私が46歳です。

まず医療保険ですが、終身保険の特約として「入院保障」をかけています。
主人:特約保険料¥3,360(契約年齢25歳)
特約払い込み期間35年(80歳)
特約期間55年(80歳)
入院給付日額¥10,000(5日以上の入院) 120日型

私:特約保険料¥2,415(契約年齢31歳)
特約払い込み期間29年(60歳)
特約期間49年(80歳)
入院給付日額¥5,000(5日以上の入院) 120日型
現在の保証内容で気になっているところが何点かあります。
1.80歳で保証が終わってしまう
2.入院給付金は5日以上の入院から支払われる
3.先進医療保障がない

以上の3点を補う為に、終身保険から今の特約をはずし、新規で医療保険に入り直した方が良いのでしょうか。120日型で掛け金が安いので、やめてしまうのが惜しい気がしますし、80歳以降の保証と入院給付金の1日目からの給付は、本当に必要なのか考えて悩んでしまいます。ただ先進医療保障は必要と考えているので、やはり新規契約が必要になりますか?

続けてがん保険についてお願いいたします。
家族型ではなく、個人契約に変更したいと考えています。
スーパーがん保険 家族型 2口
保険料¥3,840(契約年齢28歳)
診断給付金¥200万 65歳以上¥100万(1回限り)
入院給付日額¥30,000
通院給付日額¥10,000(20日以上の入院)65歳以上¥5,000
在宅療養給付金¥40万(20日以上の入院)
がん死亡保険金¥300万 65歳以上¥150万
がん以外の死亡払い戻し金¥30万 65歳以上¥15万

気になるところ
1.上皮内がんに対しての保証がない
2.通院補償が20日以上の継続入院でなければ支払われない
3.先進医療保障がない
4・診断給付金の支給が1回限り
こちらも以上の4点を補う為に、新規でがん保険に入り直した方が良いでしょうか?入院保障特約と同様、掛け金が安いので解約してしまうのが惜しい気がします。主人のみこの契約を残して(本人型に変更)、契約者のためのがん保険フォルテを追加した方が良いと思いますか?自分ではどうにもわからなくなってしまいました。何卒、よろしくお願いいたします。

くろこさん ( 東京都 / 女性 / 46歳 )

回答:3件

寺岡 孝 専門家

寺岡 孝
住宅&保険・住宅ローン コンサルタント

- good

保険見直し

2010/11/05 01:08 詳細リンク
(4.0)

アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。

ご質問の件ですが、まず医療保険についてですが、最近では、国の医療費節減のため、入院日数はおよそ19日ぐらいで短期化しています。
ですから、入院給付金を使えるケースも一週間程度と考えるべきです。
そうなると、昔の医療保障の保険では入院の給付金は支給されない場合が多くなります。
(こちらのコラムをご参照ください。http://profile.allabout.co.jp/pf/t-teraoka/c/c-31439/


こうした観点から、現在、特約で加入されている医療保険は見直しする必要があるでしょう。

また、終身保険に特約で付加されている医療保険の場合には、特約の満期が来ると保障も終了してしまいます。
仮に、満期後も継続する場合には、その時点での保険料で計算されますので、結構な金額になりますし、保険料も前納しなくてはならない場合もあります。

こう考えますと、万一の際に使える保険に加入する必要性があります。
また、将来的は国の医療制度や健康保険制度は変わる可能性が大ですから、その時点で見直ししやすく、保険料の負担が少ない終身払い保険商品も検討することかと思います。


次に、がん保険のことですが、ご指摘の通り既存の保険を利用されて保障を厚くされるべきかと思います。

アフラックの契約者のためのがん保険は、追加で保障される内容に関しては、本人と配偶者のそれぞれ別々に加入することになりますので保障も別々になります。

最終的な判断は、保険料の負担と保障の内容になるかと思います。
ご自身の希望にあうプランをいくつか提案してもらって決められてはと思います。



以上、ご参考になれば幸いです。

詳しい説明や個別のご相談をご希望でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
宜しくお願い致します。

アネシスプランニング
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保険見直し

評価・お礼

くろこさん

2010/11/15 20:31

お礼が遅くなりまして、大変申し訳ございません。
大変参考になりました。
ありがとうございました。

回答専門家

寺岡 孝
寺岡 孝
(東京都 / 住宅&保険・住宅ローン コンサルタント)
アネシスプランニング株式会社 代表取締役
03-6202-7622
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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渡辺 美晴

渡辺 美晴
保険アドバイザー

5 good

医療保険とがん保険について

2010/11/04 23:13 詳細リンク
(4.0)

こんにちは
保険アドバイザーの渡辺です。

医療保障は特約で80歳までの保障ということですね。
1 このまま何もしないで継続
2 特約は外して、新たに医療保険を契約
3 今の特約を少し減らして、新たに終身の医療保険(先進医療付)に契約
4 今の特約はそのままに、新たに終身の医療保険(先進医療付)に契約
という4パターンが考えられます。

下に行くほどお勧め度合が大きくなります。
とはいえ、保険料的にも保障の面でも3番あたりが良いかなあと思ってます。
3,4番なら短期入院には新たに加入する保険で対応できますし、
5日以上の入院という大きな病気の時には今の保障も効果を発揮します。
80歳以降は、新たに加入する医療保険で対応できます。
先進医療も新たに加入する医療保険で対応できます。

がん保険ですが、やはり、この契約を上手に活用する事をお勧めします。
特約の上乗せも考えてはいかがでしょう。
保障や契約形態はご承知の通り柔軟に対応できると思います。
診断給付金については、1回では不安な場合、他社の複数回の商品を少し
上乗せするという方法があります。詳細にお伝えできずにすみませんが、
かなり良いところまでまとまってきているようにも感じます。

無料の保険相談も実施しております。気軽にお声かけください。
http://www.ehoken-web.com
http://www.work-sol.com

保険アドバイザー
保険
保障
医療保険
診断

評価・お礼

くろこさん

2010/11/15 20:31

お礼が遅くなりまして、大変申し訳ございません。
大変参考になりました。
ありがとうございました。

渡辺 美晴

渡辺 美晴

2010/11/15 21:42

評価を頂きありがとうございます。
実はがんや医療の保険に対する電話相談件数は非常に多く
この件でも、詳細かつ具体的に説明したかったところですが、
保険という特殊な商品の特性上、法律やガイドラインも多く
一般的な回答で恐縮しておりました。

お電話等頂ければ、より丁寧で詳細なご案内も可能です。
※回答の責任として、営業抜きで対応させて頂いています。
※ご連絡頂く場合、匿名でも構いませんが、allaboutを見たとお伝えください。

羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

- good

特約も残しつつ新規保険を追加する方法もあります

2010/11/05 09:15 詳細リンク
(4.0)

くろこさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

まず医療保障に関して
終身保険の特約ということですが、その終身保険は一生涯、または80歳までは継続するおつもりでしょうか?
もし、いつか解約して老後資金ということですと、医療保障は別にあったほうがいいでしょう。

終身保険部分があまり大きくなく、葬儀費用程度、または減額して葬儀費用程度をのこすのであれば継続してもいいかもしれませんね。

ご主人の方は5000円に減額して、別途5000円の終身医療保障を確保することも考えられます。安い特約も継続しつつ、ご希望の先進医療や1日目からの医療保障を確保することができます。

くろこさんの方も80歳で終了することを考えると、やはり、一生涯の保障もほしいですね。
その特約は継続しつつ、別途5000円を考えてもいいでしょう。
または新規加入の保険料負担しだいでは特約は解約するのでもいいと思います。

がん保険に関しては
がん家系かどうか、どの程度備えたいかによると思います。
現在加入されているがん保険を家族契約のまま1口に減額して、診断給付金と通院保障のあるがん特約を医療保険に付ける方法もあるかと思います。

いずれも保険料との兼ね合いになるかと思いますし、何を優先したいかでも違ってくるでしょう。
複数の保険を取り扱える独立系FPに個別にご相談されるといいと思いますよ。
年齢的にもそろそろ、健康診断での異常が出てくる頃ですので、早めの見直しをお勧めします。

新規
終身保険
継続
医療保険

評価・お礼

くろこさん

2010/11/15 20:32

お礼が遅くなりまして、大変申し訳ございません。
大変参考になりました。
ありがとうございました。

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